Дело № 2-233/2021

46RS0021-01-2022-000280-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Кшенский 19 августа 2022 года

Советский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Хмелевского А.С.,

при секретаре Алисовой В.В.,

с участием ответчика по первоначальному иску (истца по встречному) ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, и по встречному иску ФИО1 к ПАО № и ФИО5 о признании кредитного договора не заключенным, признании гражданина должником по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Филиал ПАО № обратился в Советский районный суд Курской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 04.07.2019 г. и взыскании задолженности по кредитному договору за период с 05.12.2019 г. по 19.05.2022 г. включительно в размере 238 680,72 руб. в том числе: 149 975,55 руб. - просроченный основной долг; 71 346,41 руб. – просроченные проценты; 8 251,33 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 9 107,43 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Заявленные исковые требования истец мотивирует тем, что на основании заключенного между сторонами кредитного договора № от 04.07.2019 г. ПАО № выдало ФИО1 потребительский кредит в сумме 156 337,24 руб. на срок 60 месяцев под 19 % годовых, с условием уплаты неустойки в размере 20 % при несвоевременном внесении ежемесячного платежа. Кредитный договор заключен в простой письменной форме посредством использования системы «№».

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Согласно условиям кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемым на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Банком взятые на себя обязательства были исполнены в полном объеме, однако ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность, а требование банка погасить добровольно эту задолженность ответчиком оставлено без ответа.

ФИО1 обратилась в Советский районный суд Курской области со встречным иском к ПАО № и ФИО5 о признании кредитного договора не заключенным, признании гражданина должником по кредитному договору, в котором просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО № и ФИО1 не заключенным, признать должником по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным от имени ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженку , возложить на ПАО № обязанность направить в Национальное бюро кредитных историй информацию об исключении сведений о ФИО1 как о заемщике по указанному кредитному договору. Заявленные встречные исковые требования мотивирует тем, что фактически, кредитный договор оформила ФИО5. Это именно она желала получить кредитные средства от банка, получила их и истратила по своему усмотрению. Она же, считая себя должником по оформленному обязательству, производила частичное погашение долга по полученному кредиту. Именно она фактически является стороной по всем заключенным от ее имени кредитным договорам, поэтому именно она должна нести финансовую ответственность по данным кредитным обязательствам, так как именно в результате ее действий банку был причинен материальный ущерб.

Она обратилась в банк с досудебной претензией, указав всю известную ей информацию, приложив копию объяснений ФИО5 об обстоятельствах получения ею кредитов от ее имени. Но на ее претензию банк не ответил. При этом, достоверно зная о наличии задолженности по кредитам, оформленным от имени истца по встречному иску, зная об обстоятельствах их получения, не получая в погашение кредитных обязательств денежных средств, банк на протяжении почти трех лет каких-либо исковых требований к ней не предъявлял, что дало ей основание полагать, что Банк добровольно исключил ее из числа заемщиков, считая должником по кредитному договору ФИО6, то есть лицо, которое желало заключить кредитный договор, от ее имени, без ее ведома, заключило данный договор, получило кредитные денежные средства и потратило их по своему усмотрению

Представитель истца, ПАО № в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала, встречные исковые требования поддержала.

Ответчик по встречному иску ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

С учетом сведений о надлежащем извещении, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «№» заключило с ФИО1 кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 156 337,24 рублей на срок 60 месяцев под 19 % годовых, с условием уплаты неустойки в размере 20 % при несвоевременном внесении ежемесячного платежа. Кредитный договор заключен в простой письменной форме посредством использования системы «№» (л.д.11-13).

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.п. 6,8) ежемесячные (аннуитетные) платежи составляют 4 055 рублей 47 копеек, которые осуществляются каждый месяц в платежную дату, путем перечисления денежных средств со счета погашения, количество аннуитетных платежей – 60. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (л.д. 11-13, 14-16).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

С условиями кредитного договора заемщик был ознакомлен, о чем имеется его подпись (л.д.11-13), кредитный договор соответствует нормам действующего гражданского законодательства и не противоречит им.

Истец добросовестно исполнил свои обязательства перед ответчиком, перечислив на его счет денежные средства в размере 156 337,24 руб. (л.д.8-9).

Ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, взятые на себя обязательства по кредитному договору должным образом не исполняла, в связи с чем, за период с 05.12.2019 года по 19.05.2022 года включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 238 680 руб. 72 коп.

В связи с неоднократными нарушениями сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита и о расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено (л.д.22).

В судебном заседании также установлено, что в ноябре 2021 года истец обратился к мировому судье судебного участка Советского судебного района Курской области с заявлением о выдаче судебного приказа, мировым судьей 18.11.2021 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 04.07.2019 года, за период с 05.12.2019 года по 18.10.2021 года, который был отменен определением мирового судьи на основании возражений ответчика.

Как следует из представленного суду расчёта, задолженность по основному долгу по кредитному договору № от 04.07.2019 года составляет 238 680 руб. 72 коп., из которых: 149 975 руб. 55 коп. – просроченный основной долг; 71 346 руб. 41 коп. – задолженность по процентам; 8 251 руб. 33 коп. – неустойка за просроченный основной долг; 9 107 руб. 43 коп. – неустойка за просроченные проценты, которая образовалась за период с 05.12.2019 по 19.05.2022 года, ответчик не представил своего контррасчета, а также документов, подтверждающих оплату задолженности по кредитному договору в ином размере, чем указано истцом.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из вышеизложенного, суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в сумме 238 680 руб. 72 коп. обоснованным и кладет его в основу судебного решения.

Также подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора.

Суд, проанализировав условия договора во взаимосвязи с положениями ст. 450 ГК РФ, счел возможным его удовлетворить, поскольку факт нарушения заемщиками принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, носит длительный и многократный характер, в связи с чем, является существенным нарушением условий договора.

Таким образом, в связи с систематическими нарушениями ответчиком условий кредитного договора, истец правомерно просит расторгнуть кредитный договор, погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом, неустойку за просроченные основной долг и проценты.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО № № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Судом также установлено, что как следует из материала об отказе в возбуждении уголовного дела № (КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ) по заявлениям ФИО11., ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО1 по факту неправомерных действий ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ в Отд МВД России по Советскому району поступило заявление ФИО12, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО1 в отношении ФИО5 по факту незаконного оформления кредитов.

По результатам проведенной проверки руководителем следственного органа начальника СО Отд МВД России по ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по ч. 2 ст. 159 УК РФ в отношении ФИО5 на основании п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, за отсутствием в её действиях состава преступления.

Как следует из представленных истцом доказательств, кредитный договор был заключен в простой письменной форме посредством использования системы «№ Онлайн». Банком взятые на себя обязательства были исполнены в полном объеме, кредитные денежные средства были перечислены на счет ответчика, указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались и доказательств обратного, ответчиком не представлено.

Доказательств того, что кредитный договор № от 04.07.2019 был заключен не ФИО1, а иным лицом, в материалы настоящего дела не представлено.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения встречного иска ФИО1 к ПАО № и ФИО5 о признании кредитного договора не заключенным, признании гражданина должником по кредитному договору.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ судебные расходы, в том числе по оплате госпошлины, подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат также взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 586 руб. 81 коп. (л.д.6, 20).

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 04.07.2019 года заключенный между ПАО № и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО № задолженность по кредитному договору № от 04.07.2019 за период с 05.12.2019 по 19.05.2022 в размере 238 680 руб. 72 коп., из которых: 149 975 руб. 55 коп. – просроченный основной долг; 71 346 руб. 41 коп. – задолженность по процентам; 8 251 руб. 33 коп. – неустойка за просроченный основной долг; 9 107 руб. 43 коп. – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 586 руб. 81 коп., всего 244 267 руб. 53 коп.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к ПАО № и ФИО5 о признании кредитного договора не заключенным, признании гражданина должником по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Курский областной суд через Советский районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.С. Хмелевской