68RS0008-01-2022-000596-66
Дело №2-445/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Знаменка 06 декабря 2022 года
Знаменский районный суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Павлова Р.Н.,
при секретаре Багамаевой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Право онлайн» обратилось в Знаменский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57500 руб., а также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1925 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключён кредитный договор № на выдачу кредита в сумме 23000 рублей. Стороны договорились, что проценты за пользование займа составили 1% за каждый день займа. Договор займа был заключен на срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа. Займ должен был быть возвращен в срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа. Займодавец провел упрощенную идентификацию (мероприятия по подтверждению личности) согласно требованиям Федерального закона от 07.08.2021 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Займодавец заключил договор с кредитной организацией на проведение упрощенной идентификации с использованием СМЭВ (системы межведомственного электронного взаимодействия), которая осуществляется путём электронного подключения к системе и обмена электронными сообщениями.
ДД.ММ.ГГГГ с использованием телекоммуникационной сети Интернет ФИО1 выполнила запрос к ресурсу ООО МКК «Академическая»» по адресу:https://www.web-zaim.ru/ с целью регистрации Личного кабинета заемщика и заключения договора потребительского займа. Для подтверждения указанного должником номера телефона был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код. Данный код был введен в соответствующее поле на интернет-странице Личного кабинета. Пользователь заполнил анкету данными для прохождения упрощенной идентификации, которые были направлены кредитной организации по системе СМЭВ. Идентификация была успешно проведена ДД.ММ.ГГГГ В процессе упрощенной идентификации также был направлен сервисом кредитной организации уникальный цифровой код на номер телефона заемщика, который был подтвержден пользователем. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.
Между сторонами был заключен договор займа в акцептно-офертной форме в соответствии со ст.ст.435,438 ГК РФ, а также Индивидуальными условиями договора займа, а именно, совершила следующие действия – ознакомилась с текстом договора займа, Правилами, информацией, заполнила Анкету и произвела регистрацию учётной записи, подтвердила номер мобильного телефона, произвела авторизацию, произвела введение уникального цифрового кода в подтверждение Индивидуальных условий договора займа.
ФИО1 получила сумму займа согласно условиям Договора займа. Уведомление от оператора электронных денежных средств о совершенном платеже является надлежащим подтверждением факта направления заемщику заемных денежных средств. При оформлении договора займа должник указал реквизиты платежной (банковской) карты для получения суммы займа, привязав её ДД.ММ.ГГГГ в своём Личном кабинете. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законом и нормативном актом ЦБ РФ порядке. Денежные средства в размере 23000 рублей были переведены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на предоставленные заемщиком реквизиты банковской карты.
В связи с нарушением должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств, займодавцем было направлено требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа. После направления требования займодавцу не поступили платежи. Таким образом, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 57500 руб., в том числе: основной долг – 23000 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами – 34500 рублей.
Между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому право требования к должнику переходит к ООО «Право онлайн» в полном объёме.
Ссылаясь на ст.ст.310, 333, 395, 408, 421, 423, 435, 438, 810 и 811 ГК РФ, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.
В судебное заседание представитель истца – ООО «Право онлайн» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца – генеральный директор ФИО3 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества (л.д.6).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила, отзыв на заявленные требования не представила.
Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.
Изучив материалы дела, суд считает требования ООО «Право онлайн» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.п. 3, 4 п. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - это заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Согласно пункту 2.1 статьи 3 вышеназванного Федерального закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите» потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
Пунктами 1, 3 статьи 5 названного Федерального закона предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-Ф3 простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-Ф3 информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Абз.2 и 3 п.1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (акцептом).
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа № на предоставление денежных средств в сумме 23 000 рублей, с процентной ставкой 1% за каждый день пользования займом, срок действия договора – 1 месяц, срок возврата займа – в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления.
Данное обстоятельство подтверждается индивидуальными условиями, акцептированными ФИО1 посредством введения кода № на сайте общества с адресом https://www.web-zaim.ru/, который, в свою очередь, является простой электронной подписью. (л.д.9)
Введением данного кода ФИО1 подтвердила ознакомление и согласие с Общими условиями договора потребительского займа, являющимися неотъемлемой частью договора. Общие условия были размещены на веб-сайте общества в сети «Интернет» по адресу https://www.web-zaim.ru/, и в них отражены условия заключения договора посредством направления заявления о предоставлении траншей в рамках лимита кредитования посредством SMS-сообщений на номер № или адрес электронной почты: <данные изъяты>. В заявлении на предоставление займа заемщик указывает – сумму займа, срок займа, способ получения займа - номер банковской карты.
Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается справкой об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику, выданной обществу платежной системой ООО «Пейлер». (л.д.8)
В п.12 Индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы задолженности по возврату займа
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий недопустимо.
В силу п.п.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному истцом расчёту задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по указанному договору займа составила 57500 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 23 000 руб., задолженность по процентам – 34500 рублей. (л.д.7)
Правильность представленного расчета у суда сомнений не вызывает и ответчиком не оспорена.
Как установлено судом, и не опровергнуто ответчиком, до настоящего времени задолженность по указанному кредитному договору остается непогашенной.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
По правилам статьи 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор уступки требования (цессии) №, по условиям которого ООО «Право онлайн» приняло права требования к должникам, возникшие у ООО МКК «Академическая» по договорам займа, заключенным между ООО МКК «Академическая» и должниками, согласно перечню договоров займа, в том числе по кредитному договору с ФИО1 (л.д.17-18)
Согласно Приложениею № к указанному договору уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, размер общей задолженности ФИО1 на дату уступки составляет 46304,99 руб. Цена уступаемых прав составила 11017,35 руб.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Согласно п.13 Индивидуальных условий договора займа заемщик подтвердил своё согласие на уступку Банком своих прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.
Суд приходит к выводу о том, что договор уступки прав требования не противоречит закону и кредитному договору.
Таким образом, в связи с существенным нарушением ответчиком условий договора займа у ООО «Право онлайн» возникло законное право требовать от ответчика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору года в размере 57500 руб.
Суд удовлетворяет также требования представителя истца в части взыскания судебных расходов, так как согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при обращении в суд, согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ была уплачена государственная пошлина в сумме 1925 рублей, которую суд взыскивает с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО «Право онлайн» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57500 рублей, из которых: основной долг – 23000 рублей, проценты – 34500 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1925 рублей, всего взыскать 59425 (пятьдесят девять тысяч четыреста двадцать пять) рублей.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Тамбовский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Знаменский районный суд с момента изготовления полного текста решения.
Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2022 года.
Судья Р.Н. Павлов