Производство № 2-89/2023

Дело (УИД): 28RS0021-01-2023-000021-81

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Сковородино 16 марта 2023 г.

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сушко Е.Ю.,

при секретаре Карымовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к Лапсарю ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил :

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с указанным исковым заявлением к Лапсарю ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № (4663711512). По условиям кредитного договора, Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 521673 рубля 98 копеек под 14.90%/20.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 65 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом, Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23/10/2021, на 18/05/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 208 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 17000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет - 603036 рублей 21 копейка, из них, просроченные проценты - 78728 рублей 09 копеек; просроченная ссудная задолженность - 521673 рубля 98 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду -249 рублей 40 копеек, неустойка на просроченные проценты - 2099 рублей 91 копейка, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании вышеизложенного, просит суд расторгнуть договор №(4663711512) от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Лапсаря ФИО8 в пользу Банка сумму задолженности в размере 603036 рублей 21 копейка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15230 рублей 36 копеек.

Истец – ПАО "Совкомбанк", должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, своего представителя в суд не направил; представитель истца в представленном исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, должным образом извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, направил в адрес суда телефонограмму о рассмотрении данного дела в его отсутствие, обоснованных возражений не представил.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита. В порядке акцепта банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 521673 рубля 98 копеек, процентная ставка за проведение безналичных операций 14,9% в год, за проведение наличных операций – 20,00 % в год, сроком на 65 месяцев.

Кредитный договор подписан кредитором и заемщиком, условия предоставления кредита ответчиком и истцом не оспариваются.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

В соответствии с п.3.4 Общих условий Договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

В соответствии с п.3.5 Общих условий Договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного погашения кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Свои обязательства перед ФИО1 банк выполнил полностью, предоставил в порядке акцепта кредит в сумме 521673 рубля 98 копеек, однако заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, нарушал условия кредитного договора.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрен.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки было направлено истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ и предложено в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления погасить образовавшуюся задолженность.

Как установлено в судебном заседании, до настоящего времени ответчиком ФИО1 кредитный договор не расторгнут, задолженность по кредиту не погашена в полном объеме.

Учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу, о наличии правовых оснований для удовлетворения требования банка о его расторжении.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 603036 рублей 21 копейка из них, просроченные проценты – 78728 рублей 09 копеек; просроченная ссудная задолженность - 521673 рубля 98 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 249 рублей 40 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 284 рубля 83 копейки; неустойка на просроченные проценты – 2099 рублей 91 копейка.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным договором кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано и присоединено к ПАО "Совкомбанк", утвержден договор о присоединении решением № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк».

На основании договора присоединения ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО "Совкомбанк" от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в результате реорганизации сторон присоединяющее общество становится правопреемником всех присоединённых обществ.

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору в указанном размере ответчиком не погашена, право требования данной задолженности передано ПАО "Совкомбанк", истец обратился в суд с требованием о ее взыскании с ФИО1.

Учитывая, что заемщик ФИО1 нарушил принятые обязательства по кредитному договору № (4663711512) от ДД.ММ.ГГГГ по возврату полученных денежных сумм и уплаты на них процентов, ПАО «Совкомбанк» вправе потребовать с ответчика ФИО1 досрочного возврата полученных денежных средств, уплаты процентов за пользование кредитом.

Истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 неустойки на просроченную ссуду – 284 рубля 83 копейки; неустойки на просроченные проценты – 2099 рублей 91 копейка. Размер штрафных санкций истцом рассчитан в соответствии с положениями п.12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.1 ст.332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума ВС РФ № и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Согласно п.6.1 Общих условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

В п.12 Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита установлено, что неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа – 0,0548%.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым удовлетворить требования ПАО «Совкомбанк» и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (4663711512) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 603036 рублей 21 копейка из них, просроченные проценты – 78728 рублей 09 копеек; просроченная ссудная задолженность - 521673 рубля 98 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 249 рублей 40 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 284 рубля 83 копейки; неустойка на просроченные проценты – 2099 рублей 91 копейка.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом требований истца о взыскании в его пользу расходов по государственной пошлине, суд считает необходимым данное требование истца удовлетворить и взыскать в его пользу с ответчика понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 15230 рублей 36 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к Лапсарю ФИО9 о о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Расторгнуть кредитный договор № (4663711512) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Лапсарем ФИО12.

Взыскать с Лапсаря ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия 1003 № выдан Шимановским ГРОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № (4663711512) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 603036 рублей 21 копейка, из них: просроченные проценты – 78728 рублей 09 копеек; просроченная ссудная задолженность - 521673 рубля 98 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 249 рублей 40 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 284 рубля 83 копейки; неустойка на просроченные проценты – 2099 рублей 91 копейка.

Взыскать с Лапсаря ФИО11 в пользу ПАО "Совкомбанк" судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 15230 рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Амурского областного суда через Сковородинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Ю.Сушко

Решение в окончательной форме принято – ДД.ММ.ГГГГ.