Дело №2-662/2023

76RS0014-01-2022-004811-95

Изготовлено 19.01.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 12 января 2023 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Воробьевой В.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Тимофеевской О.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «АВТО-ЗАЩИТА» о взыскании денежных средств,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АВТО-ЗАЩИТА» о взыскании 70 949,38 руб. за выдачу независимой гарантии, неустойки за невыполнение требований потребителя в размере 70 949,38 рублей, компенсации морального вреда – 50 000 руб., штрафа – 95 949,38 руб., расходов на составление искового заключения – 1 500 руб.

В обоснование требований указано, что 30 марта 2022 года в процессе оформления договора потребительского кредита на приобретение автомобиля в КБ «ЛОКО-Банк» истцом было заключено соглашение о выдаче независимой гарантии ООО «АВТО-ЗАЩИТА» в сумме 70 949,38 руб., сроком действия 12 месяцев. Денежные средства были перечислены ответчику по заявлению КБ «ЛОКО-Банк» 30 марта 2022 года. Истцом получен Сертификат №. Заключение данного соглашения являлось обязательным условием выдачи потребительского кредита. 24 августа 2022 года направила в адрес ответчика уведомление о расторжении опционного договора и возврате уплаченных по нему 70949,38 коп. Письмом от 19.09.2022 года № ответчик в удовлетворении требований отказал, указав, что согласно п. 3.5 Общих условий обязательство Общества по выдаче Гарантии считается исполненным надлежащим образом с момента передачи Гарантии Кредитору. С данным отказом истец не согласен. По своей правовой природе соглашение о выдаче независимой гарантии является опционным договором, поскольку предоставляло истцу возможность на условиях, предусмотренных соглашением, потребовать от ООО «АВТО-ЗАЩИТЫ» совершения определенных соглашением действий. Истец ссылается в обоснование исковых требований на положения ст. 429.3, п. 1 ст. 782 ГК РФ, ст.ст. 13, 15, 16, 28, 31, 32 Закона о защите прав потребителей. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору.

Истец ФИО1 исковое заявление поддержала по доводам, изложенным в нем. Указывала, что соглашение о выдаче независимой гарантии не оспаривает. Считает, что он подлежит расторжением с возвратом уплаченных по нему денежных средств. Все документы подписывала одновременно. Ответчик предоставил заявление и гарантию. Доказательств того, что договор потребительского кредита на приобретение автомобиля заключался при условии заключения соглашения о выдаче независимой гарантии, нет. Условия соглашения о выдаче независимой гарантии нарушают права, а именно условие о том, что обязательство Общества по выдаче гарантии считается исполненным надлежащим образом с момента передачи гарантии кредитору. При заключении договора была ознакомлена не со всеми условиями соглашения. После подписания документов 30 марта 2022 года ознакомилась с условиями и решила не расторгать договор. Впоследствии, в августа 2022 года, подала заявление о расторжении договора.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 возражал против удовлетворения иска, поддержал отзыв на иск по доводам, изложенным в нем. Указывал на то, что договор считается заключенным с момента внесения клиентом оплаты стоимости выдачи обществом независимой гарантии и передачи ему сертификата. Общество считается исполнившим обязательство с момента выдачи независимой гарантии. Истец была ознакомлена со всеми условиями соглашения о выдаче независимой гарантии. Подписи истца в заявлении свидетельствует об этом. Ответчик не является стороной кредитного договора. Инициатива заключения соглашения исходила от истца.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Суд установил, что 30 марта 2022 года между ФИО1 и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) был заключен договор потребительского кредита № по кредитному продукту <данные изъяты>. Сумма кредита составила 2 288 117,38 руб., срок – 96 мес., срок возврата кредита 29 марта 2030 года.

Также ФИО1 заключила с ООО «АВТО-ЗАЩИТА» 30 марта 2022 года соглашение о выдаче независимой гарантии. Подписала заявление о заключении соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» 30 марта 2022 года (на срок 12 месяцев, цена договора 70 949,38 руб.), чем подтвердила ознакомление и согласие с условиями соглашения о выдаче независимой гарантии, обязалась их соблюдать (п. 3 заявления). Данное соглашение заключено в целях обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по договору потребительского кредита № от 30 марта 2022 года. При этом материалы дела не содержат доказательств того, что заключение соглашения о выдаче независимой гарантии было навязано истцу, она не была ознакомлена с его условиями, ее ввели в заблуждение относительно условий заключения договора, а договор потребительского кредита № заключался под условие заключения соглашения о выдаче независимой гарантии.

Согласно п.п. 3.1 – 3.7, 3.9, 4.1, 4.2 Общих условий соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» по настоящему Договору, в соответствии с условиями, отраженными в Сертификате, Общих условиях и Гарантии, Общество (Гарант) по просьбе Клиента (Принципала) предоставляет указанному им Кредитору (Бенефициару) независимую гарантию (Гарантию), обеспечивающую исполнение обязательств Клиента (Принципала) перед Кредитором (Бенефициаром) в рамках Договора потребительского кредита, заключенного между ними.

Предоставление Гарантии по Договору осуществляется в соответствии с требованиями параграфа 6 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Гарантия обеспечивает обязательства Клиента перед Кредитором, следующие из Договора потребительского кредита, по возврату основного долга и/или иных денежных сумм/средств.

Гарантия выдается Обществом в форме, позволяющей достоверно определить условия исполнения Гарантии, в том числе сумму денежных средств, подлежащих выплате Кредитору, а также зависимость данной суммы от фактической даты обращения за исполнением Гарантии.

Форма выдачи Гарантии: 1) письменная, на бумажном носителе, 2) в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, передаваемого по системе электронного документооборота, определяется Обществом самостоятельно.

Общество обязуется передать Гарантию Кредитору в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения оплаты, предусмотренной разделом 4 Общих условий. С момента передачи Обществом Гарантии Кредитору Договор считается исполненным в полном объеме, все обязательства по Договору считаются исполненными надлежащим образом с обеих сторон без взаимных претензий.

Общество обеспечивает выплату в пользу Кредитора, на указанный им счет, по Гарантии, в соответствии с ее параметрами, в случае выполнения условий исполнения Гарантии, указанных в Гарантии, в период ее действия. В случае невыполнения условий исполнения Гарантии либо предоставления неполного комплекта документов, требующихся Обществу для проверки соблюдения выполнения условий исполнения Гарантии, Общество вправе отложить исполнение Гарантии до полного выполнения условий исполнения Гарантии/предоставления документов, если эти события произойдут в пределах срока действия Гарантии.

Требование Кредитора об исполнении Гарантии должно быть представлено Обществу в письменном виде по форме Приложения 3 к настоящим Общим условиям с приложением указанных в гарантии документов и указанием причины обращения, свидетельствующей о выполнении условий исполнения Гарантии.

Предусмотренное Гарантией обязательство Общества перед Кредитором является независимым, самостоятельным, безотзывным обязательством в соответствии с условиями Гарантии.

За предоставление Бенефициару независимой гарантии исполнения обязательств Клиента перед Кредитором по Договору потребительского кредита, Клиент производит оплату Обществу денежной суммы, которая определяется в момент заключения Договора с учетом Тарифов и фиксируется Сторонами в Заявлении.

Оплата выдачи Обществом независимой гарантии «Платежная гарантия» Клиентом подтверждает его согласие на заключение Договора (акцепт оферты Общества) и осуществляется в день заключения Договора путем перечисления денежных средств в безналичной форме на счет Общества.

В силу п.п. 5.1-5.3 Общих условий договор считается заключенным и вступает в силу с момента оплаты Клиентом стоимости выдачи Обществом независимой гарантии «Платежная гарантия» и передачи Обществом Клиенту Сертификата.

Срок действия предоставляемой Бенефициару независимой гарантии «Платежная гарантия» указывается в тексте Гарантии и Сертификате.

Клиент вправе отказаться от заключения Договора, уведомив об этом Общество, до предоставления Гарантии Бенефициару.

После подписания соглашения истец внесла оплату за выдачу независимой гарантии в сумме 70 949,38 руб. (цена договора) – платежное поручение № от 30 марта 2022 года, ей выдан сертификат № Платежная гарантия.

Соглашение о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» 30 марта 2022 года состоит из заявления о заключении соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» 30 марта 2022 года, Общих условий соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» (раздел 1 Общих условий). Сертификат выдается клиенту в подтверждение заключения договора о независимой гарантии.

31 марта 2022 года ООО «АВТО-ЗАЩИТА» (Гарант) направило КБ «ЛОКО-Банк» (Бенефициар) гарантию № в целях обеспечения исполнения обязательств ФИО1 (Принципал) в рамках договор потребительского кредита № от 30 марта 2022 года. В гарантии прописаны все условия, в частности указано следующее.

Бенефициар вправе обратиться за исполнением Гарантии в случае наличия факта неисполнения Принципалом обязательств по Кредитному договору в течение 60 (шестидесяти) последовательных календарных дней с момента наступления соответствующей даты платежа по Кредитному договору.

Денежная выплата Гаранта определяется следующим образом: 1) при обращении Бенефициара с требованием об исполнении Гарантии в период с 30.03.2022 до 26.07.2022 года Гарант обязуется выплатить сумму, не превышающую 2288117.38 рублей, 2) при обращении Бенефициара с требованием об исполнении Гарантии в период с 27.07.2022 до 29.03.2023 года Гарант обязуется выплатить сумму, не превышающую 78044.32 рублей, при этом фактическая сумма выплаты по Гарантии не может превышать фактической задолженности Принципала по Кредитному договору.

Срок действия Гарантии с 30.03.2022 года по 29.03.2023 года (вкл.).

24 августа 2022 года истец направила ООО «АВТО-ЗАЩИТА» заявление о расторжении соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» 30 марта 2022 года и возврате денежных средств в сумму 70 949,38 руб. 19 сентября 2022 года ответчик отказал в удовлетворении требований ФИО1 Соответственно соглашение о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» 30 марта 2022 года до настоящего времени не расторгнуто, денежные средства не возвращены.

Иск ФИО1 не содержит требование о расторжении соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» 30 марта 2022 года, учитывая положения ст. 452 ГК РФ.

Проанализировав собранные по делу доказательства, в частности содержание общих условий, гарантии и сертификата, суд приходит к выводу, что между сторонами по делу заключен опционный договор в соответствии со ст. 429.3 ГКК РФ о выдаче независимой гарантии (ст. 368 ГК РФ) на право требования денежных платежей на изложенных в договоре условиях.

В договоре определены общая цена по опционному договору за выдачу независимой гарантии – 70 949,38 руб., сумма гарантии: в период с 30 марта 2022 года до 26 июля 2022 года сумма, не превышающая 2288117.38 руб., в период с 27 июля 2022 года до 29 марта 2023 года сумма, не превышающая 78044.32 руб. (при этом фактическая сумма выплаты по Гарантии не может превышать фактической задолженности Принципала по Кредитному договору). Основное обязательство по независимой гарантии - оплата суммы задолженности по договору потребительского кредита № от 30 марта 2022 года, заключенному принципалом с бенефициаром, в случае наличия факта неисполнения обязательств по договору в течение 60 последовательных календарных дней с момента наступления соответствующей даты платежа по договору потребительского кредита.

В соответствии со статьей 429.3 ГК РФ по опционному договору одна сторона на условиях, предусмотренных этим договором, вправе потребовать в установленный договором срок от другой стороны совершения предусмотренных опционным договором действий (в том числе уплатить денежные средства, передать или принять имущество), и при этом, если управомоченная сторона не заявит требование в указанный срок, опционный договор прекращается. Опционным договором может быть предусмотрено, что требование по опционному договору считается заявленным при наступлении определенных таким договором обстоятельств (пункт 1).

За право заявить требование по опционному договору сторона уплачивает предусмотренную таким договором денежную сумму, за исключением случаев, если опционным договором, в том числе заключенным между коммерческими организациями, предусмотрена его безвозмездность либо если заключение такого договора обусловлено иным обязательством или иным охраняемым законом интересом, которые вытекают из отношений сторон (пункт 2).

При прекращении опционного договора платеж, предусмотренный пунктом 2 настоящей статьи, возврату не подлежит, если иное не предусмотрено опционным договором (пункт 3).

Таким образом, законом предусмотрено, что при прекращении опционного договора платеж, произведенный за право заявить требование по опционному договору, возврату не подлежит, если иное не предусмотрено опционным договором.

Учитывая изложенное, суд не усматривает противоречий между условиями соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» 30 марта 2022 года и требованиями действующего законодательства. Отказ клиента от опционного договора в установленном законом порядке путем его расторжения (ст. 452 ГК РФ) влечет за собой прекращение соглашения о выдаче независимой гарантии. При этом в силу прямого указания закона при прекращении опционного договора платеж (цена договора) возврату не подлежит. Это отвечает положениям ст.ст. 368, 429.3 ГК РФ, не противоречит Закону РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом (п. 1). Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром (п. 2). Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями (п. 3).

Пунктом 1 ст. 370 ГК РФ установлено, что предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.

Согласно п. 1 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) для возникновения обязательства из независимой гарантии достаточно одностороннего волеизъявления гаранта, если иное прямо не предусмотрено в тексте самой гарантии.

Из содержания договора, независимой гарантии, а также положений приведенных правовых норм следует, что правоотношения сторон в части опционного договора о выдаче независимой гарантии регулируются ст.ст. 368 - 379 и 429.3 ГК РФ, а не положениями главы 39 Гражданского кодекса РФ (возмездное оказание услуг), поскольку не установлено, что договор в части, определяющей обязательства сторон по опционному договору, предусматривают оказание истцу каких-либо услуг, кроме выдачи независимой гарантии.

Таким образом, отказ принципала ФИО1 от обеспечения в виде независимой гарантии, не влечет прекращения обязательства ООО "АВТО-ЗАЩИТА" перед банком, что также следует из содержания ст. 378 ГК РФ, не предусматривающей такого основания прекращения независимой гарантии.

При этом обязательства гаранта ООО "АВТО-ЗАЩИТА" является исполненным в момент предоставления гарантом принципалу Сертификата, подтверждающего возникновение обязательств гаранта по независимой гарантии, в связи с чем истец не может воспользоваться правом на отказ от договора с возвратом уплаченных ею по договору денежных средств.

Учитывая изложенное, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании 70 949,38 руб. за выдачу независимой гарантии, неустойки за невыполнение требований потребителя в размере 70 949,38 рублей, компенсации морального вреда – 50 000 руб., штрафа – 95 949,38 руб., расходов на составление искового заключения – 1 500 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ФИО1 (паспорт серия №) к ООО «АВТО-ЗАЩИТА» (ИНН №) оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Ярославля.

Судья В.В. Воробьева