Дело № 2-6250/2022

74RS0002-01-2022-005376-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Челябинск 13 октября 2022 года

Центральный районный суд г.Челябинска в составе

председательствующего Е.Н. Атяшкиной,

при секретаре П.В. Литовских,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее истец, клиент) обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» (далее ответчик, Банк) о признании действия ответчика по блокировки счетов (карт) наложению блокировки систем дистанционного банковского обслуживания счетов (карт) № и счета № открытых на имя ФИО1 незаконными, обязании ПАО «Сбербанк» произвести их разблокировку.

В обоснование своих требований указала, что с ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП №; ИНН № в ИФНС № по <адрес>). ИП ФИО2 ликвидировано с ДД.ММ.ГГГГ в связи с принятием решения о прекращении данной деятельности. С целью ведения предпринимательской деятельность истец заключила договор о банковском обслуживании с ответчиком, где был открыт счет. Кроме того, как физическое лицо открыла два счета, для дистанционного обслуживания ею были получены банковские карты. Работа истца с контрагентами велась путем заключения гражданско-правовых договоров, характер работы носил постоянный и зависел от их потребностей в услугах (работа по заявкам). После закрытия ИП ответчик выдвинул ДД.ММ.ГГГГ требования о предоставлении документов, подтверждающих экономическую целесообразность операций по банковским счетам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ всю документацию в отношении контрагентов, со ссылкой на закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Требования банка истец не исполнил, в связи с чем банк принял решение по наложению блокировки систем дистанционного банковского обслуживания счетов (карт) истца. Истец считает действия ответчика по ограничению права на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, необоснованными и незаконными.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ протоколом привлечено к участию в деле в качестве третьего лица Федеральная служба по финансовому мониторингу в лице МРУ Росфинмониторинга по УФО.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила в их удовлетворении отказать, сославшись на доводы отзыва, представленного в письменном виде.

МРУ Росфинмониторинг по УФО в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменное заключение, в котором указал, что по сведениям базы данных Росфинмониторинга, не имеется сведений о применении ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 мер противодействия легализации (отмыванию) доходов. Операции совершаемые истцом по счетам носили необычный (сомнительный) характер, в связи с чем банк приостановил дистанционный доступ к счету истца. Отказ от дистанционного банковского обслуживания не может являться основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организации, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно статье 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона № 115-ФЗ).

В силу пункта 9 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Пунктом 10 статьи 9 указанного выше Федерального закона предусмотрено, что приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.

На основании пункта 1 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится, в частности, к предоставлению юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получению такого займа.

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня 2003 года является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от ДД.ММ.ГГГГ N 17-Т, от ДД.ММ.ГГГГ N 111-Т.

Так, в соответствии с международными стандартами в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе когда необходимо выяснять сведения об источнике средств (пятая Рекомендация ФАТФ).

Согласно пункту 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП №; ИНН № в ИФНС № по <адрес>) по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-16). Между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» был заключен договор банковского обслуживания, открыты счета №

Истец является держателем выданной на основании заявления на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ международной банковской карты №).

Заявление на получение карты в совокупности с Условиями использования банковских карт Банка, являющимися приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц, Памяткой Держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам (далее – Тарифы Банка), представляет собой договор банковского обслуживания, заключенный между Истцом и Банком в соответствии со ст. ст. 432 – 438 ГК РФ.

Собственноручная подпись Истца в заявлении на получение банковской карты подтверждает его ознакомление и согласие с Условиями использования банковских карт Банка, Памяткой Держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами Банка. Истец также был уведомлен о том, что он может в любое время ознакомиться с их содержанием либо на официальном сайте Банка в сети Интернет (http://www.sberbank.ru/), либо в любом подразделении Банка.

В соответствии сп.3.34.2 Условий использования банковских карт Банка, п. 3.17.2 Условий банковского обслуживания физических лиц Банк имеет право при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой нарушение действующего законодательства: осуществить блокировку Карты, а также принимать меры для ее изъятия; приостановить или прекратить проведение расходных операций по Карте (с сохранением возможности проведения операций пополнения Счета).

В соответствии с п. 3.34.2, п. 11.15.2 Условий использования банковских карт Банк вправе полностью или частично приостановить операции по Счету, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банк имеет право приостановить или ограничить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн» при выявлении Банком в деятельности Клиента признаков сомнительных операций и сделок, при не предоставлении Клиентом дополнительной информации (документов) Банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по Счету операций (сделок) (п. 3.17.2 Условий банковского обслуживания физических лиц).

Банк имеет право приостановить или ограничить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн» при выявлении фактов и признаков нарушения информационной безопасности, некорректного трехкратного ввода Постоянного пароля, а также в случаях, если у Банка возникают подозрения, что Операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма (п. 11.15.2 Условий использования банковских карт).

Согласно п.4.35 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты, Банк имеет право осуществить Блокировку Карты, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Между Истцом и Банком на основании заявления Истца от ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор-Конструктор № ЕД8597/56-2/0360653 от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем Истцу открыт расчетный счет № Подписав указанное заявление о присоединении, Истец подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Правилами банковского обслуживания, с Условиями открытия и обслуживания расчетного счета. Кроме того, Истец выразил согласие на присоединение к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (далее по тексту – Условия ДБО), тем самым заключив с Банком договор о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

Соответствующими положениями Условий открытия и обслуживания расчетного счета (раздел 8) и Условий ДБО (п.3.25.) предусмотрена возможность и необходимость принятия Банком мер в случае выявления операций, в отношении которых имеются основания подозревать, что они совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу п. 3.25 Условий ДБО предоставление услуг по договору может быть приостановлено по инициативе Банка в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет № и на счета физического лица №, открытый на имя истца, поступали на зачисление денежные средства в крупных размерах. Денежные средства поступали со счетов контрагентов клиента по операциям оказания услуг.

В последующем, либо в день зачисления, либо в течение следующих 2-х дней, денежные средства перечислялись с расчетного счета Истца № на счета банковских карт истца № с назначением платежа «командировочные» с последующим регулярным снятием в устройствах самообслуживания денежных средств в наличной форме, согласно хронологии движения денежных средств по счетам Истца открытым в банке, что подтверждается выписками по указанным счетам.

ДД.ММ.ГГГГ Банком истцу был направлен запрос о предоставлении источника образования (поступления)/расходования (списания) денежных средств, по операциям с контрагентами ООО «АКВАБЕСТ», ООО «ГОДЗИЛЛА ФУД», ООО «13 УСТРИЦ», а также перечень документов: договор со всеми приложениями, дополнительными соглашениями, спецификациями, заявками.

Истцом представлены в Банк договоры возмездного оказания услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные с ООО «ГОДЗИЛЛА ФУД», ООО «АКВАБЕСТ», ООО «13 УСТРИЦ» (Заказчики) по настройке и технической поддержке ПО, ремонту и обслуживанию компьютеров, офисной локальной вычислительной сети (ЛВС) и настройке оргтехники Заказчика, сроком до ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договоры), а также акты на оказанные услуги, счета на оплату.

В соответствии с п.2.1. Договоров, оплата Заказчиком услуг исполнителя осуществляется на основании выставленного счета, согласно условий авансирования и объема оказанных услуг, определяемых по заявкам.

Вместе с тем, представленные Истцом акты на оказанные услуги, счета на оплату не содержат информацию позволяющую идентифицировать оправдательный документ – договор на основании которых составлены счета и акты, что не соответствует положениям пп. «в» п. 8, пп. «а» п. 9 ФСБУ 27/2021«Документы и документооборот в бухгалтерском учете».

При заполнении первичного учетного документа, составленного на основании другого оправдательного документа, должны быть отражены реквизиты такого документа-основания или иная информация, позволяющая идентифицировать соответствующий оправдательный документ (пп. «в» п. 8 ФСБУ 27/2021). При обстоятельствах, когда одним первичным учетным документом оформлено нескольких связанных хозяйственных операций, в документе должно быть отражено содержание всех таких операций (пп. «а» п. 9 ФСБУ 27/2021).

Кроме того, к договорам с ООО «ГОДЗИЛЛА ФУД», ООО «АКВАБЕСТ», ООО «13 УСТРИЦ» Истцом не представлены заявки Заказчика в соответствии с п. 2.1 Договора, тех. задания, сметы, прейскурант цен на оказываемые услуги. Не предоставление Банку указанных документов, Истец обосновывает тем, что документы уничтожены, в связи с прекращением деятельности ИП, от ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на отсутствие обязанности по хранению первичной документации, исходя из ведения упрощенной системы налогообложения.

При этом, упрощенная система налогообложения в отношении Истца, не освобождает его от исполнения требований законодательства, в частности от исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ.

ФИО2 сменила фамилию на ФИО4 (свидетельство о перемени имени № № от ДД.ММ.ГГГГ).

По причине того, что ФИО1 по запросам банка не были предоставлены документы, подтверждающие источник образования денежных средств, передававшихся по договору оказания услуг, с целью пояснения экономического смысла осуществляемых операций, основания проведения операций и подтверждающие источник поступления денежных средств, привело к подозрению в притворности сделки. Банком было принято решение о приостановлении оказания услуги по дистанционному банковскому обслуживанию, осуществлена блокировка банковской карты.

В силу ч. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Кроме того, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в соответствии с правилами внутреннего контроля обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Одним из оснований документального фиксирования информации является запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.

Таким образом, в силу приведенных нормативных положений выявление подозрительных операций и применение мер по результатам их выявления является обязанностью Банка.

Требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации установлены Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П (далее – Положение №-П).

В соответствии с абзацем 1 пункта 5.2 Положения №-П решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Согласно абзацу 10 пункта 5.2 Положения №-П в правилах внутреннего контроля предусматривается перечень мер, которые принимаются банком в случае совершения операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. При этом в качестве таковых мер указывается право банка отказать клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе.

Пунктом 5.10.1 ПВК предусмотрено применение Банком к клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, следующих мер:

отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ;

расторжение договора банковского счета (вклада) с Клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции;

отказ Клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого Клиента расчетных документов только на бумажном носителе (если такие условия предусмотрены договором между Банком и Клиентом);

блокировка банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения;

пересмотр уровня риска Клиента;

обеспечение повышенного внимания к операциям Клиента с денежными средствами или иным имуществом.

На основании пункта 10 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является:

а) юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 данной статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;

б) физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 Закона о противодействии отмыванию доходов.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», указанные в абзаце первом пункта 10 статьи 7 данного Закона, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

В силу пункта 12 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», согласно которому приостановление операций в соответствии с пунктом 10 данной статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой же статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями этого федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, Федеральный закон № 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В данном случае, отказывая истцу в приостановлении оказания услуги по дистанционному банковскому обслуживанию и счетам банковской карты, ответчик действовал в рамках, возложенных на него Федеральным законом № 115-ФЗ публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения указанных выше требований суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Представленные в материалы дела доказательства подтверждают обоснованность сомнений Банка относительно реальности исполнения представленных истцом Банку договоров и наличия экономического смысла проводимых по счетам истца операций, а также подозрений относительно несоответствия данных операций законодательству о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Поскольку сомнения в законности операций, совершаемых истцом по счетам, не были устранены в ходе внутренней проверки банка, то действия Банка по приостановлению для истца доступа к услуге дистанционного совершения банковских операций, совершенные в порядке принятия внутренних организационные мер, предусмотренных п. 2 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ, являются правомерными.

Подозрения банка опровергнуты в ходе рассмотрения дела истцом не были, соответствующие документы, разъясняющие экономический смысл проводимых операций в распоряжение Банка, а также суду не представлены.

При таких обстоятельствах, суд считает, что действия Банка по отказу в выполнении распоряжения клиента в приостановлении оказания услуги по дистанционному банковскому обслуживанию и счетам банковской карты осуществлены на основании Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и находятся в рамках правого поля и являются правомерными и продиктованы требованиями федерального законодательства, направленного на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк» о признании действия Публичного акционерного общества «Сбербанк» по блокировке счетов (карт) № и счет №, открытых на имя ФИО2 незаконными, обязании Публичного акционерного общества «Сбербанк» произвести их разблокировку - отказать.

На настоящее решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Центральный районный суд <адрес>

Председательствующий: п/п Е.Н. Атяшкина

Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2022 года.

Копия верна.

Решение не вступило в законную силу.

Судья Е.Н. Атяшкина.

Секретарь П.В. Литовских