11RS0010-01-2022-000913-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми

в составе судьи Демидович С.М., при секретаре Есеве К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 08 августа 2022 года гражданское дело № 2-1118/2022 по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице представителя Конкурсного управляющего -государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам №... от **.**.** в размере 102 646,04 руб., №... **.**.** в размере 4 254,20 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 338 руб. Одновременно заявлено ходатайство о зачете ранее уплаченной суммы государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 1 669 руб., при принятии настоящего искового заявления.

В обоснование иска указано, что ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора, в результате чего образовалась задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что задолженность оплатила в полном объеме, предоставила подтверждающие данный факт документы, а также заявила ходатайство о применении пропуска срока исковой давности.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что **.**.** между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... (далее – Договор), согласно которого ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 100 001 руб. на неотложные нужды со сроком возврата не позднее, чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита. При этом, срок действия Договора установлен со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга а также получения Банком всех причитающихся ему процентов, пени и иных расходов Банка. В силу п. 1.3. Договора Заемщик уплачивает проценты за пользованием кредитом 0,09 % в день. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Согласно п. 2 Договора сумма кредита зачисляется на счет Заемщика в Банке №... или выдается наличными чрез кассу Банка. В соответствии с п. 3 Договора заемщик обязуется до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с января 2014 года обеспечить наличие на счете или внесение через кассу Банка денежных средств размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего Договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Пунктом 4 Договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения. Согласно графику платежей Заемщику установлен ежемесячный платеж в размере 4 404 руб., кроме последнего месяца – 3728,29 руб.

Подписав указанный договор, ФИО1 выразила согласие с условиями предоставления кредита на неотложные нужды в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и обязалась их выполнять.

Из материалов дела также следует, что **.**.** между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... (далее – Договор), согласно которого ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 44 000 руб. со сроком возврата – 14.12.2017 на неотложные нужды.

В силу п. 2 Договора срок его действия установлен до даты погашения всех обязательств Заемщика по Договору. Согласно п. 4 Договора процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 18 % годовых при условии выполнения Заемщиком требований об обязательном страховании, предусмотренных п. 9 Договора. В случае неисполнения Заемщиком обязанности по страховании, процентная ставка составит – 36 % годовых. В соответствии с п. 6 Договора количество и периодичность платежей по Договору определены в Графике платежей согласно Приложению № 1 и осуществляются не позднее 20 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Согласно графику платежей Заемщику установлен ежемесячный платеж в размере 1 591 руб., кроме последнего месяца – 1798,17 руб. Кроме того, в график платежей включены суммы страховой премии на даты: 14.12.2014 в размере 2904 руб., 21.12.2015 в размере 2904 руб. и на 20.12.2016 в размере 2904 руб. Пунктом 9 Договора установлено, что Заемщик обязан заключить договор / полис страхования от несчастных случаев и болезней на сумму кредита, увеличенную на 10 % и обеспечить их действие в течение срока действия Договора, вплоть до срока полного возврата кредита. Страховая премия в рамках настоящего Договора составляет 2904 руб. в год. В соответствии с п. 12 Договора Заемщик обязался уплачивать пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, а, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Согласно п. 14 Договора заемщик выразила согласие с Общими условиями предоставления кредита на неотложные нужды по программе «СУПЕР Кредит» в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и обязалась их выполнять.

Для предоставления кредита ОАО АКБ «Пробизнесбанк» открыло заемщику счет «до востребования» №..., что подтверждается выпиской по указанному счету.

Факт заключения указанных договоров ответчиком ФИО2 в судебном заседании не оспаривается.

Приказом Банка России от 12.08.2015 № ОД-2071 у кредитной организации АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) с 12.08.2015 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда города Москвы от 19.04.2022 года срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлен на шесть месяцев.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору 13.04.2018 Конкурсным управляющим – ГК «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ответчика направлено требование о погашении основного долга по кредиту по состоянию на 01.03.2018 в сумме 60558,41 руб. (без учета процентов и штрафных санкций). Данное требование ответчиком не исполнено.

Таким образом, кредитором предприняты меры к возврату суммы задолженности в досудебном порядке.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Согласно представленным расчетам истца задолженность по кредитному договору №... от **.**.** образовалась за период с 21.08.2015 по 09.04.2021 и состоит из: основного долга – 33888,30 руб., процентов – 32939,43 руб., штрафов – 35818,31 руб., а всего – 102646,04 руб., а задолженность по кредитному договору №... **.**.** образовалась также за период с 21.08.2015 по 09.04.2021 и состоит из: штрафов – 4254,20 руб.

Федеральным законом от 26.07.2017 № 212-ФЗ внесены изменения в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации, в том числе, изложены в новой редакции ст.ст. 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Между тем, в соответствии с ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ его положения применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, то есть после 01.06.2018.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст. 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами (п. 2 ст. 434 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 Г РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании ответчик ФИО1 предоставила суду оригиналы приходных кассовых ордеров, копии который приобщены к материалам дела, об оплате задолженности по кредитным договорам.

Так, приходными кассовыми ордерами внесены следующие суммы в счет оплаты задолженности по кредитному договору №... от **.**.** на общую сумму 76500 руб., из них: 14.12.2016 – 4500 руб. № 0007825; 09.01.2017 – 4500 руб. № 0000012; 13.02.2017 – 4500 руб. № 0000858; 14.03.2017 – 4500 руб. № 0001410; 18.04.2017 – 4500 руб. № 0002140; 17.05.2017 – 4500 руб. № 28632450; 16.06.2017 – 4500 руб. № 40136312; 13.07.2017 – 4500 руб. № 49944911; 18.08.2017 – 4500 руб. № 63080170; 18.09.2017 – 4500 руб. № 74207878; 18.10.2017 – 4500 руб. № 86323209; 16.11.2017 – 4500 руб. № 97418017; 18.12.2017 – 4500 руб. № 10934650; 18.01.2018 – 4500 руб. № 25487072; 21.02.2018 – 4500 руб. № 43983998; 22.03.2018 – 4500 руб. № 58933857; 24.04.2018 – 3700 руб. № 76059784.

Также приходными кассовыми ордерами внесены следующие суммы в счет оплаты задолженности по кредитному договору №... от **.**.** на общую сумму 54 300 руб., из них: 14.12.2016 – 1600 руб. № 0007824; 09.01.2017 – 1600 руб. № 0000011; 13.02.2017 – 1600 руб. № 0000854; 14.03.2017 – 1600 руб. № 0001411; 18.04.2017 – 1600 руб. № 0002138; 17.05.2017 – 1600 руб. № 28626451; 16.06.2017 – 1600 руб. № 40133809; 13.07.2017 – 1600 руб. № 49940584; 18.08.2017 – 1600 руб. № 63079179; 18.09.2017 – 1600 руб. № 74208891; 18.10.2017 – 1600 руб. № 86323620; 16.11.2017 – 1600 руб. № 97415247; 18.12.2017 – 1600 руб. № 10934392; 18.01.2018 – 1600 руб. № 25486774; 21.02.2018 – 1600 руб. № 43984839; 22.03.2018 – 1600 руб. № 58933768; 24.04.2018 – 3700 руб. № 76059784; 18.05.2018 – 6000 руб. № 88608324; 20.06.2018 – 6000 руб. № 5432974; 20.07.2018 – 13000 руб. № 21538037.

Ответчиком ФИО1 также заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как установлено **.**.** между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... со сроком возврата 23.12.2016.

**.**.** между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... со сроком возврата – 14.12.2017.

На основании изложенного срок исковой давности необходимо рассчитывать следующим образом:

по договору от **.**.**: 24.12.2016 (окончание срока исполнения договора) + 3 года (общий срок исковой давности) = 14.12.2019.

по договору от **.**.**: 15.12.2017 (окончание срока исполнения договора) + 3 года (общий срок исковой давности) = 15.12.2020.

Как следует из материалов дела, к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1 истец не обращался.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности истек, соответственно настоящее исковое заявление предъявлено истцом за истечением срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

С учетом изложенного, заявленные требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице КУ – ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам №... от **.**.** за период с 21.08.2015 по 09.04.2021 в размере 102646,04 руб. и №... от **.**.** за период с 21.08.2015 по 09.04.2021 в размере 4254,20 руб. не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам №... от **.**.** за период с 21.08.2015 по 09.04.2021 в размере 102646 рублей 04 копейки, №... от **.**.** за период с 21.08.2015 по 09.04.2021 в размере 4254 рубля 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15.08.2022.

Судья - С.М. Демидович

...