Решение по делу № 2-312/2022 от 05.07.2022 - о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов.

УИД 45RS0002-01-2022-000278-70

Дело № 2-312/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 5 июля 2022 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при секретаре Жевлаковой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов. В обоснование искового заявления указано, что 31 мая 2021 г. ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № 5491601003, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 21 700 руб. 00 коп. на срок 35 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа - 05.07.2021. Кроме того, 11 декабря 2018 г. между ООО «Абсолют Страхование» и ООО МФК «Веритас» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев № 001-ГС-000399/18. 31.05.2021 ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил согласие на присоединение к договору страхования. Согласно п. 11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 700 руб., которая вычитается из суммы займа. Договор займа ФИО1 подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). 7 декабря 2021 г. между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-07/12/2021, на основании которого права требования по договору займа № 5491601003 от 31.05.2021, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО «ЦДУ». Начиная с 06.07.2021 ответчиком, в установленный срок, не исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 154 дня. По состоянию на 07 декабря 2021 г. сумма задолженности по договору займа составляет 54 250 руб. 00 коп., из которых: сумма основного долга 21 700 руб. 00 коп.; сумма задолженности по процентам 31 256 руб. 17 коп.; сумма задолженности по штрафам/пеням: 1 293 руб. 83 коп. Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № 5491601003 от 31 мая 2021 г. за период с 6 июля 2021 г. по 7 декабря 2021 г., в размере 54 250 руб. 00 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 827 руб. 50 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился. В исковом заявлении представитель АО «ЦДУ» по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие истца и сообщила о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «Веритас» в судебное заедание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителей истца и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в порядке ст. 167 ГПК РФ, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Как предусмотрено п.п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 31 мая 2021 г. между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 5491601003, по условиям которого ответчику предоставлен займ в сумме 21 700 руб. 00 коп., сроком по 5 июля 2021 г. (включительно) под 365,00% годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Общие условия договора потребительского займа (далее – Общие условия) определяют права и обязанности сторон в процессе заключения, исполнения, изменения и прекращения договора займа и наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского займа являются неотъемлемой частью договора займа.

Согласно Общих условий заемщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты в соответствии с условиями договора займа. Процентная ставка, подлежащая применению к договору займа, а также порядок начисления процентов определяется Индивидуальными условиями договора (п. 3.1).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа (п. 2.3). Момент предоставления займа заемщику зависит от способа предоставления займа: если заем предоставляется заемщику посредством перечисления денежных средств на счет заемщика, моментом предоставления займа заемщику признается момент зачисления соответствующей суммы денежных средств на счет заемщика; если заем предоставляется заемщику посредством перечисления денежных средств на карту заемщика, моментом предоставления займа заемщику признается момент зачисления соответствующей суммы денежных средств на карту заемщика или момент пополнения баланса платежной карты, привязанной к такому счету (в зависимости от того, какой из указанных моментов наступит ранее); если заем предоставляется заемщику посредством перевода денежных средств без открытия банковского света, моментом предоставления займа заемщику признается момент непосредственного получения заёмщиком суммы займа (п. 3.2).

Моментом исполнения обязательств заемщика перед кредитором считается: момент внесения наличных денежных средств выбранному заемщиком платежному агенту или платежному субагенту; момент уменьшения остатка денежных средств на балансе банковской карты; момент уменьшения доступного остатка по счету заемщика; момент поступления денежных средств на банковский счет кредитора; момент поступления денежных средств на корреспондентский счет банка, в котором открыт расчетный счет кредитора (п. 4.1 Общих условий).

Заемщик выражает свое безусловное согласие (акцепт) на списание кредитором либо по поручению кредитора партнером суммы всей или части задолженности со счета заемщика или с карты заемщика. Перечисление денежных средств, составляющих задолженность, по требованию кредитора и в его пользу не требует дополнительного согласия или иной авторизации со стороны заемщика, а также отдельного уведомления заемщика (п. 4.4 Общих условий).

Заемщик обязан возвратить займ полностью, а также выплатить проценты за пользование суммой займа в день погашения, определенный индивидуальными условиями договора. Погашение задолженности по договору займа должен осуществляться единовременным платежом, если иной график платежей прямо не предусмотрен индивидуальными условиями договора (п. 5.1 Общих условий).

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что срок возврата займа может быть продлен по желанию заемщика, если запрет на пролонгацию договора займа прямо не предусмотрен соответствующими Индивидуальными условиями договора.

Продление срока возврата займа осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные публичной офертой, размещенной на сайте, в рамках отдельной услуги кредитора. Период продления срока возврата займа не может быть более 30 дней, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями договора. Продление срока возврата не допускается в день предоставления суммы займа, а также дважды в течении одного дня (п.п. 6.2, 6.3 Общих условий).

В соответствии с п.п. 7.1, 7.2, 7.3, 9.1 Общих условий в случае просрочки заемщиком возврата займа заемщик обязуется уплатить пени, если иное прямо не предусмотрено индивидуальными условиями договора или публичной офертой, размещенной на сайте. Начиная со следующего дня после дня погашения (в случае продления срока возврата займа – нового дня погашения), если иное не предусмотрено индивидуальными условиями договора, на непогашенную сумму займа начинает начисляться пеня. Размер пени за период с первого дня просрочки составляет 20 процентов годовых от непогашенной суммы займа. Направление юридически значимых сообщений осуществляется кредитором посредством использования личного кабинета заемщика, смс-сообщений на зарегистрированный номер, сообщений на зарегистрированный почтовый ящик и потовых отправлений на адреса регистрации и фактического проживания заемщика, указанные им в профиле, если иное не предусмотрено условиями договора займа, иными соглашениями сторон или прямо не следует из обращений заемщика.

Заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно графику платежей от 31 мая 2021 г. (Приложение № 1 к договору), являющемуся неотъемлемой частью договора потребительского займа, общая сумма займа составляет 21 700 руб. 00 коп., начисленные проценты – 7 595 руб. 00 коп., всего 29 295 руб. 00 коп., подлежащие возврату 5 июля 2021 г.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Ответчик ознакомился с Индивидуальными условиями договора микрозайма ООО МФК «Веритас», ввел код подтверждения, присланный по смс, на указанный им номер телефона.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны в личном кабинете заемщика.

В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Веритас», при оформлении заявки на предоставление займа посредством использования личного кабинета заемщик должен ознакомиться с условиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, согласно которому заемщик после ознакомления с положениями указанного соглашения, в целях подтверждения своего согласия с его условиями вводит смс-код и нажимает кнопку «Дальше». В случае принятия положительного решения обществом заемщиком осуществляется присоединение к указанному соглашению в целях предоставления клиенту возможности подписать заявку (Индивидуальные условия) и заключить договор микрозайма, а также в целях его дальнейшего исполнения/изменения с использованием аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями соглашения и законодательства Российской Федерации.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный код, полученный в СМС-сообщении).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 2, п.п. 1, 2 ст. 5, п. 2 ст. 6, п.п. 1,2 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Согласно п. 14 ст. 7, п.1 ст. 12, п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент возникших правоотношений), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Обязанности по предоставлению заемщику денежных средств в соответствии с договором займа исполнены кредитором надлежащим образом, о чем свидетельствует транзакции ООО «ЭсБиСи Технологии».

Вышеуказанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Однако ответчик свои обязательства по договору займа не выполнил надлежащим образом, платежи в счет погашения займа не произвел. Доказательства опровергающие данные обстоятельства не представлены.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по договору займа № 5491601003 от 31 мая 2021 г. с 06.07.2021 по 07.12.2021 составляет 54 250 руб. 00 коп., из которых: сумма основного долга 21 700 руб. 00 коп.; сумма задолженности по процентам 31 256 руб. 17 коп.; сумма задолженности по штрафам/пеням: 1 293 руб. 83 коп.

На момент заключения договора займа 31 мая 2021 г. ООО МФК «Веритас» являлось микрофинансовой организацией, включенной в Государственный реестр микрофинансовых организаций.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что заемщик дает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) от 7 декабря 2021 г. № ЕЦ-07/12/2021, заключенному между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ», права требования в том числе по договору займа № 5491601003 от 31 мая 2021 г. в размере 54 250 руб. 00 коп. перешли к АО «ЦДУ».

Истцом заявлены исковые требования в пределах переданной по договору цессии суммы.

В силу п. 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п. 24 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, по договору займа, заключенному между ООО МФК «Веритас» и ФИО1, общий размер начисляемых процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказанных кредитором заемщику за отдельную плату, ограничен законодательно и не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного займа, о чем указано в договоре потребительского займа на первой странице.

Заявленная истцом к взысканию сумма задолженности не превышает полуторакратного размера суммы представленного потребительского займа.

При указанных обстоятельствах расчет задолженности, произведенный истцом, соответствует условиям договора займа и установленных ограничений, поэтому принимается судом во внимание. Доказательства, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлены.

Таким образом, учитывая, что ответчик свои обязательства по договору займа не выполнил надлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» подлежит взысканию задолженность по договору займа в сумме 54 250 руб. 00 коп.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 827 руб. 50 коп., что подтверждается платежными поручениями от 21 января 2022 г. № 16191 и от 4 мая 2022 г. № 82940.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 необходимо взыскать в пользу истца 1 827 руб. 50 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, , в пользу АО «ЦДУ» ИНН <***>, КПП 7727001001, ОГРН <***>, 54 250 рублей 00 копеек в счет долга по договору займа № 5491601003 от 31.05.2021, заключенному между ООО МФК «Веритас» и ФИО1, из них: 21 700 рублей 00 копеек - сумма основного долга; 31 256 рублей 17 копеек – проценты, 1 293 рубля 83 копейки - штрафы.

Взыскать с ФИО1, , в пользу АО «ЦДУ» ИНН <***>, КПП 7727001001, ОГРН <***>, 1 827 рублей 50 копеек в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ф. Копылов

(мотивированное заочное решение суда составлено 11 июля 2022 г.)