№ 2-229/2022

УИД 04RS0007-01-2022-001004-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Степное 4 августа 2022 года

Степновский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Соловьянова А.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бабич И.С.,

с участием ответчика Б,,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Степновского районного суда гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Б, о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к Б, о расторжении кредитных договоров ... от ..., ... от ... и взыскании задолженности по ним в размере ... рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В обосновании своих требований истец указал, что ... между Банк ГПБ (АО) и Б, был заключен кредитный договор ... на потребительские цели, состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции посредством использования системы «Мобильный банк «Телекард»» в сети «Интернет». По договору заемщику были предоставлены кредитные средства в сумме ... рублей на срок ... месяцев под ... годовых. Денежные средства были перечислены на ранее открытый счет на его имя.

... между Банк ГПБ (АО) и Б, аналогичным способом был заключен кредитный договор ..., согласно условиям которого заемщику были предоставлены кредитные средства в сумме ....

Ответчик взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей и уплате процентов не исполняет. По состоянию на ... общая сумма задолженности ответчика по двум договорам составляет ... рублей. Требования банка о погашении задолженности и расторжении договоров ответчиком оставлены без ответа и удовлетворения.

В судебном заседании ответчик Б, исковые требования признал, суду пояснил, что не отрицает заключение спорных кредитных договоров в электронном виде, не исполняет обязательства по кредитным договорам в связи с финансовыми трудностями. После обращения истца в суд им была частично погашена задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, по какому из них ему неизвестно.

Представитель истца Банк ГПБ (АО) в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом, извещен о месте и времени рассмотрении дела. При подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца Банк ГПБ (АО).

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

Пункт 1 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 14 ст. 7. Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно, п. 1 ст. 2 Федерального закона N 63-ФЗ от 6 апреля 2011 года "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что Б, является держателем банковской карты, оформленной и выданной по заявлению на получение карт Банка ГПБ (АО) от ..., где Б, подписью подтвердил, что с "Условиями использования международных банковских карт Банка ГПБ (АО) ознакомлен и согласна.

В соответствии с п. 1.11 Условий использования международных банковских карт, при совершении операций с использованием карты идентификация клиента осуществляется на основе реквизитов карты, а также на основе ПИН-кодов, паролей в рамках процедур из ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п. 4.1.10 клиент обязуется принимать меры к предотвращению утраты карты, и попыток несанкционированного ее использования. Клиент обязуется нести материальную ответственность за все операции с использованием карты, совершенные третьими лицами с ведома или без ведома клиента до даты получения банком письменного заявления об утрате/блокировке банковской карты, включительно (п. 4.1.13).

Согласно п. 2.11 Условий использования банковских карт, при совершении операций идентификация держателя осуществляется на основе реквизитов карты. Операции считаются совершенными по распоряжению держателя, если они осуществлены с использованием ПИН, либо иными аналогами собственноручной подписи держателя, а также кодом безопасности, индивидуальным телефонным персональным идентификационным номером.

... между Банк ГПБ «АО) и ответчиком Б, заключен кредитный договор N ...-ПБ/20 на потребительские цели, состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

По спорному договору ответчику предоставлены кредитные средства в сумме ... рублей на срок ... годовых. В свою очередь заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит в сроки установленные договором и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях договора. Пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, ...% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Указанный договор заключен дистанционно, оформлен через мобильное приложение "Мобильный банк "Телекард", составлен в электронном виде и подписан ответчиком с использованием простой электронной подписи через систему, которая позволяет клиенту осуществлять денежные переводы, иные операции дистанционно при помощи электронных средств связи по факту верификации и аутентификации клиента посредством информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", для входа в приложение и проведение операций использованы одноразовые пароли, которые согласно условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО) являются аналогом собственноручной подписи держателя карты.

... между Банк ГПБ (АО) и Б, аналогичным способом был заключен кредитный договор ..., согласно которому заемщику были предоставлены кредитные средства в сумме ... годовых.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключены кредитные договора в офертно-акцептной форме путем подачи Б, заявки на их заключение, акцепта заявки Банк ГПБ (АО) и зачисления денежных средств на счет ответчика.

Факт нарушения заемщиком Б, условий исполнения кредитных договоров подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по ним по состоянию на ..., а также требованием, направляемым в адрес заемщика о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки от ....

Представленный истцом расчет суммы задолженности суд считает обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора, нормам действующего законодательства.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, как доказательств о наличии задолженности в ином размере, ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по оплате и возврату кредита, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Б, кредитной задолженности (задолженность по основному долгу, проценты за кредит, неустойка) в размере ... погашенных ответчиком ... (приходный кассовый ордер ...), который суд считает необходимым отнести к неустойки, заявленной ко взысканию по кредитному договору от ... в соответствии с условиями предоставления потребительских кредитов о порядке погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии с абз. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, ввиду чего образовалась задолженность, исковые требования о расторжении кредитных договоров, заключенных между сторонами по делу также подлежат удовлетворению, а также о взыскании пени по кредитным договорам по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Суд считает подлежащими удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей (платежные поручения ... от ..., ... от ...), поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Б, о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договора ... от ..., ... от ..., заключенные между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Б,.

Взыскать с Б, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитным договорам:

... от ... в размере ..., из которых просроченный основной долг – ..., проценты за пользование кредитом – ..., проценты на просроченный основной долг – ..., пени за просрочку возврата кредита на сумму невозвращенного в срок кредита – ..., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – ...

... от ... в размере ....

Взыскать с Б, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

Взыскать с Б, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ... по дату расторжения договоров включительно: пени по кредитным договорам по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Б, о взыскании задолженности по кредитному договору от ... в виде пени за просрочку возврата кредита на сумму невозвращенного в срок кредита в размере ... отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение одного календарного месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Степновский районный суд.

Мотивированное решение суда в соответствии со ст. 199 ГПК РФ изготовлено в окончательной форме 9 августа 2022 года.

Судья Соловьянов А.Н.