Дело № 2-4403/2025

УИД 18RS0003-01-2025-006106-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2025 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Салова А.А.,

при секретаре Галкиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Удмуртского регионального филиала АО "Россельхозбанк" к ШРЮ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество " Россельхозбанк " в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества " Россельхозбанк " (далее по тексту - истец, банк, кредитор, АО "Россельхозбанк") обратилось в суд с иском к ШРЮ (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <дата> между АО «Россельхозбанк» и ШРЮ было заключено соглашение <номер>, согласно которому кредитор обязался предоставить ответчику денежные средства – кредитный лимит в размере 85 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договором установлена процентная ставка в размере 23,9 % годовых. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика. Договором установлен размер и периодичность (сроки) платежа: платеж осуществляется в платежный период ежемесячно 25 числа, в размере не менее 3% от суммы задолженности. Кредитор исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, однако ответчик в нарушение своих обязательств по договору не производит платежи по кредиту, несмотря на неоднократные напоминания Банка о просрочках. По состоянию на 25.06.2025 г. задолженность ответчика составляет 214 621,66 руб., из них: 70 395,46 руб. – просроченный основной долг; 0 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 139 076,58 руб. – пени на основной долг; 4 938,14 руб. – пени на проценты; 63,96 руб. – превышенный лимит (технический овердрафт); 147,53 руб. – пени на технический овердрафт. Изложенное является основанием для взыскания с ответчика указанной суммы задолженности по кредиту.

В суд стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания не явились, о причинах неявки в судебное заседание не сообщили. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

<дата> между АО «Россельхозбанк» и ШРЮ заключено соглашение о кредитовании счета <номер>, которым определены следующие условия: сумма кредита – 85 000 руб. (п. 1); срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 27.04.2020 года (п. 2); процентная ставка за пользование кредитом - 23,9% годовых (п. 4); периодичностью платежа - ежемесячно 25 числа, в размере не менее 3% от суммы задолженности (п. 6); льготный период – 55 дней (п.18); комиссия за обслуживание банковской карты – 400 руб. за каждый расчетный период (п.15); неустойка за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования (сверхлимитная задолженность) – 40% годовых; неустойка в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12).

Согласно Правилам предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования (далее - Правила), договором является договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты с льготным периодом кредитования, состоящий из Соглашения, содержащего все существенные условия сделки, и настоящих Правил, заключаемый путем присоединения Клиента к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения. Согласно п. 2.2. Договор заключается путем присоединения Клиента к настоящим правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия договора. Банк предоставляет клиенту кредитные денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в соответствии с условиями Договора (п. 2.3). Кредитный лимит устанавливается на 2 календарных года с даты заключения Договора. Срок действия кредитного лимита продлевается в случае и порядке, предусмотренных настоящими правилами. На остаток денежных средств на счете Банк проценты не начисляет (п. 3.4). Согласно п. 3.7 Клиент/его представитель самостоятельно осуществляет расходование денежных средств по счету в пределах доступного остатка. Пунктом 3.8. Правил предусмотрено, если сумма совершенных заемщиком расходных операций превышает остаток денежных средств на Счете и величину неиспользованного кредитного лимита, у заемщика возникает сверхлимитная задолженность, на сумму которой Банк вправе начислить плату в размере, установленном Тарифным планом. Начисление платы производится ежедневно со дня, следующего за днем возникновения сверхлимитной задолженности, по день ее фактического погашения (включительно). Сверхлимитная задолженность, возникающая при совершении Клиентом операций по Счету, в сумме, превышающей остаток денежных средств на Счете и/или величину неиспользованного кредитного лимита, погашается за счет внесенных (зачисленных) на Счет Клиента денежных средств в очередности, установленной п. 5.9 настоящих Правил после суммы основного долга за текущий период платежей и относится к иным платежам, предусмотренным Соглашением. Сверхлимитная задолженность, а также плата за возникновение сверхлимитной задолженности погашается в календарной очередности (п. 3.9. Правил). В соответствии с п. 3.10. Правил, клиент обязуется осуществить расчеты с Банком по погашению сверхлимитной задолженности в течение 5 рабочих дней после момента ее возникновения. Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете Клиента (п. 5.3.). В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислять неустойку в размере, определенном в Соглашении (п. 5.10). Согласно п. 5.10.1 неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

Во исполнение кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере 85 000 руб. (лимит кредитования).

Ответчик совершал расходные операции, что подтверждается представленной в дело выпиской по счету, но в расчетную дату погашение задолженности не было произведено.

Указанные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что <дата> между АО «Россельхозбанк» и ШРЮ заключено соглашение о кредитовании счета <номер>, которым определены следующие условия: сумма кредита – 85 000 руб. (п. 1); срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 27.04.2020 года (п. 2); процентная ставка за пользование кредитом - 23,9% годовых (п. 4); периодичностью платежа - ежемесячно 25 числа, в размере не менее 3% от суммы задолженности (п. 6); льготный период – 55 дней (п.18); комиссия за обслуживание банковской карты – 400 руб. за каждый расчетный период (п.15); неустойка за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования (сверхлимитная задолженность) – 40% годовых; неустойка в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12).

Как установлено в судебном заседании истец исполнил перед ответчиком свои обязательства по соглашению от <дата>, предоставил заемщику денежные средства 85 000 руб. (лимит кредитования), что подтверждается представленными истцом выписками по лицевому счету заемщика.

Заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате части кредита, начисленных на сумму кредита процентов, сумм страховых взносов и комиссий, чем нарушал условия кредитного договора, что подтверждается представленным расчетом задолженности по договору, выпиской по счету заемщика.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для предъявления банком требования о возврате суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, пеней.

Суд приходит к выводу, что соглашение заключено между банком и ответчиком в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы, содержат в себе все существенные условия, предусмотренные статьями 819, 820, 845, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации.

От исполнения обязательств по соглашению заемщик уклоняется, что выражается в невнесении платежей по кредиту, в порядке и сроки, установленные договором. Согласно выписке по счету, заемщик допускал систематические нарушения сроков и размеров по внесению платежей.

В соответствии с п. 7.3.10 Правил, стороны устанавливают, что Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит надлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные денежные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение) и при этом просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Аналогичное право за кредитором закреплено нормами п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ.

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислять неустойку в размере, определенном в Соглашении (п. 5.10 Правил). Согласно п. 5.10.1 Правил неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ненадлежащее исполнение ШРЮ денежного обязательства, а именно неуплата суммы кредита, процентов за пользование им в сроки, предусмотренные договором, повлекли обязанность ответчика и право требования у истца уплаты неустойки в размере 20% годовых, а также 0,1% - с 28.04.2020 (согласно представленного расчета) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, что также не противоречит положениям ст. 330, 331 ГК РФ.

Данный расчет проверен судом и признан верным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически внесенных платежей ответчика, а также рассчитан на период просрочки платежа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для уменьшения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, с учетом размера установленной договором неустойки, периода просроченной задолженности, судом не установлено.

Размер установленной договором неустойки соответствует положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

На основании положений кредитного соглашения п. 12, ст. 330 ГК РФ требование истца о взыскании неустойки по дату фактического погашения задолженности в полном объеме обосновано и подлежит удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, признан арифметически верным.

Задолженность в соответствии с данным расчетом, по состоянию на 25.06.2025 года составляет 214 621,66 руб., из них: 70 395,46 руб. – просроченный основной долг; 0 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 139 076,58 руб. – пени на основной долг; 4 938,14 руб. – пени на проценты; 63,96 руб. – превышенный лимит (технический овердрафт); 147,53 руб. – пени на технический овердрафт.

Требования истца о взыскании задолженности по соглашению в соответствии с расчетом подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7 438,65 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества "Россельхозбанк" (ИНН <***>) к ШРЮ (паспорт <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ШРЮ в пользу акционерного общества "Россельхозбанк":

- задолженность по соглашению <номер> от <дата> по состоянию на 25.06.2025 года в размере 214 621,66 руб., из них: 70 395,46 руб. – просроченный основной долг, 139 076,58 руб. – пени на основной долг, 4 938,14 руб. – пени на проценты, 63,96 руб. – превышенный лимит (технический овердрафт), 147,53 руб. – пени на технический овердрафт;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 438,65 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 07 ноября 2025 г.

Председательствующий судья А.А. Салов