Дело №2-377/2022

УИД 21RS0020-01-2022-000456-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2022 года село Яльчики

Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Викторова А.А.,

при секретаре судебного заседания Петровой С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Яльчикского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску представителя ФИО1 в интересах публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ФИО1, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГ №/ФЦ в интересах публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее Совкомбанк, Банк) обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что ДД.ММ.ГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора кредитор предоставил ФИО2 кредит в сумме 100000.00 рублей, под 27.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ПАО КБ «Восточный экспресс» ДД.ММ.ГГ реорганизован в форме присоединения к Совкомбанку, что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц (далее ЕГРЮЛ) о прекращении деятельности за №, решение № от ДД.ММ.ГГ.

В период пользования кредитом заемщик в нарушение п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досроч-ного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 42989.14 рублей. Общая задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет в сумме 109055,67 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 99822,18 рублей, 8892,80 рублей – иные комиссии; 340,69 рублей – неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил заемщику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец, ссылаясь на положения статей 810,811,819 ГК РФ, просит взыскать с ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 109055,67 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3381,11 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № Яльчикского ... Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГ судебный приказ того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГ о взыскании с ФИО2 в пользу Совкомбанка задолженности по кредитному договору №/К1В01/110950(4407101350) от ДД.ММ.ГГ в размере 109055.67 рублей и расходов по уплате государственной пошлины – 1690.56 рублей отменено.

Истец Совкомбанк извещенный о месте и времени судебного разбирательства в назначенное время участия своего представителя в судебном заседании не обеспечило. Согласно письменного заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Иск поддерживает и просит удовлетворить.

Ответчик ФИО2 извещалась о месте и времени судебного разбирательства, в назначенное время в судебное заседание не явилась. Причина неявки суду не известна. Мотивированного возражения на иск не предоставила. Ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявляла.

С учетом положений ч.3 ст.167 ГПК РФ, исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, размещении информации о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте районного суда, а также занимаемых районным судом помещениях, суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав следующие письменные доказательства, содержащие сведения о фактах, на основании которых установил наличие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется, каждый вправе защищать свои права всеми способами, не запрещенными законом.

Граждане в силу п.1 ст.9, ст.12 ГК РФ по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, в соответствии со способами защиты, предусмотренными законами.

В соответствии ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждении договора займа и его условий согласно п.2 ст.808 ГК РФ может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Обязательства, в силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Гражданское процессуальное законодательство обязанность доказывания возлагает на стороны. Сторонам разъяснялось содержание ст.56 ГПК РФ (л.д.25), согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела, между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГ был заключен кредитный договор № (л.д.5-7), и в соответствии с условиями которого, заемщику был предоставлен денежный кредит в сумме 100 000.00 рублей (п.1), под 27,00% годовых (п.4), со сроком возврата кредита – до востребования (п.2).

Факт получения ФИО2 кредита в соответствии с условиями заключенного договора подтверждается выпиской по счету № (л.д.10-11).

Письменная форма договора займа, предусмотренная ст.808 ГК РФ, сторонами соблюдена.

Между Совкомбанком и ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГ (л.д.14 обор.) заключен договор присоединения ПАО «Восточный экспресс банк» к Совкомбанку и согласно п.7.1. указанного договора в результате реорганизации сторон, присоединяющее общество становиться правопреемником присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации по всем правам и обязанностям, о чем составлен передаточный акт от ДД.ММ.ГГ (л.д.15)

Исходя из положений ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее Минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика в течение платежного периода. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 30 дней (п.6 кредитного договора).

Согласно п.14 содержания условий, подписывая Индивидуальные условия (л.д.6), заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 дней (п.5.2. Общих условий).

Свои обязательства по возврату кредита заемщик ФИО2 в соответствии с расчетом задолженности надлежаще не исполняла, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивала, допускала неоднократные просрочки платежей, в связи с чем, у нее образовалась задолженность по указанному кредитному договору.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по оплате кредита истец направляло ФИО2 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврат задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.

Ответчик ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГ, согласно приведенного истцом расчета (л.д.8-9), имеет общую задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 109055,67 рублей в том числе: просроченная ссудная задолженность 99822,18 рублей; иные комиссии 8892,80 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 340,69 рублей.

Своего варианта расчета сумм задолженности по кредитному договору, возражений по поводу методики и правильности приведенного истцом расчетов ФИО2 не представила, и сумму долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ согласно приведенного расчета задолженности по соглашению в размере 109055,67 рублей не оспаривала, что в силу положений ч.2 ст.68 ГПК РФ дает основание полагать, что ответчик признает обстоятельства, связанные с наличием у нее долга по кредитному договору, в указанной истцом сумме.

Таким образом, представленные истцом подробный расчет задолженности по кредитному договору (л.д.8-9) судом проверен, и признан математически правильным. В них учтены все условия соглашения, Правил, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства, в связи с чем, необходимости приведения данных произведенных расчетов, не усматривает.

Доказательств об ином размере задолженности в указанной части, надлежащем исполнении обязательств перед Банком, ответчик не представил.

При таких обстоятельствах, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, у суда имеются все основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика просроченной ссудной задолженности в размере 99822.18 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Осуществление перевода денежных средств по поручениям физических и юридических лиц по их банковским счетам, в силу ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» относятся к банковским операциям и согласно ст.29 данного Федерального закона является вознаграждением банка за совершение данных операций, размер которого устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Согласно разъяснений, изложенной в Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.) (пп.«д» п.3).

Пунктом 8.1 кредитного договора предусмотрено, что в случаях за исключением перевода денежных средств с карт сторонних банков с использованием «Интернет-банк» и «Мобильный банк» взимается комиссия в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно приведенного истцом расчета, сумма комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ составляет 8892.80 рублей, который подлежит взысканию с ответчика.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно п.6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пении согласно Тарифам банка.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

Неустойка (штраф, пеня) как способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, по смыслу статей 12, 330 и 394 ГК РФ, стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора, предупредить нарушение.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Из правовой позиции, изложенной в абз.2 п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 от «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

Ответчиком о несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обяза-тельства не заявлено. ФИО2 выразила согласие с предлагаемыми условиями, в том числе с условиями кредитования, тарифами банка, что подтверждается ее подписью.

Суд, оценивая последствия нарушения обязательства, сроки обращения истца с исковым заявлением, исходит из продолжительности периода просрочки, обстоятель-ств дела, в связи с чем считает, что неустойка на просроченную суду, заявленная истцом ко взысканию в размере 340.69 рублей, соразмерны нарушенным ответчиком обязательствам.

При таких обстоятельствах, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что ФИО2 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности по погашению кредита и процентам за пользование кредитом, сумм комиссии и неустоек, суд находит заявленные требования Банка к ФИО2 по кредитному договору подлежащем удовлетворению по состоянию на ДД.ММ.ГГ в заявленном размере.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГ и № от ДД.ММ.ГГ сумме 3381.11 (1690.56+1690.555) рублей, которая подлежит взысканию с ответчика (л.д.3,4).

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО2, рождения ДД.ММ.ГГ, уроженки ..., паспорт № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 109055 (сто девять тысяч пятьдесят пять) рублей 67 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 99822 рублей 18 копеек; иные комиссии – 8892 рублей 80 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 340 рублей 69 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3381 рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Яльчикский районный суд Чувашской Республики.

Судья А.А. Викторов

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 05.12.2022.

Решение05.12.2022