Дело № 2-1340/2023
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 июля 2023 года пос. Лежнево
Ивановский районный суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Реброва А.А.,
при секретаре Крутовой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» заключили Договор о предоставлении потребительского кредита №. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность клиента, Банк также открыл заемщику счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.
Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) – путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.
В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счёт, используемый в рамках Договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл заемщику банковский счет №. Тем самым совершил акцепт по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.
Существенные условия Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Таким образом, ФИО1 при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.
В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.
По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял клиенту счета-выписки.
В нарушение своих обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита.
В соответствии с Условиями срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением Заключительного счета-выписки.
ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты> руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка клиентом не исполнено.
До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно расчету <данные изъяты> руб.
Вынесенный по заявлению Банка мировым судьей судебный приказ был впоследствии отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.
На основании изложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере <данные изъяты> руб. и расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты> руб.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), не явился. В исковом заявлении представитель банка на основании доверенности ФИО2 просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило ее письменное ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и рассмотрении дела в ее отсутствие.
Гражданское дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ без участия сторон.
Изучив исковое заявление, позицию ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).
Положениями ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту типа «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, предоставить кредитный лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее также – Условия) кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм расходных операций с использованием карты. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами (п.п. 4.2, 4.3).
Также Условиями (п. 4.8) предусмотрено направление Банком по окончании каждого расчетного периода заемщику счета-выписки, содержащей информации о проведенных в течение расчетного периода операциях, балансе, сумме задолженности на конец расчетного периода, сумме минимального платежа и дате его оплаты.
Согласно Условиям, минимальным платежом является сумма, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения права на пользование картой в рамках Договора (п. 1.22 Условий).
Расчетный период – период, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой первого расчетного периода по договору, если иное не предусмотрено дополнительными условиями, является дата открытия Банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (п. 1.30 Условий).
Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках Договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в Тарифах (п. 4.10 Условий).
Пунктом 4.12 Условий установлена очередность погашения задолженности. Погашение задолженности осуществляется путём размещения заемщиком денежных средств на счёте карты (п. 4.11 Условий).
Сведений о том, что ФИО1 получила кредитную карту и какой именно был установлен тарифный план по карте, материалы дела не содержат.
Вместе с тем из выписки из лицевого счета заемщика следует и не оспаривалось, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ пользовался кредитными денежными средствами с кредитной карты для покупок.
Последнее добровольное погашение заемщиком задолженности в размере <данные изъяты> рублей имело место в 2013 году.
В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет <данные изъяты> руб. Из расчета следует, что начисление задолженности прекратилось после ДД.ММ.ГГГГ.
Не оспаривая наличие и размер задолженности, в ходе судебного разбирательства ответчик заявил письменное ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Из п. 8.15 Условий следует, что Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом кредита в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.
Банк направил ФИО1 заключительный счет-выписку, сформированный ДД.ММ.ГГГГ, об исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В установленный срок в добровольном порядке требование Банка исполнено не было, что не оспаривалось.
Проанализировав условия договора и вышеизложенные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию о взыскании всей имевшейся на дату формирования заключительного счета-выписки задолженности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ – по окончании срока, предоставленного для исполнения заключительного счета-выписки, и истек ДД.ММ.ГГГГ.
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с заявлением о взыскании спорной задолженности с ФИО1 к мировому судье только ДД.ММ.ГГГГ, то есть существенно за пределами срока исковой давности (спустя более, чем 1,5 года после его истечения).
Соответственно, Банком пропущен и срок для обращения в суд с настоящими требованиями в исковом порядке.
Таким образом, суд соглашается с доводами ответчика в части необходимости применения к заявленным истцом требованиям последствий пропуска сроков исковой давности и отказывает Банку в иске.
В связи с отказом в удовлетворении материальных требований суд на основании ст. 98 ГПК РФ полагает не подлежащими взысканию с ответчика и судебные расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья А.А. Ребров
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.