Дело № 2-1-1113/2022
64RS0007-01-2022-003037-74
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 декабря 2022 года город Балашов
Балашовский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Каштановой Н.А.,
при секретаре Караваевой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 ФИО10, ФИО1 ФИО11, ФИО1 ФИО12 в лице законного представителя ФИО1 ФИО13, ФИО1 ФИО14 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2, ФИО3, ФИО4, в котором просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту №-Р-753479690 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67210 руб. 84 коп., в том числе, просроченные проценты - 5376 руб. 98 коп., просроченный основной долг - 61833 руб. 86 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины - 2216 руб. 33 коп. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №-Р-753479690 от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с заявлением на получение кредитной банковской карты ФИО5 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» и Тарифами Банка и принял на себя обязательство их выполнять. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 04 июля 2022 года образовалась просроченная вышеуказанная задолженность. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации истцу стало известно о смерти заемщика 06 ноября 2021 года. По сведениям банка родственниками заемщика являются супруга – ФИО3, сын – ФИО4 и его мать – ФИО2 В адрес наследников направлялось уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитной карте. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.
Определением Балашовского районного суда Саратовской области от 14 октября 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО3 Протокольным определением от 11 ноября 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «Тинькофф Банк».
Истец, ПАО «Сбербанк России», не обеспечил участия своего представителя на разбирательство дела, текст искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчики - ФИО2, ФИО3, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО6, ФИО4, третье лицо АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.
На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ч. 2 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из материалов дела усматривается, что 09 апреля 2013 года ОАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №-Р-753479690 от ДД.ММ.ГГГГ. Также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ОАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
В соответствии с заявлением на получение кредитной банковской карты, ФИО5 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» и Тарифами Банка и принял на себя обязательство их выполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение кредитной карты ОАО Сбербанк, в информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа (л.д. 6).
В информации о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, лимит кредита составляет 30000 руб.
Согласно п. 3.5. Условий кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней, а также взыскивается комиссия каждый последующий год обслуживания кредитной карты.
В силу п. 3.9. Условий кредитной карты ПАО Сбербанк за несвоевременное погашение обязательство платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Заемщиком были произведены расходные операции с применением кредитной карты.
Из п. 4.1.3. Условий кредитной карты ПАО Сбербанк следует, что клиент обязался ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 Условий.
В п. 4.1.4. Условий кредитной карты ПАО Сбербанк клиент (заемщик) обязуется досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности указанную в соответствующем уведомлении в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.
Банк надлежащим образом исполнил условия данного договора, что подтверждается материалами дела.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушения части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с неисполнением ФИО5 своих обязательств образовалась задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту №-Р-753479690 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67210 руб. 84 коп., в том числе, просроченные проценты - 5376 руб. 98 коп., просроченный основной долг - 61833 руб. 86 коп.
Данный расчет проверен судом, является арифметически верным, составлен с учетом положений кредитного договора о сроках и размерах подлежащих уплате заемщиком сумм, а также дат и размеров фактически вносившихся ответчиком платежей. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере в материалах дела не имеется.
Записью акта о смерти за № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.
На основании заявлений ФИО3, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних ФИО6 и ФИО4, о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №.
Наследственное имущество состоит из: доли в общей совместной собственности на квартиру, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
В соответствии с положениями ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст.1142 ГК РФ).
В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства (п. 35).
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).
Из анализа вышеприведенных норм закона, разъяснений Верховного Суда РФ и установленных в судебном заседании обстоятельств дела следует, что ФИО3, действующая за себя и в интересах несовершеннолетних ФИО6 и ФИО4, приняла наследство путем подачи соответствующего заявления нотариусу.
В разъяснении, содержащемся в Постановлении Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (п. 59). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63).
В пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникающих в связи с этим обязанностей.
Из документов, имеющихся в материалах дела, усматривается, что ФИО2, являющаяся матерью умершего заемщика ФИО5 отказалась от причитающейся ей доли наследства.
Согласно сведениям ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объекты недвижимости на момент смерти наследодателя кадастровая стоимость <адрес>, общей площадью 43,0 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, составила 1388720 руб. 69 коп. (1/2 доли – 694360 руб. 35 коп.), <адрес>, находящейся по адресу: <адрес>, - 842656 руб. 18 коп. (1/4 доли – 210664 руб. 05 коп.).
Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются не только наличие наследственного имущества и его принятие наследниками, но и размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследников, принявших наследство.
Устанавливая стоимость наследственного имущества, суд руководствуется кадастровой стоимостью объектов недвижимости, поскольку доказательств их рыночной стоимости, на время открытия наследства, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
Исходя из кадастровой стоимости квартир, общая стоимость наследственного имущества значительно превышает образовавшуюся сумму задолженности, которую просит взыскать истец.
Размер задолженности по кредитному договору ответчиками не оспорен, контррасчета задолженности не представлено.
На основании ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиками обязательств по кредитному договору, суду представлено не было.
Анализируя собранные по делу доказательства, в их совокупности, руководствуясь требованиями ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, и учитывая сумму задолженности, не превышающую стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в размере 67210 руб. 84 коп.
Задолженность подлежит взысканию в пользу истца в солидарном порядке с ответчиков ФИО3, ФИО6 в лице законного представителя ФИО3, ФИО4
Оснований для взыскания задолженности с ФИО2 суд не усматривает, поскольку не установлено обстоятельств, свидетельствующих о принятии указанным лицом наследственного имущества после смерти наследодателя ФИО5
Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче искового заявления произведена оплата государственной пошлины исходя из размера заявленных требований на сумму 2216 руб. 33 коп., что подтверждается платежным поручением № от 13 июля 2022 года.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены в заявленном размере, к взысканию в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в солидарном порядке с ответчиков ФИО3, ФИО6 в лице законного представителя ФИО3, ФИО4 в размере 2216 руб. 33 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к ФИО1 ФИО17, ФИО1 ФИО16, ФИО1 ФИО15 в лице законного представителя ФИО1 ФИО18, ФИО1 ФИО19 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 ФИО20 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 6302 № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес> и <адрес>), ФИО1 ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО1 ФИО22, ФИО1 ФИО23 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № (ИНН №) задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту №-Р-753479690 от ДД.ММ.ГГГГ (счет №) в размере 67210 руб. 84 коп., в том числе, просроченные проценты - 5376 руб. 98 коп., просроченный основной долг - 61833 руб. 86 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2216 руб. 33 коп., а всего 69427 руб. 17 коп.
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к ФИО1 ФИО24 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Балашовский районный суд Саратовской области.
Председательствующий Н.А. Каштанова
Мотивированный текст решения изготовлен 19 декабря 2022 года.