ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 июля 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,
при секретаре Шевкиной М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3274/2022 по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, требуя взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 744 059-27 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 640-59 руб. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключили договор потребительского кредита № путем присоединения к Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания. В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику денежные средства в размере 710 184 руб. на срок и под процентную ставку, установленные в кредитном договоре, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в кредитном договоре требования. Кредит предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по банковскому счету. По условиям раздела 3 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляются ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. Ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Согласно п. 7.2 Правил ответчик обязан по первому требованию банка о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом не позднее даты, указанной в требовании о досрочном погашении задолженности. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности в полном объеме в срок 30 календарных дней с момента направления требования. Однако данная обязанность ответчиком не исполнена до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по основному долгу и процентам по кредитному договору составляет 744 059-27 руб., в том числе: 677 244-03 руб. - размер задолженности по основному долгу, 66 815-24 руб. - размер задолженности по процентам.
Стороны, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились. Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» ФИО3 представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
В силу ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита..
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением № на выпуск банковской карты ПАО «Промсвязьбанк», предоставление комплексного банковского обслуживания, предоставление дистанционного банковского обслуживания.
В заявлении № ФИО2 просил:
- открыть счет в валюте ФИО1 рубль для расчета с использованием банковской карты и выпустить банковскую карту по тарифу «Тариф по выпуску и обслуживанию банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках зарплатного проекта «Зарплатный» Сильные люди. Тариф Особого назначения»; тип карты: зарплатная карта, МИР премиальная;
- предоставить доступ к системе дистанционного банковского облуживания банка PSB-Retail,
- подключить сервис «SMS-код» на номер телефона +№ и использовать указанный номер для оказания услуг «SMS-информирование», «3D-Secure», в том числе ранее подключенных,
- подключить услугу «SMS-информирование» в соответствии с Тарифами,
- доставить выпущенную в соответствии с заявлением карту в офис банка ОО «Иркутский».
ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ФИО2 банковский счет №, выдал ФИО2 банковскую карту и пин-конверт, что подтверждается распиской ответчика.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился с заявлением № на открытие банковского счета в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания.
При подписании заявления ФИО2 присоединился к Правилам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания, являющихся приложением и неотъемлемой частью Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», предложил ПАО «Промсвязьбанк» заключить с ним договор банковского счета на условиях Правил банковского счета, Тарифов и заявления на открытие банковского счета. Просил акцептовать предложение, открыв ему соответствующий счет, а также осуществлять дальнейшее исполнение договора банковского счета в соответствии с Правилами банковского счета, Тарифами и условиями заключенного между банком и ним договора комплексного обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ.
При подписании заявления на предоставления дистанционного банковского облуживания ФИО2 выразил согласие на заключение договора комплексного обслуживания, присоединился к Правилам комплексного облуживания, указал, что ознакомлен с Тарифами, условиями подключения правил накопления, обслуживания накопительного счета.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Промсвязьбанк» в электронной форме подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №, согласно которым сумма кредита – 710 184 руб., срок действия договора – договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита - через 84 месяцев, процентная ставка –13% в год.
При подписании заявления ФИО2 указал, что с правилами кредитования ознакомлен и согласен с ними.
В силу п. 16.1 Индивидуальных условий кредитор предоставляет заемщику:
- график погашения при заключении договора;
- информацию о текущей задолженности.
Заключенный между ФИО2 и банком договор № состоит из: заявления на выпуск банковской карты ПАО «Промсвязьбанк», на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания, индивидуальных условий договора, Правил комплексного обслуживания.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
Согласно п. 2.4 Правил кредитования на потребительские цели кредитор предоставляет кредит в ФИО1 рублях в сумме на срок, указанный в индивидуальных условиях.
В силу п. 20 Индивидуальных условий кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет №, открытый у кредитора.
Во исполнение договора потребительского кредита банк зачислил на счет ФИО2 денежные средства в размере 710 184 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 2.4 Правил предоставления кредитов на потребительские нужды заёмщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий Правил кредитования на потребительские цели процентная ставка по договору составляет 13% годовых.
Пунктом 6 Индивидуальных условий определено количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору: погашения текущей задолженности по кредиту и или задолженности по процентам, начисленным на текущей задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей; дата уплаты ежемесячного платежа – 17 число каждого календарного месяца.
Согласно графику погашения, подписанному ФИО2 простой электронной подписью, сумма платежа, кроме первого, составляет 13 015-42 руб., сумма первого платежа – 4 288-27 руб., сумма последнего платежа – 13 110-94 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением на предоставление отсрочки погашения задолженности по договору о предоставлении кредита на потребительские цели/договору потребительского кредита, с освобождением от уплаты двух ежемесячных платежей по договору, заявление подписано простой электронной подписью.
На основании заявления утвержден новый график погашения задолженности, согласно которому: сумма двух первых платежей ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ – 0 руб., сумма последнего платежа – 13 330-62 руб., сумма всех ежемесячных платежей - 13 206-48 руб.
Указанный график платежей ФИО2 также не соблюдался.
Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 744 059-27 руб., в том числе: 677 244-03 руб. - задолженность по основному долгу; 66 815-24 руб. - задолженность по процентам.
Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.
Расчет ПАО «Промсвязьбанк» ответчиком ФИО2 не оспорен, иной расчет задолженности по кредитному договору суду не представлен, равно как и не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 7.1 Правил предоставление кредитов на потребительские цели кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заёмщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. Кредитор вправе осуществлять право на досрочное истребование задолженности в течение срока действия договора.
В связи с ненадлежащим неисполнением обязательств по кредитному договору № банком в адрес ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о погашении задолженности с предложением срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность по кредитному договору.
Данное требование оставлено ФИО2 без исполнения.
Поскольку ФИО2 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору №, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по договору в заявленном размере 744 059-27 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 640-59 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 744 059-27 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 640-59 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Мотивированный текст решения изготовлен 29.07.2022