Дело № 2-718/2026

(45RS0026-01-2025-013647-61)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Курган 26 января 2026 г.

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Петухова Д.С.,

при секретаре судебного заседания Агеевой А.С.,

с участием ответчика ФИО1 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 18.03.2020 г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор <***>, состоящий из Индивидуальных условий и Правил (Основные условия) представления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели погашения ранее предоставленного кредита, и предоставления поручительства по указанному ипотечному кредиту (далее - «Кредитный договор»), согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 1 445 000 руб. на срок 230 месяцев с даты предоставления кредита, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 3.2 Индивидуальных условий Кредитного договора). Кредит был предоставлен на погашение рефинансируемого кредита. Согласно п. 8 Индивидуальных условий Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору являются: залог (ипотека) предмета ипотеки; солидарное поручительство ФИО3 В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между истцом и ответчиками 14.04.2020 г. заключен договор об ипотеке <***>, в соответствии с которым в залог (ипотеку) передана 2-х комнатная квартира, расположенная по адресу: <...>, кв. 45, принадлежащая на праве общей совместной собственности ФИО2 С целью обеспечения обязательств заемщика по Кредитному договору ФИО3 заключен договор поручительства от 18.03.2020 г. <***>-п01, состоящий из Индивидуальных условий и Правил (Основные условия) представления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели погашения ранее предоставленного кредита, и предоставления поручительства по указанному ипотечному кредиту. Согласно п. 3 Индивидуальных условий Договора поручительства поручитель принял на себя обязательство нести ответственность солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по Кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита. По состоянию на 17.07.2025 г. Квартира оценена в размере 3 538 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Прайд», отчет об оценке от 23.07.2023 г. № 226-В/25. Государственная регистрация права собственности по договору купли-продажи квартиры от 05.03.2019 г. произведена 12.03.2019 г. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Курганской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ (ПАО) 29.04.2020г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 29.04.2020 г. за № 45:25:020308:4182-45/051/2020-9. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит в платежный период: с 15 числа и не позднее 19 часов 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.8 Индивидуальных условий Кредитного договора). Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на момент выдачи кредита составил 14 463 руб. 48 коп., с ноября 2020 года – 12 644 руб. 62 коп. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты в соответствие с п. 7. Правил предоставления и погашения ипотечного кредита, который предусматривает возможность оплаты с текущего счета и с карточного счета. Заемщик своевременно производил оплату по 15.05.2024 г., затем стал допускать просрочки. Последний платеж был 17.12.2024 г. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и закладной банком в соответствии с п. 8.4. Правил погашения ипотечного кредита предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письма от 03.07.2025 г.). Указанное требование ответчиком выполнено не было. Задолженность ответчиков по состоянию на 08.08.2025 г. составляет 1 389 002 руб. 52 коп., в том числе: 1 321 835 руб. 87 коп. - задолженность по Кредиту; 60 013 руб. 45 коп - плановые проценты за пользование Кредитом; 4 164 руб. 42 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 988 руб. 78 коп. - пени по просроченному долгу. Просит суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 18.03.2020 г. по состоянию на 25.07.2025 г. в сумме 1 389 002 руб. 52 коп., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <...>, находящуюся в залоге (ипотеке) по договору об ипотеке <***> от 14.04.2020 г., заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 830 400 руб., расторгнуть Кредитный договор №623/2302-0004869 от 18.03.2020 г., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2, взыскать в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины.

Истец Банк ВТБ (ПАО) явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об отложении не ходатайствовал, ранее в ходе рассмотрения дела возражал против удовлетворения исковых требований.

В судебном заседании ответчик ФИО3 с исковыми требованиями не согласилась, указала, что задолженность по кредитному договору погашена 14.11.2025 г.

Третьи лица Департамента социальной политики Администрации города Кургана, ОСФР по Курганской области при надлежащем извещении явку представителей в судебное заседание не обеспечили, просили рассмотреть дело без их участия.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав ответчика ФИО3, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) по правилам статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что 18.03.2020 г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор <***>.

Согласно условиям договора банком ФИО2 были предоставлены денежные средства в сумме 1 445 000 руб. на срок 230 месяцев с даты предоставления кредита с взиманием за пользованием кредитом 10,30 % годовых (п.п. 4.2, 4.3, 4.5 индивидуальных условий), платежный период с 16 числа каждого предыдущего и по 15 число текущего календарного месяца (п. 4.7 индивидуальных условий). В п.п. 4.9, 4.10 индивидуальных условий кредитного договора сторонами согласован размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов – 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Из графика погашения кредита и выписки из лицевого счета за период с 18.03.2020 г. по 07.08.2025 г. усматривается, что ежемесячные платежи производились заемщиком своевременно вплоть по 15.05.2024 г., затем ответчик стал допускать просрочки, последний платеж произведен 17.12.2024 г.

Согласно п. 8 индивидуальных условий кредитного договора обеспечением кредита являются: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору; солидарное поручительство ФИО3

С целью обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору истцом с ответчиком ФИО3 был заключен договор поручительства от 18.03.2020 г. №623/2302-0004869-п01. Согласно п.п. 3.1, 3.2 индивидуальных условий договора поручительства поручитель принял на себя обязательство нести ответственность солидарно с заемщиком в сумме равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

На основании статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме.

Ответчиками обязательства исполнены ненадлежащим образом.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец 03.07.2025 г. потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в срок до 05.08.2025 г.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 08.08.2025 г. задолженность определена в размере 1 389 002 руб. 52 коп., в том числе: 1 321 835 руб. 87 коп. - задолженность по основному долгу; 60 013 руб. 45 коп - плановые проценты за пользование кредитом; 4 164 руб. 42 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 988 руб. 78 коп. - пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, в связи с чем принимается судом. Ответчиками указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Вместе с тем, в процессе рассмотрения гражданского дела, ответчиками представлены доказательства исполнения обязанностей по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается представленной ответчиками в суд справкой Банка ВТБ (ПАО) о закрытии кредитного договора, согласно которой ссудная задолженность ФИО2 по кредитному договору <***> от 18.03.2020 г. по состоянию на 14.11.2025 г. составляет 0,00 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 0,00 руб.

Доказательств, опровергающих представленную ответчиками справку, истцом суду не представлено.

Поскольку имеющаяся задолженность ответчиками перед истцом погашена, на день вынесения решения оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчиков задолженности по просроченному основному долгу, процентам и штрафам не имеется.

Согласно условиям договора обеспечением обязательств заемщика является залог, предметом которого является приобретаемая квартира, расположенная по адресу: <...>, кв. 45, что подтверждается договором об ипотеке <***>, заключенным 14.04.2020 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно выписке из ЕГРН от 26.01.2026 г. ограничение прав и обременение объекта недвижимости - квартиры № 45 дома 32 в 1 мкр. г. Кургана не зарегистрировано.

Таким образом, в связи с исполнением заемщиком обеспеченных договором залога обязательств по кредитному договору требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <...>, кв. 45, не подлежит удовлетворению, как и требования истца о расторжении договора.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серии №), ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации серии №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 9 февраля 2026 г.

Судья Д.С. Петухов