Дело №2-617/2022

48RS0009-01-2022-000715-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Данков 28 ноября 2022 года

Данковский городской суд Липецкой области в составе председательствующего судьи Ермолаева А.А.,

при секретаре Логиновой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Данкове гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО «РСВ») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РСВ» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что 26.05.2011 между АО Связной Банк и ответчиком был заключен договор выпуска кредитной карты MasterCard Unembossed по обслуживанию счета № и предоставлен кредит с лимитом в 60000 рублей. По условиям договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 60 000 рублей и предоставил ответчику возможность использования указанных денежных средств, а ответчик принял на себя обязательства возвратить банку используемые денежные средства и уплатить проценты (36% годовых) за их использование.

Ответчик использовал денежные средства, размещенные на счете карты, однако обязанность по погашению задолженности не выполнял. В связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность в размере 118409 рублей 88 копеек, из которых: 59944,95 рублей (основной долг), 58464,93 рублей (задолженность по процентам).

Банк 20.04.2015 уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. ООО «Феникс», в свою очередь, уступил 29.12.2016 истцу право требования по договору, заключенному с ответчиком. После перехода прав требования к истцу, погашение задолженности ответчиком не производилось. При этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования.

После обращения за выдачей судебного приказа и его отмене ответчик вновь не принял мер к погашению задолженности.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по вышеуказанному договору, образовавшуюся в размере 118409,88 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3568,20 рублей.

Представитель истца ООО «РСВ», ответчик ФИО1 будучи своевременно и надлежащим образом извещенными о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. В письменном заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик об отложении дела слушанием не ходатайствовал, в письменном заявлении указал на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Оценив обоснованность доводов сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При этом, согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Кроме того, в силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Пунктами 1,2 ст.200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Судом установлено, что 26.05.2011 ответчик обратился в АО Связной Банк с заявлением - анкетой о выпуске и обслуживании кредитной карты, на условиях, изложенных в заявлении, путем присоединения к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в АО Связной Банк и Тарифам по банковскому обслуживанию АО Связной Банк. При этом, подписывая заявление о предоставлении и выдаче карты, ответчик подтвердил факт ознакомления с действующими общими условиями и тарифами.

ФИО1 указала, что принимает условия Банка по предоставлению кредита, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, тем самым, признала условия банка по предоставлению кредитной карты и взяла на себя обязательство оплачивать услуги банка. Данный факт подтверждается соответствующим текстом заявления – анкеты ФИО1 и ее подписями.

Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в АО Связной Банк, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

Как следует из раздела 12 Общих условий договор действует в течение неопределенного срока (п.12.1); при этом, договор может быть расторгнут (а счет закрыт) по инициативе клиента лишь при отсутствии задолженности перед Банком.

Как видно из представленных материалов, 26.05.2011 ФИО1 была получена кредитная карта № со сроком действия до декабря 2012 года по обслуживанию счета № и предоставлен кредит с лимитом в 60000 рублей.

Карта была активирована и в период с 15.06.2011 по 23.06.2012 ФИО1 осуществлялись операции по расходованию средств.

Исходя из заявления – анкеты и Тарифов Банка ФИО1 был предоставлен кредит с возложением на нее обязательства возвратить сумму кредита и уплатить 36% годовых (полная стоимость кредита 43,443393% годовых) за пользование денежными средствами. Погашение кредита необходимо производить ежемесячным платежами не менее 3000 рублей с проведением оплаты 15 числа каждого месяца.

Следовательно, кредитный договор между АО Связной Банк и ФИО1 был заключен, ему был присвоен номер №

Согласно ст.30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом (ст.29 Федерального закона).

Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Как следует из материалов дела, график погашения кредита сторонами не составлялся, заемщик по собственному усмотрению определял этот порядок, имея возможность воспользоваться лимитом денежные средств, размещенных на счете карты.

Материалами дела подтверждено и не оспорено ответчиком, что при заключении договора ФИО1 была предоставлена вся необходимая и достоверная информация о договоре кредитной карты, договор был заключен на условиях, содержащихся в заявлении - анкете, Общих условиях обслуживания физических лиц в АО Связной Банк и Тарифах по банковскому обслуживанию АО Связной Банк.

Как усматривается из расчета задолженности свои обязательства по оплате минимального платежа ответчик неоднократно нарушал, несвоевременно и не в полном размере осуществлял ежемесячные платежи по кредиту, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком условий кредитного соглашения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности общая сумма задолженности ФИО1 по договору № о выпуске и обслуживании кредитной карты по состоянию на 12.11.2021 составила 118409 рублей 88 копеек, из которых: 59944,95 рублей (основной долг), 58464,93 рублей (задолженность по процентам).

При этом размер просроченного основного долга и начисленных процентов определяется истцом из разницы суммы использованных денежных средств и суммы внесенных денежных средств в погашение кредитной задолженности.

Проверив представленный расчёт, суд признаёт его обоснованным, произведенным в соответствии с условиями анкеты - заявления, Общими условиями обслуживания физических лиц в АО Связной Банк и Тарифами по банковскому обслуживанию АО Связной Банк.

Доказательств отсутствия указанной задолженности, ее погашения, либо наличия оснований для освобождения ответчика от ее погашения, ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, по мнению суда, являются несостоятельными с учетом положений Раздела 12 Общих условий, в соответствии с которым период действия договора признан неограниченным, а для заемщика предусмотрена возможность по расторжению договора лишь при отсутствии задолженности по кредиту.

Кроме того, ответчиком не представлено суду доказательств обращения Банком либо его правопреемниками с требованием о погашении задолженности, которые могли бы свидетельствовать о начале проведения процедуры расторжения договора.

Факт обращения с заявлением о выдаче судебного приказа имел место в пределах 3-х летнего срока исковой давности в 2020 году (дело №2-954/2020 в производстве мирового судьи Данковского судебного участка №2).

Таким образом, оснований для вывода о пропуске истцом срока исковой давности не имеется.

Поскольку представленным расчетом задолженности полностью подтверждены суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, суд полагает, что размер суммы задолженности ответчика нашел свое подтверждение в судебном заседании.

20.04.2015 АО Связной Банк уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором от 20.04.2015 №1/С-Ф об уступке прав (требований).

28.12.2016 ООО «Феникс» уступило СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором от 23.12.2016 №2-Ф об уступке прав (требований).

По настоящему делу уступка права требования не находится в неразрывной связи с личностью кредитора и не противоречит действующему законодательству.

Права ФИО1 в результате произведённой уступки прав требования по договору №№ о выпуске и обслуживании кредитной карты не нарушены, поскольку объём ее ответственности при переуступке не изменился.

А потому, суд приходит к выводу о наличии у истца права требования погашения задолженности ответчиком по договору № о выпуске и обслуживании кредитной карты в сумме 118409,88 рублей.

С учетом изложенного, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3568 рублей 20 копеек, подтвержденные платежными поручениями №127816 от 03.03.2020 и №236416 от 22.08.2022.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» денежные средства в размере 121 978 (сто двадцать одна тысяча девятьсот семьдесят восемь) рублей 08 копеек, из которых:

- 118409 (сто восемнадцать тысяч четыреста девять) рублей 88 копеек задолженности по кредитному договору №№ от 26.05.2011;

- 3568 (три тысячи пятьсот шестьдесят восемь) рублей 20 копейки расходов по уплате государственной пошлины.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.А.Ермолаев

Мотивированный текст решения изготовлен 05.12.2022