Дело №
УИД: №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГ г.о. Люберцы
Московской области
Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Шкаленковой М.В., при секретаре судебного заседания Усановой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг
УСТАНОВИЛ:
САО «РЕСО-Гарантия» обратилось с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 от ДД.ММ.ГГ. №№ принятого по обращению ФИО2
В обоснование требований указано, что в результате произошедшего ДД.ММ.ГГ дорожно-транспортного происшествия автомобилю ФИО2 «Сааб», ДД.ММ.ГГ, г/н № причинены технические повреждения. На основании заявления ФИО2 САО "РЕСО-Гарантия" произвело выплату страхового возмещения на условиях полной гибели автомобиля ДД.ММ.ГГ. в сумме 158000 руб.
ДД.ММ.ГГ потребитель обратился с досудебной претензией, в которой выразил несогласие с размером выплаченного возмещения, посчитав его заниженным, в обоснование заявленных требований предоставил копию экспертного заключения ООО «Универсал» № от ДД.ММ.ГГ Размер ущерба был определен как стоимость восстановительного ремонта с учетом износа, рыночная стоимость годных остатков не определялась.
ДД.ММ.ГГ рассмотрев досудебную претензию САО «РЕСО-Гарантия» направило заявителю письменный отказ.
Согласно п. 18 ст.12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ М 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» далее Закон об ОСАГО), размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется:
а) в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного, имуществ невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость;
б) в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая,
Расчет стоимости восстановительных расходов и определение действительной стоимости транспортного средства на дату наступления страхового случая был осуществлен в соответствии с «Единой Методикой определения расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», утвержденной Положением Банка России от ДД.ММ.ГГ №-П (далее Единая методика).
САО "РЕСО-Гарантия" произвело расчёт размера страховой выплаты на основании п. а) ст. 12 Закона об ОСАГО, при этом из действительной стоимости транспортного средства была вычтена стоимость годных останков с учетом их износа в размере 80000 руб. (обязывающее предложение по данным сайта ООО «Аудатекс ao@audatex.ru)
Стоимость годных остатков была определена согласно п. 5.3 ЕМ на основе сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по продаже подержанных транспортных средств. В соответствии с п.10.5 Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований КТС в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки экспертиз, ФБУ РФЦСЭ при МЮ РФ 2018 г. если определение годных остатков КТС является экспертной задачей, поставленной вне законодатель законодательного поля об ОСАГО, расчет их стоимости производится в соответствие с требованиями данных Методических рекомендаций.
Согласно пункту 10.6 данных рекомендаций стоимость годных остатков может быть определена по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных КТС без их разборки и вычленения годных остатков.
В отсутствие специализированных торгов допускается использование и обработка данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети - интернет) по продаже подержанных КТС, в том числе и в аварийном состоянии. Ценовые данные универсальных площадок могут быть использованы, если на них представлено не менее трех аналогичных КТС с примерно аналогичными повреждениями.
На основании вышеизложенного, выплаченное страховое возмещение в размере 158000 руб. является обоснованным и определено в соответствии с действующим законодательством, оснований для доплаты страхового возмещения не установлено.
ДД.ММ.ГГ. Финансовый Уполномоченный вынес решение №№ об удовлетворении требований потребителя и взыскал с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу потребителя страховое возмещение в размере 59840 руб.
При рассмотрении обращения финансовым уполномоченным была организована независимая техническая экспертиза, проведение которой было поручено ООО «Фортуна Эксперт»
При проведении экспертизы эксперт ООО «Фортуна Эксперт» определил стоимость годных остатков в размере - 42506,33 руб., руководствуясь расчетным методом определения стоимости, тогда как п. 10.6 «Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки» утв. РФЦСЭ от ДД.ММ.ГГ предписывает определять стоимость ГОТС по данным специализированных торгов как приоритетный метод и допускает использование расчетного метода только при отсутствии специализированных торгов.
Согласно пункту 5.5. Положения №-П расчет стоимости годных остатков расчетными методами не производится в случаях, если:
транспортное средство может быть оценено или реализовано на специализированных торгах (аукционах) в срок, не превышающий 15 дней;
транспортное средство не подлежит разборке на запасные части по техническому состоянию.
Расчетные методы применяются при условии невозможности определения их стоимости иными методами, предусмотренными настоящим Положением.
В вышеуказанных нормах Положения No755-n ясно, недвусмысленно и с очевидной определенностью указано, что применение расчетного метода допускается исключительно в случае невозможности определения стоимости годных остатков методом специализированных торгов. На основании вышеуказанных норм страховщиками при урегулировании заявленных страховых случаев в полной мере используется метод специализированных торгов, как это предписано правовым актом Банка России.
Тем не менее, несмотря на очевидность толкования указанных норм, широкую и длительную практику страхового сообщества, Служба финансового уполномоченного допускает иное толкование, и более того, отвергает в принципе возможность оценки с помощью метода специализированных торгов, что прямо противоречит правому акту, разработанному Банком России.
По изложенным основаниям, заявитель полагает экспертное заключение ООО «Фортуна» эксперт», недопустимым доказательством.
На основании вышеизложенного заявитель просит суд:
отменить Решение №№ от ДД.ММ.ГГ Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг ФИО2 в полном объеме.
пересмотреть по существу обращение потребителя финансовой услуги ФИО2
Представитель САО «РЕСО –Гарантия» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явился.
Заинтересованное лицо Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, представил отзыв на поданное заявлением.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований.
Судом установлено, что в результате произошедшего ДД.ММ.ГГ дорожно-транспортного происшествия автомобилю ФИО2 «Сааб», ДД.ММ.ГГ, г/н № причинены технические повреждения.
ДД.ММ.ГГ САО "РЕСО-Гарантия" организовало осмотр поврежденного автомобиля, в результате которого составлен акт с указанием выявленных повреждений. Согласно заключению ООО "ЭКС-ПРО» стоимость устранения дефектов АМТС без учета износа – 427542,74 рублей, с учетом износа 225474,24 руб.. В ходе исследования было установлено, что восстановление транспортного средства экономически нецелесообразно и определена рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП в размере 238000 рублей, стоимость годных остатков транспортного средства 80 000 рублей.
По результатам рассмотрения заявления САО "РЕСО-Гарантия" признало заявленное событие страховым случаем и выплатило страховое возмещение в размере 158000 рублей, САО "РЕСО-Гарантия" произвело расчет размера страховой выплаты на основании пп. а. п. 18 ст. 12 Закона "Об ОСАГО", при этом из действительной стоимости транспортного средства была вычтена стоимость годных остатков в размере 80 000 рублей.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 от ДД.ММ.ГГ. №№ принятого по обращению ФИО2, удовлетворены частично, с САО "РЕСО-Гарантия" в пользу ФИО2 взыскана сумма страхового возмещения в рамках договора ОСАГО в размере 59840,67 рублей.
В соответствии с экспертным заключением ООО "Фортуна Эксперт», выполненного по заданию финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 603709 рублей 30 копейки, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составляет 315300 рублей. Средняя рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП составляла 260347 рублей, стоимость годных остатков составила 42506,33 рублей. Финансовый уполномоченный сделал вывод об экономической нецелесообразности восстановления транспортного средства, при этом, сумма страхового возмещения при полной гибели транспортного средства составляет 217840 рублей. С учетом произведенной страховой компанией выплатой, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что к доплате подлежит сумма 59840,67 рублей.
В соответствии с подпунктом "а" пункта 18 и пунктом 19 статьи 12 Закона об ОСАГО размер подлежащих возмещению страховщиком убытков в случае полной гибели имущества потерпевшего определяется в размере его действительной стоимости на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков с учетом их износа.
Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость (подпункт "а" пункта 18 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Из положений пункта 10, 19 статьи 12 Закона об ОСАГО следует, что определение размера страхового возмещения производится на основании заключения независимой экспертизы (оценки).
В соответствии со статьей 12.1 Закона об ОСАГО в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза (пункт 1). Независимая техническая экспертиза проводится по правилам, утверждаемым Банком России (пункт 2).
Пунктом 3 статьи 12.1 Закона об ОСАГО предусмотрено, что независимая техническая экспертиза проводится с использованием Единой методики, которая утверждается Банком России и содержит, в частности порядок расчета стоимости годных остатков в случае полной гибели транспортного средства (подпункт "в").
В соответствии с пунктом 5.3. Единой методики (здесь и далее в редакции, подлежащей применению к возникшим между страховщиком и потерпевшим правоотношениям) стоимость годных остатков транспортного средства (стоимость, по которой они могут быть реализованы, учитывая затраты на их демонтаж, дефектовку, ремонт, хранение и продажу) определяется по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе). В отсутствие специализированных торгов допускается использование и обработка данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") по продаже подержанных транспортных средств либо определение стоимости годных остатков проводится расчетным методом в соответствии с требованиями глав 2, 3, 4 Единой методики.
В силу пункта 5.4. Единой методики расчет стоимости годных остатков расчетными методами не производится в случае, если: транспортное средство может быть оценено или реализовано на специализированных торгах (аукционах) либо оценено путем обработки данных универсальных площадок продажи подержанных транспортных средств в срок, не превышающий 15 дней; транспортное средство не подлежит разборке на запасные части по техническому состоянию.
Расчетный метод торгов применяется при условии подробного обоснования невозможности определения их стоимости иными методами, предусмотренными настоящей Методикой.
Довод САО "РЕСО-Гарантия" о незаконности положенного в основу решения финансового уполномоченного заключения экспертизы в части определения стоимости годных остатков не по данным специализированных торгов, суд находит несостоятельными, Само по себе несогласие страховщика с применением расчетного метода определения стоимости годных остатков не свидетельствует о том, что выбранная экспертом методика не дает возможности прийти к обоснованному и достоверному выводу.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", под оценочной деятельностью понимается профессиональная деятельность субъектов оценочной деятельности, направленная на установление в отношении объектов оценки рыночной, кадастровой, ликвидационной, инвестиционной или иной предусмотренной федеральными стандартами оценки стоимости. Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, то есть когда: одна из сторон сделки не обязана отчуждать объект оценки, а другая сторона не обязана принимать исполнение; стороны сделки хорошо осведомлены о предмете сделки и действуют в своих интересах; объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов оценки; цена сделки представляет собой разумное вознаграждение за объект оценки и принуждения к совершению сделки в отношении сторон сделки с чьей-либо стороны не было; платеж за объект оценки выражен в денежной форме.
Экспертное заключение ООО "ЭКС-ПРО", представленное заявителем, содержит указание, что стоимость годных остатков определена по данным торгов, проведенных на портале "AUTOonline", однако никаких данных о проведении торгов на данном портале к экспертизе не представлено, к заключению эксперта приложено предложение о выкупе транспортного средства в СПАО "РЕСО-Гарантия", из которого следует, что максимальное предложение за годные остатки транспортного средства СААБ, составляет 80 000 рублей. Представленное страховщиком предложение о приобретении автомобиля за 80 000 руб. не содержит указания на лицо, от которого оно исходит и подписи, в том числе электронной цифровой, что не позволяет проверить его достоверность. Из содержания данного предложения неясно, когда оно было составлено, кем и как было получено, не представляется возможным установить, был бы куплен автомобиль за обозначенную сумму после непосредственного осмотра потенциальным покупателем поврежденного автомобиля с учетом того, что фотографии для лица, не обладающего специальными познаниями в области автомобильной техники, не могут быть абсолютно информативны. Указанное свидетельствует об отсутствии оснований полагать, что данное предложение, даже если оно имело место, отражает реальную рыночную стоимость объекта.
Кроме этого, из данных, имеющих в открытом доступе, следует, что доступ к указанной электронной площадке покупателям возможен при соблюдении ряда требований, а именно необходим стаж работы компании не менее двух лет на рынке России, деятельности компании должна быть не связана с автомобильным бизнесом, доход компании от деятельности в автомобильном бизнесе должен составляет не менее 50%;, компания должна иметь чистую налоговую, финансовую и кредитную историю. Указанные обстоятельства свидетельствует о том, что электронная площадка не является открытой для свободного доступа.
При указанных обстоятельствах, эксперт ООО "Фортуна Эксперт» обоснованно отказался от применения метода определения стоимости годных остатков по данным специализированных торгов, применив расчетный метод, основанный на определении средней рыночной цены транспортного средства в неповрежденном виде и ее последующей корректировке с учетом затрат на дефектовку, разборку, хранение и продажу годных остатков, срока эксплуатации автомобиля, объема его механических повреждений. Обоснование отказа от применения метода определения стоимости годных остатков по данным специализированных торгов приведено в заключении эксперта.
При изложенных обстоятельствах, в удовлетворении заявления САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения №№ от ДД.ММ.ГГ. Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг ФИО2, следует отказать.
На основании изложенного и руководствуюсь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявления САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения №№ от ДД.ММ.ГГ. Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг ФИО2, отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья М.В. Шкаленкова
Мотивированное решение
изготовлено ДД.ММ.ГГ