Решение по делу № 2-12/2025 от 06.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства.

Дело № 2-12/2025 (2-265/2024)

45RS0005-01-2024-000399-65

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Звериноголовское Курганской области 6 марта 2025 года

Звериноголовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бабушкиной Е.В.,

при секретаре Абалкановой Б.М.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к наследственному имуществу ..., умершего <дата>, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства,

установил:

Акционерное общество "Россельхозбанк" (далее - АО "Россельхозбанк") обратилось в Звериноголовский районный суд Курганской области с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1, умершего <дата> о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства.

В обоснование заявленного требования указано, что 10.06.2022 года между АО "Россельхозбанк" и ФИО1 было заключено соглашение №, подписание которого подтверждает факт его заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 210 000 руб. Процентная ставка составляет 12,9% годовых. Дата окончательного срока возврата кредита не позднее 10.06.2027 г. Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, плановая дата платежа - по 10-м числам. Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил надлежащим образом. 24.09.2023 ФИО1 умер. При заключении кредитного договора ФИО1 подписал заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, выразив согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование». В связи со смертью должника ФИО1, АО «Россельхозбанк» обратилось в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на выплату страхового возмещения, полагая, что указанное событие (смерть) является страховым случаем, представив необходимый пакет документов по заемщику. В ответ на обращение банка о страховом возмещении АО СК «РСХБ-Страхование» в письме от 06.12.2023 сообщило, что заявленное событие не является страховым случаем, не имеется оснований для осуществления страховой выплаты. В связи со смертью заемщика исполнение им его обязательств по соглашению о кредитовании прекратилось. По состоянию на 23.10.2024 г. задолженность по соглашению № от 10.06.2022г. составляет 194 836,64 руб., в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 130 224,12 руб., просроченная задолженность по основному долгу - 41274 руб. 45 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 0 руб., проценты за пользование кредитом – 23338,07 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 0 руб. Просит суд взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по соглашению № от 10.06.2022 г. по состоянию на 23.10.2024 г. в размере 194 836,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6845 руб.

Определением судьи Звериноголовского районного суда Курганской области от 28.11.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник ФИО1- ФИО2.

Определением судьи Звериноголовского районного суда Курганской области от 16.01.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

Представитель истца АО "Россельхозбанк" в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена своевременно, надлежащим образом, сообщений о причине неявки в суд не поступало.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчика, а так же в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы наследственного дела № отношении ФИО1, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу статьи 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 10.06.2022 года между АО "Россельхозбанк" и ФИО1 заключено соглашение № на сумму 210 000 руб. (п. 1 Раздела 1. Соглашения). Дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 10.06.2027 года (п. 2 Раздела 1. Соглашения). Согласно п. 4.1. Раздела 1. Соглашения, процентная ставка за пользование кредитом составляет 12,90% годовых. Платежи должны осуществляться ежемесячно, по 10-м числам, аннуитетными платежами, как указано в п. 6 Раздела 1 Соглашения, и в графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося Приложением 1 к Соглашению № от 10.06.2022 года.

Согласно Графику погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов обязательства по кредиту исполняются внесением равных ежемесячных платежей в размере 4826 руб. 95 коп., за исключением первого платежа - 2226 руб. 58 коп., последнего платежа - 4827 руб. 16 коп.

Пунктом 12 Раздела 1. Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

При заключении кредитного соглашения заемщик подтвердил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 14. Раздела 1 Соглашения).

В соответствии с п. 4.7. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов при этом: (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 дней; (при предоставлении кредита на срок менее 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 10 календарных дней.

В соответствии с п. п. 4.8. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Банк исполнил обязательства по предоставлению заемщику денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 № за период с 10.06.2022 по 23.10.2024.

В связи со смертью заемщика ФИО1 исполнение его обязательств по соглашению № от 10.06.2022 прекратилось. В соответствии с расчетом задолженности на 23.10.2024 задолженность по данному соглашению составляет 194 836 руб. 64 коп., в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 130 224 руб. 12 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 41 274 руб. 45 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 0 руб., проценты за пользование кредитом – 23 338 руб. 07 коп., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 0 руб..

Расчет суммы задолженности определен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом уплаченных денежных средств, не оспаривается, проверен и принимается судом.

Согласно ответа отдела ЗАГС Администрации Звериноголовского муниципального округа Курганской области от 19.11.2024 №633, ФИО1, <дата> года рождения, умер <дата>, о чем составлена запись акта о смерти № от 27.09.2023 года.

Как следует из ответа АО СК "РСХБ-Страхование" от 14.02.2025 года, смерть в результате заболевания заемщика ФИО1 не была признана страховым случаем, поэтому в страховой выплате было отказано. Указанное решение страховой компании никем не оспорено.

Согласно п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Принятие наследства осуществляется по ст. 1153 ГК РФ, путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Нотариусом Звериноголовского нотариального округа Курганской области, на основании запроса суда, предоставлено наследственное дело №, из которого следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1 является его супруга – ФИО2, которая обратилась, в установленный законом срок, с заявлением о принятии наследства после смерти супруга, а так же по день смерти проживала с ним совместно.

Сын ФИО4, дочь ФИО5, дочь ФИО6, сын ФИО7, мать ФИО8, на основании заявлений отказались от причитающегося им наследства после смерти ФИО1

Наследственное имущество ФИО1 состоит из: ? доли земельного участка с кадастровым номером ..., расположенного по адресу: Курганская область, <адрес>, ..., <адрес>, ? доли квартиры, расположенной по адресу: Курганская область, <адрес>, ..., <адрес>, с кадастровым номером 45:05:030901:447, прав на денежные средства, находящиеся на счетах №, 42№, 57/57165, 1/555 в ПАО Сбербанк №, причитающимися процентами и компенсациями, страховой выплаты застрахованного лица в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в размере 165 929,20 руб., земельного участка с кадастровым номером ... расположенного по адресу: Курганская область, Звериноголовский район, ЗАО «Буревестник», ? доли автомобиля марки LADA 219060, идентификационный номер №, 2012 года выпуска, кузов №XTA219060С0056848, ? доли прицепа марки 821303, идентификационный номер №, 2012 года выпуска.

На запросы суда от Главного управления МЧС России по Курганской области от 25.11.2024 года № ИВ-225-14-596, Департамента имущественных и земельных отношений Курганской области от 27.11.2024 №, Департамента агропромышленного комплекса Курганской области от 25.11.2024 года №, ОЛРР№ Управления Росгвардии по Курганской области от 13.12.2024 №, Банк ВТБ от 27.11.2024 №, ПАО «Совкомбанк» от 27.11.2024 №, АО «Альфа-Банк» от 10.01.2025, поступили отрицательные ответы в отношении имущественного положения на момент смерти ФИО1 Таким образом, иного имущества, принадлежащего умершему ФИО1, не установлено.

На основании ответа ПАО "Сбербанк" от 27.11.2024 года о наличии вкладов (счетов) и другом имуществе наследодателя ФИО1 на дату 24.09.2023 года установлено наличие счетов: №, открытого 10.03.2005 года с остатком денежных средств в сумме 56,86руб. закрытого 25.03.2024; №, открытого 13.11.2007 года с остатком денежных средств в сумме 784,29 коп., закрытого 25.03.2024.

Согласно сведений Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России от 28.11.2024 №, по состоянию на 24.09.2024 на имя ФИО1 зарегистрированы транспортные средства: автомобиль марки LADA 219060, ЛАДА ГРАНТА, 2012 года выпуска, государственный регистрационный номер ... 196, прицеп марки 821303, 2012 года выпуска, государственный регистрационный номер ...; прицеп марки КМЗ 8136, 1992 года выпуска, государственный регистрационный номер ...; автомобиль марки ВАЗ 21074, 2006 года выпуска, государственный регистрационный номер ....

Учитывая, что после смерти наследодателя к наследнику перешло право на наследственное имущество и обязанность по долгам наследодателя, ФИО2 приняла наследство после смерти мужа, следовательно, должна была нести обязанности по обязательствам наследодателя с момента принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно представленному истцом заключению от 28.01.2025 о стоимости имущества ФИО1, на дату его смерти <дата>, с учетом округления составляет: стоимость прицепа КМЗ8136, 1992 года выпуска, государственный регистрационный номер ... – 33 700 руб., стоимость прицепа 821303, 2012 года выпуска, государственный регистрационный номер ... – 45 400 руб.; стоимость автомобиля ВАЗ21074, 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак ... – 75 300 руб.; стоимость земельного участка с кадастровым номером ..., расположенный по адресу: Курганская область, <адрес>, д. ..., <адрес>2 – 43600 руб.; стоимость жилого здания с кадастровым номером ..., расположенное по адресу: Курганская область, <адрес>, д. ..., <адрес>2- 198 700 руб.; стоимость земельного участка с кадастровым номером ..., категория земель: сельскохозяйственного назначения. Почтовый адрес: Курганская область, Звериноголовский район, АОЗТ Буревестник – 82 200 руб. Рыночная стоимость автомобиля марки LADA 219060, 2012 года выпуска, кузов №XTA219060С0056848, истцом не представлена.

Согласно наследственного дела ФИО1, рыночная стоимость автомобиля марки LADA 219060, государственный регистрационный знак ..., 2012 года выпуска – 229 800 руб.

В ответ на запрос врио начальника ОГИБДД МО МВД России «Притобольный» ФИО9 представлены карточки учета транспортных средств: прицеп марки КМЗ 8136, идентификационный номер отсутствует, 1992 года выпуска, государственный номер ..., автомобиля марки ВАЗ21074, идентификационный номер №, изменения собственника транспортных средств не производилось, транспортные средства сняты с регистрационного учета 13.10.2023, в связи со смертью собственника. Местонахождение данного имущества судом не установлено, согласно материалов наследственного дела, свидетельства о праве на наследство по закону на данные транспортные средства не выдавалось.

Ответчик ФИО2 возражений относительно оценки стоимости имущества не выразила, правом на обращение в суд с ходатайством о проведении судебной оценочной экспертизы не воспользовалась, иной расчет стоимости не представила.

В соответствии со ст. 73 ГПК РФ, суд считает заключение о стоимости имущества от 28.01.2025 (прицеп 821303, земельный участок, жилой дом и земельный участок), отчет №143-1/12-23 об оценке транспортного средства LADA 219060 (представленный в материалы наследственного дела), допустимыми доказательствами.

Общая стоимость перешедшего наследнику ФИО2 имущества составляет 507 720,35 руб. ((45400 руб. +43600руб.+198 700 руб.+229 800 руб.)/2 + 82200 руб.+165 929,20 руб.+56,86 руб.+784,29) и превышает сумму задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1

В силу того, что обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Как разъяснено в п. 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании изложенного, суд считает, установленным и доказанным, что наследственное имущество после смерти заемщика ФИО1 состоит из: ? доли земельного участка с кадастровым номером ..., расположенного по адресу: Курганская область, <адрес>, д. ..., <адрес>, стоимостью 21800 руб. (43600 руб/2), ? доли квартиры, расположенной по адресу: Курганская область, <адрес>, д. ..., <адрес>, с кадастровым номером ..., стоимостью 99350 руб. (198 700 руб./2), прав на денежные средства находящиеся на счетах №№ – 784,29 руб., 42№ – 56,86 руб. в ПАО Сбербанк №, причитающимися процентами и компенсациями, страховой выплаты застрахованного лица в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в размере 165 929,20 руб., земельного участка с кадастровым номером ..., расположенного по адресу: Курганская область, <адрес>, ЗАО «Буревестник» - 82 200 руб., ? доли автомобиля марки LADA 219060, идентификационный номер №, 2012 года выпуска, кузов №XTA219060С0056848, стоимостью 114900 руб. (229 800руб./2), ? доли прицепа марки 821303, идентификационный номер №, 2012 года выпуска, стоимостью 22700 руб. (45400 руб./2) к наследнику ФИО2 перешло право на наследственное имущество и обязанность по долгам наследодателя, стоимость перешедшего наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору.

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу ФИО1, умершему <дата>, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства.

Кроме того, истец просит взыскать в его пользу расходы по оплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, уплаченная государственная пошлина относится к судебным расходам.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме 6845 руб.

Таким образом, размер уплаченной истцом при подаче искового заявления госпошлины подлежит взысканию с ответчика в размере 6845 руб.

Руководствуясь статьями 192-199, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к наследственному имуществу ФИО1, умершего <дата>, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженки д. ... области (паспорт серии 3706 №, выдан <дата> ОВД Звериноголовского района Курганской области, код подразделения 452-013) в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по соглашению № от ... в размере 194 836 (сто девяносто четыре тысячи восемьсот тридцать шесть) рублей 64 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 845 (шесть тысяч восемьсот сорок пять) руб.

Ответчик вправе подать в Звериноголовский районный суд Курганской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Звериноголовский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Звериноголовский районный суд Курганской области в течение одного месяца поистечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 14 марта 2025 года.

Председательствующий: Е.В. Бабушкина