Дело № 2-154/2025
УИД 14RS0030-01-2025-000198-37
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
п. Усть-Мая 06 ноября 2025 года
Усть-Майский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Прокопьевой Ф.В.,
при секретаре Догоюсовой Т.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление
акционерного общества «ТБанк»,
к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, уплаченной государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Представитель АО «ТБанк» ФИО2 по доверенности, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 09.07.2024 г. в размере 1 264 527,79 руб. из которых основной долг 1 101 944,88 руб., проценты 143 904,61 руб., иные платы и штрафы 18 678,30 руб., а также просит взыскать государственную пошлину в размере 27 645 руб.
Мотивирует иск тем, что 09 июля 2024 г. между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №0364597231, по которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 912226 руб. 00 коп. сроком на 59 месяцев, под 24,9% годовых.
В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление – анкеты клиента.
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с общими условиями, а также ч.9 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору клиента на текущий счет ответчика, а также факт использования денежных средств ответчиком.
До заключения договора истец предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчику до зачисления суммы кредита были предоставлены индивидуальные условия кредитования, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с Федеральным законом №353. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ответчику ежемесячно направлялись выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 01.09.2025г. Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 30.03.2025г. по 01.09.2025г., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок.
На дату направления искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет: 1 264 527 руб. 79 коп. из которых:
- сумма основного долга - 1 101944 руб. 88 коп.,
- сумма процентов - 143 904 руб, 61 коп..
- сумма штрафа - 18 678 руб. 30 коп.
В соответствии с ч.7 ст.113 ГПК РФ информация о дате и времени рассмотрения дела заблаговременно была размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Представитель истца по доверенности ФИО2 извещен дате и времени судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещена о дате и времени судебного заседания, в суд не явилась, причину неявки не сообщила.
Представитель ответчика по доверенности ФИО3, надлежащим образом извещена о дате и времени судебного заседания, причину неявки не сообщила. Направила возражение на исковое заявление, где просит исковое заявление оставить без рассмотрения, в связи с тем, что не соблюден досудебный порядок для урегулирования спора.
В силу положений ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав, как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора. В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
10.06.2024 года решением единственного акционера фирменное
название АО «Тинькофф Банк» изменено на ОА « ТБанк », о чем 04.07.2024 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 08 июля 2024г. г. ФИО1 обратилась в АО "ТБанк" с заявлением-анкетой, содержащей заявку на заключение кредитного договора и предоставлении кредита в сумме 1 220 000 руб. по тарифному плану КНР 8.0 руб, на срок 59 месяцев путем его зачисления на карточный счет №.№В заявлении указано о том, что Клиент ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными на сайте Банка tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом КНР 8.0 руб., понимает их, и подписывает настоящую Заявку. 09 июля 2024 г. между АО "ТБанк" и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. В соответствии с условиями заключенного договора, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. До заключения кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услуг. Как следует из материалов дела, Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 1 220 000 руб. путем зачисления денежных средств на расчетную карту, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, Банк свои обязательства перед заемщиком ответчиком исполнил в полном объеме, выдав ответчику кредит в сумме 1 220 000 руб., которые использованы ответчиком.
Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено внесение ежемесячных регулярных платежей в размере 42260 руб. 00 коп.
В соответствии с п.4 Индивидуальных условий предусмотрено что, согласно п.4.1 процентная ставка составляет 24.9% годовых.
Согласно п..4.2 Индивидуальных условий предусмотрено, что при нарушении заемщиком условий использования кредита на цели рефинансирования указанных в п.11. Индивидуальных условий заемных и/или кредитных обязательств применяется ставка (в процентах годовых) – 34,90 данная ставка применятся по усмотрению Банка начиная с даты следующей за датой оплаты второго Регулярного платежа, если к указанной дате заемщиком не исполнена обязанность по целевом использованию кредита.
П.12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора, размер, неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке.
Согласно выписке задолженности по кредитному договору №0364597231 заемщиком обязательства по уплате процентов и возврату суммы кредита осуществлены:
09.07.2024 в сумме 42260,00 руб.,
09.07.2024 в сумме 40000,00 руб.,
27.07.2024 в сумме 14007,36 руб. - проценты,
27.07.2024 в сумме 15000,00 руб.,
02.08.2024 в сумме 4665,07 руб. - проценты,
02.08.2024 в сумме 10000,00 руб.,
14.08.2024 в сумме 9289,58 руб. – проценты,
14.08.2024 в сумме 40250,00 руб.,
29.09.2024 в сумме 39380,48 руб. – проценты,
29.09.2024 в сумме 40340,00 руб.,
29.09.2024 в сумме 6000, 00 руб.,
09.11.2024 в сумме 31011,64 руб. – проценты,
09.11.2024 в сумме 40170,00 руб.,
03.12.2024 в сумме 18103,22 руб. – проценты,
03.12.2024 в сумме 40170,00 руб.,
03.12.2024 в сумме 500,00 руб.,
29.12.2024 в сумме 19320,54 руб. – проценты,
29.12.2024 в сумме 40140,00 руб.,
28.02.2025 в сумме 44836,61 руб. – проценты,
28.02.2025 в сумме 40140,00 руб.,
29.03.2025 в сумме 86,54 руб..
Таким образом, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору по уплате процентов и возврату суммы заемных средств надлежащим образом не исполнила, чем нарушила условия кредитного договора.
В соответствии с п. 3.9 Общих условий кредитования в случае наличия не оплаченных в срок платежей, Клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее платежей, начисленных процентов и штрафов.
В связи с тем, что ответчик исполнял свои обязанности по возврату заемных средств не надлежащим образом, банком начислен штраф за период с 29.04.2025г. по 01.09.2025г. в сумме 18678 руб. 30 коп.
Согласно п. 4.2.2 Общих условий кредитования, Клиент обязуется погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в одностороннем порядке 01 сентября 2025 г. расторг кредитный договор путем выставления и направления ФИО1 заключительного счета с указанием размера задолженности. В момент расторжения кредитного договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Согласно п. 5.2 Общих условий кредитования, после расторжения Кредитного договора, Банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности. Как следует из Заключительного счета, на 02 сентября 2025г. задолженность ФИО1 по кредитному договору №0364597231 составила в размере 1 264 527 руб. 79 коп., в том числе: кредитная задолженность – 1 077 544 руб. 88 коп., проценты – 143 904 руб. 61 коп., иные платы и штрафы – 43 078 руб.. 03 коп. После указанной даты начисление процентов, штрафов не производилось.
Из материалов дела следует, что заключительный счет банком направлен ответчику ФИО1 почтовым отправлением с почтовым идентификатором № через почту России.
Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, письмо на имя ФИО1 на 17.09.2025г. ожидает адресата в месте вручения в <адрес>.
Согласно п.34 приказа Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ от 17 апреля 2023 г. N 382 «Об утверждении правил оказания услуг почтовой связи» следует, что письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 календарных дней, иные почтовые отправления - в течение 15 календарных дней, если оператором почтовой связи и пользователем услугами почтовой связи не определено иное.
По состоянию на 18.10.2025г. почтовое отправление с идентификатором № направлено для передачи на временное хранение, т.е. истек срок хранения письма.
Из представленного банком расчета задолженности следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по указанному кредитному договору, неоднократно допуская просрочку по оплате платежа, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 16 сентября 2025г. составила 1 264 527 руб.,79 коп., из которых: 1 101 944 руб. 88 коп. – основной долг, 143 904 руб., 61 коп. – проценты, 18 678 руб. 30 коп. – комиссии и штрафы.
Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в отзыве на исковое заявление просит исковое заявление АО «ТБанк» оставить без рассмотрения, указывая на то, что истцом не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора.
В соответствии со ст.222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если:
- истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора или заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.
В данном случае доводы представителя ФИО3 судом не могут быть приняты, так как в материалах дела имеется сведение о направлении заключительного счета должнику ФИО1 почтой России. Из отчета об отслеживании почтовых отправлений следует, что должником письмо не получено, т.к. истек срок хранения.
Условия кредитного договора определяются банком и клиентом индивидуально, исходя из волеизъявления, потребностей и возможностей клиента. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (ст. 450 ГК РФ). Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (ст. 451 ГК РФ). Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Факт заключения кредитного договора от 09 июля 2024 ФИО1 с АО «ТБанк» и получения по нему суммы кредита 1 220 000 руб. подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, доказательства обратного ответчиком ФИО1 суду не представлены.
Представленный истцом расчет задолженности проверен и принимается как обоснованный и соответствующий условиям кредитного договора, с установленной договором ставкой, размер неустойки с учетом размера задолженности, периода невозврата долга суд признает соразмерным нарушенному обязательству со стороны ответчика, доказательств обратного, как и расчет, стороной ответчика не представлено.
При таких обстоятельствах, иск истца АО «ТБанк» подлежит удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
Истцом размер государственной пошлины правильно исчислен и оплачен в размере 27645 руб. 00 коп.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, уплаченной государственной пошлины удовлетворить в полном объеме. Взыскать в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 771301001), адрес юридического лица: 127287, <...>,
с ФИО1, <данные изъяты>
сумму задолженности по кредитному договору <***> от 09.07.2024г. в размере 1 264 527 руб. 79 коп. из которых:
- сумма основного долга - 1 101944 руб. 88 коп.,
- сумма процентов - 143 904 руб. 61 коп..
- сумма штрафа - 18 678 руб. 30 коп.,
а также взыскать:
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 645 руб. 00 коп., всего взыскать: 1 292 172 руб. 79 коп. (один миллион двести девяноста две тысячи сто семьдесят два рубля, 79 копеек). Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Усть-Майский районный суд Республики Саха (Якутия).
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий <данные изъяты> Ф.В. Прокопьева
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>