22RS0044-01-2022-000574-53 Дело № 2-407/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск 03 ноября 2022 года

Рубцовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сорокиной Е.Г.,

при секретаре Кусаиновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-407/2022 по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее - Банк, Кредитор, истец) обратилось в суд с указанным иском, в котором просит:

1. Взыскать с ФИО1 (далее - Заёмщик, ответчик), в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Соглашению № 1918081/0227 от 02.08.2019 (далее - Соглашение 1) в сумме 57 633 руб. 71 коп., а именно: просроченный основной долг - 48 996 руб. 83 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 541 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом - 7 767 руб. 04 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 328 руб. 43 коп.

2. Взыскать с ФИО1, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Соглашению № 1918081/0226 от 02.08.2019 (далее - Соглашение 2) в сумме 100 449 руб. 70 коп., а именно: просроченный основной долг - 90 681 руб. 57 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 949 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом - 8 405 руб. 85 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 413 руб. 23 коп.

4. Расторгнуть Соглашение № 1918081/0226 от 02.08.2019, № 1918081/0227 от 02.08.2019 между истцом и ответчиком с 20.08.2022.

3. Взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 10 362 руб.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что между Банком и Заёмщиком было заключено Соглашение 1, по условиям которого, Заёмщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 50 000 руб. до 02.08.2021 в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 26,90% годовых. Статьёй 12 Соглашения предусмотрено начисление неустойки. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов в сроки, установленные Соглашением. Заёмщику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени требования Банка не исполнены. Сумма задолженности по Соглашению 1 по состоянию на 17.08.2022 составила 57 633 руб. 71 коп., а именно: просроченный основной долг - 48 996 руб. 83 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 541 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом - 7 767 руб. 04 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 328 руб. 43 коп.

Кроме того, указывает на то, что между Банком и Заёмщиком было заключено Соглашение 2, по условиям которого, Заёмщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 145 000 руб. до 02.08.2024 в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 16,75% годовых. Статьёй 12 Соглашения предусмотрено начисление неустойки. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов в сроки, установленные Соглашением. Заёмщику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени требования Банка не исполнены. Сумма задолженности по Соглашению 2 по состоянию на 17.08.2022 составила 100 449 руб. 70 коп., а именно: просроченный основной долг - 90 681 руб. 57 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 949 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом - 8 405 руб. 85 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 413 руб. 23 коп.

Позже истцом была доплачена государственная пошлина в размере 6 000 руб. (л.д.55).

В судебном заседании представитель истца отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещался. Просил о рассмотрении дела без его участия. Требования иска не изменял.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Возражения на иск не направила.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Абзац 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между Банком и Заёмщиком 02 августа 2019 года было заключено Соглашение 1, по условиям которого, Заёмщик обязался вернуть Кредитору кредит в 50 000 руб. до 02 августа 2021 года в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 26,90% годовых. Согласно пункту 6 Соглашения: платёж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности. В соответствии с пунктом 17 Соглашения Банк открыл Заёмщику банковский счёт и предоставил кредит в размере 50 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.27-29).

Кроме того, Банком и Заёмщиком 02 августа 2019 года было заключено Соглашение 2, по условиям которого, Заёмщик обязался вернуть Кредитору кредит в 145 000 руб. до 02 августа 2024 года в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 16,75% годовых. Согласно пункту 6 Соглашения периодичность платежа: ежемесячно; способ платежа: аннуитетный платеж; дата платежа: по 25-м числам. В соответствии с пунктом 17 Соглашения Банк открыл Заёмщику банковский счёт и предоставил кредит в размере 145 000 руб., что подтверждается копией банковского ордера № 9692 от 02.08.2019 (л.д.25).

При ненадлежащем исполнении Заёмщиком условий Соглашений предусмотрено право Банка предъявить Заёмщику требование об уплате неустойки в размере, установленном пунктом 12. Согласно которому, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Подписывая Соглашения, Заёмщик приняла на себя обязательства по исполнению их условий, и выразила своё согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов (пункт 14 Соглашения).

В связи с неисполнением обязательств по Соглашениям, в адрес Заёмщика почтой направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.20, 33). Требования до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Согласно представленным Банком письменным расчётам:

Задолженность ответчика по Соглашению 1 по состоянию на 17 августа 2022 года составила 57 633 руб. 71 коп., а именно: просроченный основной долг - 48 996 руб. 83 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 541 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом - 7 767 руб. 04 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 328 руб. 43 коп.

Задолженность ответчика по Соглашению 2 по состоянию на 17 августа 2022 года составила 100 449 руб. 70 коп., а именно: просроченный основной долг - 90 681 руб. 57 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 949 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом - 8 405 руб. 85 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 413 руб. 23 коп.

Из Выписок по счетам следует, что Заёмщик допускала просрочки платежей, в результате чего образовались вышеуказанные задолженность по Соглашениям.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено и не оспаривается ответчиком, что Заёмщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по Соглашениям.

Суд, проверив представленные Банком расчёты, приходит к выводу, что суммы задолженностей по Соглашениям рассчитаны истцом верно, исходя из сумм гашения Заёмщиком.

Поскольку обязательства по исполнению Соглашений исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, исходя из требований действующего законодательства, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по Соглашениям в части требований о взыскании сумм просроченного долга, процентов за пользование кредитом.

При этом истец представил расчет неустойки за несвоевременную уплату основного долга и за несвоевременную уплату процентов по соглашениям без учета действия моратория в соответствующий период.

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются.

Срок действия моратория может быть продлен по решению Правительства Российской Федерации, если не отпали обстоятельства, послужившие основанием для его введения.

По смыслу указанного пункта статьи 9.1 Закона о банкротстве мораторий направлен на защиту должников, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для его введения, предоставление им возможности выйти из сложного положения и вернуться к нормальной хозяйственной деятельности.

В соответствии с пунктом 3 части 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее постановление вступило в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

Поскольку постановление вступило в силу 1 апреля 2022 г. (первоначальный текст документа опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru, 1 апреля 2022 г.), срок действия моратория установлен до 1 октября 2022 г.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, согласно абзацу десятому пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Как разъяснено в пункте 7 упомянутого постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, т.е. с 1 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория, в том числе и в случае, если этим должником не подавалось в суд заявление о его банкротстве.

Следовательно, требования банка о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную уплату основного долга и неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 01.04.2022 по 17.08.2022 не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию: неустойка за несвоевременную уплату процентов по Соглашению 1 в размере 20,57 руб. за период с 26.02.2022 по 31.03.2022; неустойка за несвоевременную уплату основного долга по Соглашению 1 в размере 31,94 руб. за период с 26.02.2022 по 31.03.2022; неустойка за несвоевременную уплату процентов по Соглашению 2 в размере 27,86 руб. за период с 26.02.2022 по 31.03.2022; неустойка за несвоевременную уплату основного долга по Соглашению 2 в размере 51,65 руб. за период с 26.02.2022 по 31.03.2022.

При этом, исходя из сумм и периодов просрочки исполнения обязательств по Соглашениям, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения заявленных истцом неустоек.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу о том, что требования Банка о расторжении Соглашений соответствуют требованиям закона, и потому подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком в судебное заседание в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению частично.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

В силу чего, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 304 руб. 05 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: <***>), в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (ИНН: <***>) задолженность по Соглашению № 1918081/0227 от 02 августа 2019 года в сумме 56 816 руб. 38 коп., а именно: просроченный основной долг - 48 996 руб. 83 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 31 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом - 7 767 руб. 04 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 20 руб. 57 коп.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: <***>), в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (ИНН: <***>) задолженность по Соглашению № 1918081/0226 от 02 августа 2019 года в сумме 99 166 руб. 93 коп., а именно: просроченный основной долг - 90 681 руб. 57 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 51 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом - 8 405 руб. 85 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 27 руб. 86 коп.

Расторгнуть Соглашение № 1918081/0226 от 02 августа 2019 года, № 1918081/0227 от 02 августа 2019 года, заключённые между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с 20 августа 2022 года.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: <***>) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала (ИНН: <***>) расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 16 304 руб. 05 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий Е.Г. Сорокина