УИД № 10RS0017-01-2022-001033-19

Дело № 2-751/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2022 г. г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кустовой Е.С.,

при секретаре Свириной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 по тем основаниям, что хх.хх.хх между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение *** о кредитовании счета с кредитным лимитом 167 000 руб., срок действия кредитного лимита 24 месяца, автоматически продлевается на условиях, действующих на дату подписания договора, на каждые последующие 2 календарных года при отсутствии намерения клиента расторгнуть договор.

С хх.хх.хх заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов, в связи с чем истец просит расторгнуть соглашение *** от хх.хх.хх с хх.хх.хх, взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на хх.хх.хх в размере 173 912 руб. 13 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 160 852 руб. 37 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 1326 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом – 11 347 руб. 82 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 385 руб. 20 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 678 руб.

В последующем исковые требования уменьшены: истец просит расторгнуть соглашение *** от хх.хх.хх с хх.хх.хх, взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на хх.хх.хх в размере 160 366 руб. 15 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 407 руб.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (п. 2 ст. 330 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что хх.хх.хх между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 (согласно записи акта о заключении брака *** от хх.хх.хх фамилия изменена на «Шибанова») заключен договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования и соглашения о кредитовании счета *** с использованием кредитной карты, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредитный лимит в сумме 167 000 руб., срок возврата кредита – *** месяца с даты выдачи кредита, процентная ставка составляет 22,90% годовых.

Ответчику ФИО1 открыт счет *** для предоставления кредита (п. 17 Соглашения). Льготный период по уплате кредита составляет до *** дней, начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Последний льготный период заканчивается в дату окончания срока действий кредитного лимита (п. 18 Соглашения).

Плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования (сверхлимитная задолженность) составляет 40% годовых (п. 20 Соглашения).

В соответствии с п. 6.3 Соглашения *** от хх.хх.хх платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности.

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислять неустойку в размере, определенном в соглашении (п. 5.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом).

Из п. 12 Соглашения от хх.хх.хх усматривается, что размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам определяется следующим образом: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением днем уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательство).

Согласно разделу 2 указанного соглашения, ФИО1 подтвердила, что с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Тарифным планом «СВОЯ кредитная карта» она ознакомлена и согласна.

В силу п. 5.7 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете путем списания денежных средств со счета в порядке, установленном настоящим пунктом. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Банк вправе совершать частичное исполнение распоряжений по счету в соответствии с требованиями п. 2.9.1 Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1 в нарушение условий соглашения о предоставлении кредита не исполняет принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по соглашению и уплате начисленных процентов за пользование им, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п. 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

В связи с неисполнением ФИО1 взятых на себя обязательств по соглашению от хх.хх.хх хх.хх.хх банком в ее адрес направлено требование о досрочном возврате кредита задолженности и расторжении кредитного договора, которое ответчиком исполнено не было.

Из расчета истца, проверенного судом и признанного правильным, соответствующим условиям договора, задолженность ответчика по указанному соглашению о предоставлении кредита по состоянию на хх.хх.хх составляет 160 366 руб. 15 коп.

Доказательства надлежащего исполнения принятых на себе перед банком обязательств ответчиком не представлены.

Оснований для уменьшения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку она не является несоразмерной последствиям допущенного нарушения обязательства.

Таким образом, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как предусмотрено ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Частью 1 ст. 452 ГК РФ определено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Учитывая, что ответчик с хх.хх.хх не исполняет принятые по кредитному договору обязательства, не вносит периодические платежи в счет погашения задолженности, тем самым существенно нарушает условия кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитным обязательствам в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 10 407 руб. 32 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть соглашение *** от хх.хх.хх, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3, с хх.хх.хх

Взыскать с ФИО3 (СНИЛС ***) в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по соглашению *** от хх.хх.хх по состоянию на хх.хх.хх в размере 160 366 руб. 15 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 407 руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.С. Кустова

Решение в окончательной форме принято 17 октября 2022 г.