Решение по делу № 2-4987/2023 от 30.10.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости.

Дело № 2-4987/2023

УИД 22RS0065-02-2023-004025-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 года город Барнаул

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зинец О.А.,

при секретаре Кувшиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК Барс» Банк к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК Барс» Банк» обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты>. - сумма остатка основного долга, <данные изъяты>. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга исходя из величины процентной ставки в размере <данные изъяты>, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда; взыскании государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., расходов по проведению досудебного исследования в размере <данные изъяты> коп.; почтовых расходов в размере <данные изъяты> коп; обращении взыскания на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: ***, принадлежащую ФИО2, ФИО1 на праве общей совместной собственности, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере <данные изъяты> % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование требований истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность двухкомнатной квартиры, в размере <данные изъяты> руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Между банком и заемщиками была составлена закладная, согласно которой названное выше имущество (двухкомнатная квартира) находится в залоге у банка. Согласно отчету оценочной экспертизы *** от ДД.ММ.ГГГГ рыночная цена объекта залога (двухкомнатной квартиры) составляет <данные изъяты> руб. В нарушение условий договора заемщики несвоевременно уплачивали проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращали в установленные сроки части кредита, в связи с чем истцом направлялось в адрес заемщиков требование о досрочном погашении суммы задолженности. Однако требование истца осталось не исполненным. Неисполнение заемщиками обязательств по возврату кредитных средств на протяжении длительного времени, нарушение ими прав и законных интересов истца послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением в суд.

В судебное заседание представитель истца, ответчики не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

В просительной части уточненного искового заявления содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В силу требований ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание согласие истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие ответчиков, извещенных надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор *** для целевого использования - приобретения в общую совместную собственность двухкомнатной квартиры, на основании которого им предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев.

В соответствии с п.п.10, 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по нему является ипотека объекта недвижимости в силу закона в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - квартиры по адресу: <адрес>, с кадастровым номером ***.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого помещения, находится с залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиками была составлена закладная, согласно которой названное выше имущество - квартира с номером государственной регистрации ипотеки *** от ДД.ММ.ГГГГ находится в залоге у банка в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 4.1 договора заемщик обязался уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, действующей со дня следующего за днем предоставления кредита по дату фактического его возврата. Процентная ставка по кредиту снижается на 1 % на период присоединения заемщика к программе коллективного ипотечного страхования.

Из пункта 14 кредитного договора следует, что заемщик присоединился к программе коллективного ипотечного страхования, о чем последним поставлена подпись в соответствующей графе.

Пунктом 6 договора предусмотрены размер и периодичность платежей по кредитному договору, размер платежа на дату подписания договора составил <данные изъяты> коп.; размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящего договора - <данные изъяты> коп.; размер первой части кредита - <данные изъяты> коп., возвращается платежами в течение <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления кредита в порядке, установленном общими условиями кредитования и настоящим договором; размер второй части - <данные изъяты> коп., возвращается заемщиком в порядке, установленном общими условиями кредитования и настоящим договором; погашение кредита осуществляется по варианту погашения *** с особенностями, установленными частями первой и второй в соответствии с графиком платежей.

В пункте 17 кредитного договора указано, что кредитные средства предоставлены заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет банка, открытый в ПАО «АК Барс» Банк.

Факт перечисления денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривался ответчиками.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объёме, а ответчики в соответствии с условиями договора обязались возвращать сумму кредита и процентов по нему.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьей 809 настоящего Кодекса.

Между тем, с ДД.ММ.ГГГГ обязанность по погашению суммы кредита и процентов в соответствии с графиком платежей ответчиками не исполнялась, в связи с чем банком направлялось требование о досрочном погашении суммы задолженности, которое исполнено не было.

На момент подачи иска у ответчиков перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., в том числе: сумма остатка основного долга в размере <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> коп.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан верным. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размеры ставок для расчета процентов, а также количество дней просрочки.

Доказательств отсутствия суммы долга либо наличия у ответчиков задолженности в меньшем, чем указано истцом, размере, не представлено.

Учитывая изложенное, суд взыскивает задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе: сумма остатка основного долга в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> коп.

В силу п. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом существенно нарушает имущественные интересы банка, из которых он исходил при заключении кредитного договора, в связи с чем исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при изменении или расторжении договора в судебном порядке, обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно исковому заявлению, с учетом уточнений, истец предъявляет к ответчикам требование о взыскании процентов за пользование кредитом со дня следующего за датой расчета задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и фактического расторжения договора, исходя из процентной ставки по кредитному договору - <данные изъяты> % годовых.

Учитывая, что требование истца о расторжении кредитного договора удовлетворено, то и требование о взыскании процентов за пользование кредитом со дня следующего за датой расчета задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и фактического расторжения договора, исходя из процентной ставки по кредитному договору - <данные изъяты> % годовых, также подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 348 данного Кодекса, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

В силу пп. 3, 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что истцом ПАО «АК Барс» Банк предоставлен в материалы дела отчет оценочной экспертизы *** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой рыночная цена объекта залога (квартиры) составляет <данные изъяты> рублей.

Целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Оснований для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки, предусмотренных ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено.

Учитывая вышеизложенное, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам ФИО2, ФИО1 - двухкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером ***, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб. следует удовлетворить.

В силу ст.94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся в том числе: суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, а также почтовые расходы, понесенные сторонами и другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., а также почтовые расходы по направлению участникам дела искового заявления с приложенными к нему документами, которые признаются судом необходимыми, в размере <данные изъяты> коп.

Поскольку судом удовлетворено требование истца, для разрешения которого им определялась рыночная стоимость объекта залога, то с ответчиков подлежат взысканию расходы по проведению досудебного исследования в размере <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, ст. 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «АК Барс» Банк к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «АК БАРС» Банк и ФИО2, ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, паспорт *** ***, ФИО1, паспорт *** ***, в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк, ***, задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе: сумма остатка основного долга в размере <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., расходы по проведению досудебного исследования в размере <данные изъяты> коп., почтовые расходы в размере <данные изъяты> коп., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ определить подлежащими начислению проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по дату вступления в законную силу настоящего решения суда о расторжении кредитного договора.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, ФИО1, - двухкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый ***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Зинец

Заочное решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Верно, судья О.А. Зинец

Копия верна, секретарь с/з ФИО4

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ решение в законную силу не вступило Секретарь с/з ФИО4

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела ***

Индустриального районного суда <адрес> края