Решение по делу № 2-538/2025 от 08.08.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Дело № 2-538/2025

УИД 65RS0003-01-2025-000663-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2025 года г. Анива Сахалинской области

Анивский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Невидимовой Н.Д.

при ведении протокола секретарем Крымкиной Ю.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

03 июля 2025 года акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 303 218 рублей 62 копеек, включая: 987 056 рублей 49 копеек – остаток ссудной задолженности, 152 310 рублей 13 копеек – проценты, 163 852 рубля – пени на сумму не поступивших платежей; обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве общедолевой собственности ИП ФИО1, ФИО1, - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 481 668 рублей 80 копеек; взыскании судебных расходов в размере 48 032 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что 28 августа 2024 года с ИП ФИО1 заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента и заявке клиента в соответствии с условиями кредитования. По условиям кредитного договора: лимит овердрафта/сумма кредита – 1 000 000 рублей определяется условиями договора; периодичность оплаты регулярных платежей – ежемесячно, срок оплаты регулярного платежа доводится до клиента в порядке, предусмотренным кредитным договором, размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей, подлежащих выплате по кредитному договору, указываются в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий кредитного договора; период оплаты регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому траншу (части кредита) в предела срока кредита; срок кредита – устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев; процентная ставка устанавливается по каждому траншу (части кредита) размере, указанном в договоре; при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору (залогодержателю) штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на 990 рублей. Штраф применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 рублям; выдача кредита возможна как единовременно в размере лимита овердрафта после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с залогодержателем до регистрации ипотеки; обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, согласно условиям договора об ипотеке.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк перечислил денежные средства на лицевой счет заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном возврате кредита, которое не исполнено.

По состоянию на 02 июля 2025 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 303 218 рублей 62 копеек, включая: 987 056 рублей 49 копеек – остаток ссудной задолженности, 152 310 рублей 13 копеек – проценты, 163 852 рубля – пени на сумму не поступивших платежей.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № (№) от 09 июня 2025 года – 5 602 086 рублей. Начальная продажна цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4 481 668 рублей 80 копеек (5 602 086 рублей х 80% = 4 481 668 рублей 80 копеек).

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк», ответчик ФИО1 не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине и не представивших доказательства уважительности причины неявки.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд удовлетворяет заявленные требования по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон № 102-ФЗ), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), и, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В части 5 статьи 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 28 августа 2024 года между ИП ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента и заявке клиента в соответствии с условиями кредитования. Составными частями заключенного кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания, размещаемые на сайте https://www.tbank.ru, тарифный план, заявление-анкета (заявка) клиента и договор об ипотеке.

По условиям заключенного кредитного договора: лимит овердрафта/сумма кредита – 1 000 000 рублей определяется условиями договора; периодичность оплаты регулярных платежей – ежемесячно, срок оплаты регулярного платежа доводится до клиента в порядке, предусмотренным кредитным договором, размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей, подлежащих выплате по кредитному договору, указываются в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий кредитного договора; период оплаты регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому траншу (части кредита) в предела срока кредита; срок кредита – устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев; процентная ставка устанавливается по каждому траншу (части кредита) размере, указанном в договоре; при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору (залогодержателю) штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на 990 рублей. Штраф применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 рублям; выдача кредита возможна как единовременно в размере лимита овердрафта после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с залогодержателем до регистрации ипотеки; обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, согласно условиям договора об ипотеке.

С целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком ФИО1 заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № № от 24 августа 2024 года, предмет ипотеки: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 51,4 кв.м, кадастровый №.

Банк надлежащим образом исполнил перед заемщиком обязательства по кредитному договору путем перечисления кредита в размере 1 000 000 рублей 00 копеек на лицевой счет заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

В ходе судебного разбирательства, из материалов дела установлено, что начиная с ноября 2024 года ежемесячные платежи по погашению кредита и процентов ответчиком не вносились.

Ответчик нарушил установленные кредитным договором сроки возврата кредита вместе с причитающимися процентами. Учитывая допущенные нарушения условий кредитного договора, Банк 21 мая 2025 года направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита и погашению задолженности по кредиту в течение 30 дней с момента отправки требования, которое ответчиком не исполнено.

Согласно выписки из ЕГРИП, 28 февраля 2025 года деятельность ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя прекращена.

Установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по выплате кредита, задолженность по кредитному договору № от 28 августа 2024 года по состоянию на 02 июля 2025 года составляет 1 303 218 рублей 62 копейки, в том числе: 987 056 рублей 49 копеек – остаток ссудной задолженности, 152 310 рублей 13 копеек – проценты, 163 852 рубля – пени на сумму не поступивших платежей.

Расчет задолженности по договору, процентов ответчиком не оспорен, судом проверен, суд признает его правильным.

В связи с этим, на основании статей 809, 810, 811, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации у истца возникло право требования досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, пени к ФИО1, а также право обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской, Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исследовав представленные стороной истца доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 1 303 218 рублей 62 копеек подлежат удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с пунктом 2 статьи 77 названного Федерального закона к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Обременение в виде ипотеки на предмет залога по кредитному договору № от 28 августа 2024 года – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 51,4 кв.м, кадастровый №, зарегистрировано Управлением Росреестра по <адрес> 27 августа 2024 года, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

Согласно отчету ООО «Бюро оценки бизнеса» №(№) от 09 июня 2025 года, предмет ипотеки оценен в размере 5 602 086 рублей (квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 51,4 кв.м, кадастровый №). Ответчик недостоверности сведений, отраженных в отчете, а также доказательств иной стоимости предмета залога, не представил.

С учетом положений пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», поскольку начальная продажная цена предмета ипотеки сторонами в договоре не согласована, она должна быть определена исходя из отчета №(№) от 09 июня 2025 года оценки рыночной стоимости квартиры в размере 80% рыночной стоимости квартиры, что составит 4 481 668 рублей 80 копеек.

Учитывая, что ФИО1 не выполнены обязательства по кредитному договору, а обязательство заемщика по договору обеспечено залогом недвижимого имущества, суд, руководствуясь положениями статьей 348-350 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращает взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 51,4 кв.м, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 4 481 668 рублей 80 копеек.

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество в связи с изложенным законно, допущенное должником нарушение по неисполнению обеспеченного залогом обязательства согласно периоду его просрочки существенно, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, поскольку сумма неисполненных обязательств составляет более 5 процентов от размера стоимости заложенного имущества, таким образом, обстоятельства, предусмотренные пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствуют.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением, в размере 48 032 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>/ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 28 августа 2024 года в размере 1 303 218 (одного миллиона трехсот трех тысяч двухсот восемнадцати) рублей 62 копеек, в том числе: 987 056 рублей 49 копеек – остаток ссудной задолженности, 152 310 рублей 13 копеек – проценты, 163 852 рубля – пени на сумму не поступивших платежей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 51,4 кв.м, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 4 481 668 рублей (четырех миллионов четырехсот восьмидесяти одной тысячи шестисот шестидесяти восьми) рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>/ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 032 (сорока восьми тысяч тридцати двух) рублей.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Анивский районный суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме.

Решение в мотивированной форме изготовлено 08 августа 2025 года.

Председательствующий судья Н.Д. Невидимова