Дело №2-959\2025 13 февраля 2025 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего Платоновой Н.М.

при секретаре Белоусовой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском

дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, с обращением взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указав, что "."..г. в соответствии с заключенными между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 кредитным договором №..., последнему был предоставлен кредит в размере 998010 рублей, под 7,9% годовых, на 1827 дней, под залог транспортного средства КИА РИО, 2016 года выпуска, VIN №.... "."..г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» было заключено соглашение об уступке прав (требований), согласно которому к Обществу перешли все права требования, в том числе по кредитному договору №.... Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог Банку транспортное средство КИА РИО, 2016 года выпуска, VIN №.... Поскольку ФИО1 нарушал сроки уплаты ежемесячных платежей в погашение кредита, тем самым допустив просрочку сроком 136 дней, возникла задолженность по кредитному договору, размер которой по состоянию на "."..г. составил 1119118 рублей 93 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 956553 рубля 43 копейки, просроченные проценты – 141755 рублей 25 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 9657 рублей 23 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 5517 рублей 07 копеек, неустойка на просроченные проценты – 5582 рубля 95 копеек. Направленное Банком в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, было оставлено без удовлетворения. Кроме того при определении начальной продажной цены полагает целесообразным применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34%. Следовательно, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 863247 рублей 09 копеек. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере 1119118 рублей 93 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 46191 рубль 19 копеек; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль КИА РИО, 2016 года выпуска, VIN №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 863247 рублей 09 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен в установленном порядке; в представленном ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания в установленном порядке.

В соответствии с частью 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела первого части первой ГК РФ" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неполучение ответчиком судебной корреспонденции по месту его жительства, неявка в почтовое отделение за корреспонденцией, уведомление о получении которой оставлялась в почтовом ящике ответчика по месту жительства, при отсутствии у суда сведений о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, не может быть расценено судом как добросовестное использование ответчиком своих прав.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 998010 рублей, под 7,9% годовых, на срок 1827 дней, под залог транспортного средства КИА РИО, 2016 года выпуска, VIN №..., что подтверждается заявлением о предоставлении кредита, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 подтвердил, что положения всех вышеупомянутых документов разъяснены ему в полном объеме, он ознакомлен и согласен с Общими условиями и Тарифами и обязуется их соблюдать.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика ФИО1 №....

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

"."..г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор об уступке прав (требований) №..., на основании которого, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило права требования по договорам, в том числе права по кредитному договору №..., заключенному "."..г. с ФИО1.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты Банку неустойки в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Однако ФИО1 неоднократно нарушал данное условие Кредитного договора (не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором).

В нарушение условий договора ответчик не исполняет данные им обязательства по кредитному договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, в адрес ответчика ФИО1 "."..г. ПАО «Совкомбанк» направило требование (досудебную претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое было оставлено без удовлетворения.

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, который нарушал сроки уплаты ежемесячных платежей в погашение кредита, тем самым допустив просрочку сроком 136 дней, возникла задолженность по кредитному договору, размер которой по состоянию на "."..г. составил 1119118 рублей 93 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 956553 рубля 43 копейки, просроченные проценты – 141755 рублей 25 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 9657 рублей 23 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 5517 рублей 07 копеек, неустойка на просроченные проценты – 5582 рубля 95 копеек.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом проверен судом, является арифметически верным и соответствует условиям кредитного договора.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчиком суду не предоставлено, как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Как указывалось выше при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 несвоевременно, не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, производил погашение кредита, что подтверждается выпиской по счету, допустил просроченную задолженность, то требования истца о досрочном взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельства, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору №... от "."..г. в размере 1119118 рублей 93 копейки.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль КИА РИО, 2016 года выпуска, VIN №..., установив начальную продажную цену в размере 863247 рублей 09 копеек.

В силу п.8.1 Общих условий, настоящий раздел регулирует отношения сторон по договору залога. Предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита.

Залогодатель подтверждается, что ему известны и понятны все условия указанного выше договора потребительского кредита (п.8.2). Залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по договору потребительского кредита в принудительном порядке (п.8.3).Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя (п.8.6).

Залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п.8.12.2)

Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (п.8.14.1). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (п.8.14.2). По решению суда обращение взыскания на предмет залога определяется залогодержателем (п.8.14.3).

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7%;

- за второй месяц – на 5%;

- за каждый последующий месяц – 2%.

Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), т его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим иском.

Во исполнение условий кредитного договора, в обеспечение полного и надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, заемщик ФИО1 передал в залог кредитору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк) транспортное средство КИА РИО, 2016 года выпуска, VIN №....

Согласно карточки учета транспортного средства, ФИО1 является собственником автомобиля КИА РИО, 2016 года выпуска, VIN №....

Следовательно, приобретенное на кредитные средства транспортное средство было предоставлено заемщиком в залог кредитору в качестве обеспечения всех обязательств заемщика по кредитному договору.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Статьей 349 Гражданского кодекса РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, в частности систематическое нарушение сроков возврата кредита, является основанием для обращения взыскания на имущество, заложенное по договору о залоге, по требованию залогодержателя.

Поскольку в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, в нарушении кредитного договора ответчик систематически нарушал сроки возврата кредита, на основании вышеприведенных норм закона исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 350.2 Гражданского кодекса РФ при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав - исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.

Согласно условиям п.20 кредитного договора №... от "."..г., залоговая стоимость автомобиля КИА РИО, 2016 года выпуска, VIN №..., составляет 1171909 рублей.

При определении начальной продажной цены суд полагает целесообразным применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства.

Так, согласно расчета, представленного ПАО «Совкомбанк», начальная продажная стоимость автомобиля КИА РИО, 2016 года выпуска, VIN №..., с применением к ней дисконта 26,34%, составляет составлять 863247 рублей 09 копеек.

Вместе с тем, в соответствии с требованиями пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из положений пунктов 1, 2 статьи 89, пункта 1 статьи 85 Федерального закона от "."..г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", суд находит, что условия заключенного между сторонами договора относительно начальной продажной цены заложенного имущества могли быть применены в том случае, если реализация такого имущества осуществлялась бы во внесудебном порядке, либо, если реализация заложенного имущества осуществляется в судебном порядке и при этом залогодатель (заемщик) согласен с данными условиями, и при иных обстоятельствах, в соответствии с положениями пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 статьи 85 и пунктом 2 статьи 89 Федерального закона от "."..г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется судебным приставом-исполнителем в ходе исполнительного производства, либо судом, если об этом заявлено в исковом заявлении при рассмотрении спора, и при этом такая цена должна быть не ниже рыночной цены заложенного движимого имущества. Стороной истца не представлено суду оценки рыночной стоимости имущества на день обращения с настоящими требованиями.

При таких обстоятельствах, суд полагает что имущество – автомобиль КИА РИО, 2016 года выпуска, VIN №..., подлежит реализации путем продажи с публичных торгов, однако начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется судебным приставом-исполнителем в ходе исполнительного производства. При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований об установлении начальной продажной цены автомобиль КИА РИО, 2016 года выпуска, VIN №... в размере 863247 рублей 09 копеек.

Согласно ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в сумме 46191 рубль 19 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, Гл.22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, "."..г. года рождения (паспорт №...) о взыскании задолженности по кредитному договору, с обращением взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере 1119118 рублей 93 копейки (в том числе просроченную ссудную задолженность – 956553 рубля 43 копейки, просроченные проценты – 141755 рублей 25 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 9657 рублей 23 копейки, неустойку на просроченную ссуду – 5517 рублей 07 копеек, неустойку на просроченные проценты – 5582 рубля 95 копеек), расходы по оплате государственной пошлины в размере 46191 рубль 19 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль КИА РИО, 2016 года выпуска, VIN №..., принадлежащий ФИО1 путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об установлении начальной продажной цены автомобиль КИА РИО, 2016 года выпуска, VIN №... в размере 863247 рублей 09 копеек – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: