Решение по делу № 2-6442/2025 от 08.08.2025 - о признании незаконным действий по распределению денежных средств, возложении обязанности произвести перерасчет платежей, предоставить новый график платежей, взыскании судебных расходов.

Дело № 2-6442/2025

УИД: 50RS0021-01-2025-004035-34

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2025 года г.о. Красногорск

Красногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Осадчей Н.М.,

при секретаре Орловой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконным действий по распределению денежных средств, возложении обязанности произвести перерасчет платежей, предоставить новый график платежей, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконным действий по распределению суммы частичного досрочного погашения кредитных обязательств истца в размере 900 000 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым досрочное погашение распределялось следующим образом: 705 832,17 руб. – погашение основного долга, 140 950,80 руб. – погашение отложенных процентов, 47 336,42 руб. – погашение учтенных процентов, зафиксированных на дату реструктуризации, 5880,61 руб. – погашение учтенных процентов; истец просил обязать ответчика произвести перераспределение суммы частичного досрочного погашения кредитных обязательств в сумме 900 000 руб. следующим образом: 5880,61 руб. – гашение срочных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 47 336,42 руб. – гашение остатка задолженности по процентам, 846 782,42 руб. – гашение кредита; установить размер задолженности по основному долгу в размере 557 198,83 руб., обязать ответчика произвести перерасчет и составить новый график платежей исходя из суммы основного долга в размере 557 198,83 руб., взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 20 000 руб.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, согласно которому истцу предоставлена отсрочка в погашении основного долга сроком на 12 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также отсрочка в погашении и по начисленным процентам на 12 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В льготный период установлен минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 50% от суммы процентов на дату платежа. После окончания льготного периода истцом в счет досрочного погашения задолженности по кредиту внесены денежные средства в размере 900 000 руб., которые распределены ответчиком в указанном выше порядке. Истец не согласен с таким порядком распределения денежных средств. Претензии истца в адрес банка оставлены без удовлетворения.

В судебное заседание истец ФИО2 явился, настаивал на удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» в судебное заседание явился, просил в иске отказать по доводам письменного отзыва.

Суд, заслушав участвующих лиц, изучив и исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, ори отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении » положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная ч. 20 ст. 5 данного закона.

При этом положениями п. 20 ст. 5 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) проценты, начисленные за текущий период платежей;

4) сумма основного долга за текущий период платежей;

5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 настоящей статьи;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 500 000 руб. на срок 60 месяцев под 21,90 % годовых.

В п. 6 Индивидуальных условий указан порядок и размер платежей в счет погашения задолженности, в котором установлено, что 1 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 27 964,53 руб., 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 41 113,23 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно п. 1.2. дополнительного соглашения к кредитному договору банк предоставил заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 12 месяц (Льготный период) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением к кредитному договору. Банк предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисленным процентам на срок 12 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашении начисленных процентов в размере 50% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в банк с заявлением о досрочном погашении кредита в размере 900 000 руб.

Как следует из заявления о досрочном погашении, заёмщиком выбран вариант – уменьшение размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества.

Истец был проинформирован о том, что погашение задолженности по кредитному договору осуществляется в очередности, установленной кредитным договором, что подтверждается электронной подписью ФИО2

Таким образом, денежная сумма в размере 900 000 руб. была распределена банком исходя из порядка погашений, указанная в дополнительном соглашении по кредитному договору, следующим образом: 705 832,17 руб. – погашение основного долга, 140 950,80 руб. – погашение отложенных процентов, 47 336,42 руб. – погашение учтенных процентов, зафиксированных на дату реструктуризации, 5880,61 руб. – погашение учтенных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в адрес банка по вопросу распределения денежных средств при досрочном погашении.

Банком был предоставлен ответ, что досрочное погашение распределено в соответствии с условиями погашения при реструктуризации, прописанными в п. 1.1. дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратился в банк с требованием произвести перераспределение суммы частичного досрочного погашения по кредиту. Банком дан ответ о соответствии произведенного перераспределения нормам действующего законодательства и дополнительного соглашения.

Как следует из представленного ответчиком расчета задолженности, всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 284 992,19 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплачивались истцом в размере 50% от суммы начисленных процентов, что подтверждается графиком платежей в графе «гашение процентов».

При этом истец не был освобожден от погашения задолженности по процентам в полном объеме. В связи с чем накопленная за льготный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам составила 142 496,10 руб. также должна быть уплачена истцом.

Таким образом, во время льготного периода истец оплачивал задолженность по процентам в размере, установленном в графике платежей, то есть половину от подлежащей уплате суммы процентов.

При этом в соответствии с приведенными законодательными положениями заемщик обязуется погасить основной долг и проценты, начисленные на сумму основного долга. Погашение отложенных процентов является неотъемлемой частью кредитного договора, которое осуществляется на основании дополнительного соглашения к кредитному договору и графика платежей, с которым истец был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Таким образом, судом не установлено нарушения очередности погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконным действий по распределению денежных средств, возложении обязанности произвести перерасчет платежей, предоставить новый график платежей, взыскании судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Красногорский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Н.М. Осадчая

Мотивированный текст решения изготовлен 08.08.2025 года.

Судья: Н.М. Осадчая