г. Смоленск Дело № 2-299/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2023 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

в составе председательствующего судьи Журавлевой В.В.,

при секретаре Рашитовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее - Банк) предъявило иск к наследственному имуществу ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 41634,27 рублей, возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 7449,03 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор, на основании которого Банк предоставил ФИО2 кредит в размере <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, а заемщик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей. ФИО2 умерла, ее предполагаемыми наследниками являются ФИО1 и ФИО3 Обязательства по погашению кредита не исполняются надлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 41634 рублей 27 копеек, в том числе: 33948 рублей 03 копейки по просроченному основному долгу, 7686 рублей 24 копейки по просроченным процентам. При нарушении срока, установленного для возврата части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО3(л.д.48).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.138).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дополнительно указал, что ФИО2 являлась застрахованным лицом в рамках программы коллективного добровольного страхования жизни, договор страхования не носит обеспечительный характер по отношению к заключенному кредитному договору. Обязанность по представлению документов, являющихся основанием для выплаты страхового возмещения, в случае смерти застрахованного лица лежит на наследниках. Банк направлял в страховую компанию копию свидетельства о смерти ФИО2 Страховая компания в письме от ДД.ММ.ГГГГ предложила наследникам представить дополнительные документы. В связи с тем, что они не представлены, страховая выплата не производилась. Факт заключения договора страхования не исключает обязанности по возврату кредита (л.д.185-186).

Ответчики ФИО1 и ФИО3 в судебное заседание не явились.

Согласно ч.1 ст. 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания суд располагает сведениями о получении адресатом судебного извещения или иными доказательствами заблаговременного получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ было удовлетворено заявление ФИО1 об отмене заочного решения суда (л.д.139), о назначении предварительного судебного заседания на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была надлежаще извещена, письменно сообщила о намерении представить возражения на иск (л.д.193), о настоящем судебном заседании ФИО1 была извещена телефонограммой, сведений об уважительных причинах неявки не представила.

ФИО3 неоднократно извещалась о судебном разбирательстве по месту регистрации, извещения вернулись за истечением срока хранения в почтовом отделении, о настоящем судебном заседании извещена телефонограммой, об уважительных причинах неявки не сообщила, возражений на иск не представила.

Информация о движении дела заблаговременно размещена на сайте суда.

В заявлении об отмене заочного решения суда ФИО1 указала, что ее мать ФИО2 при заключении кредитного договора была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в случае ее смерти остаток задолженности по кредиту должен погашаться за счет страхового возмещения. После смерти матери она обратилась в банк с заявлением о наступлении страхового случая и погашении имеющейся задолженности за счет страховой выплаты, ответа на данное заявление не получила (л.д.130).

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, письменно сообщил, что ФИО2 являлась застрахованным лицом по программе страхования жизни №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по результатам рассмотрения поступивших документов о страховой выплате после смерти ФИО2 принято решение об отказе в страховой выплате в связи с непредставлением ряда документов. В случае поступления недостающих документов будет рассматриваться вопрос о признании случая страховым (л.д.148).

Исследовав письменные материалы дела, суд удовлетворяет иск.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк, кредитором, и ФИО2, заемщиком, на основании индивидуальных условий кредитования и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит, был заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, на срок <данные изъяты> месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Возврат основного долга и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно в размере <данные изъяты>, платежная дата соответствует фактическому дню предоставления кредита (л.д. 12-14,18-22).

Как следует из искового заявления, расчета задолженности (л.д.26) и выписки по счету (л.д. 27-30), денежные средства в указанном размере были предоставлены заемщику, однако с <данные изъяты> года обязательства заемщиком не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 41634 рубля 27 копеек, из которых сумма основного долга - 33948 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом - 7686 рублей 24 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла (л.д.16).

П. 1 ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст.1153 ГК РФ).

Как следует из материалов наследственного дела, наследниками ФИО2 являются ее дочери ФИО3 и ФИО1, которые в установленный срок обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства по закону после смерти матери. Свидетельства о праве на наследство нотариусом не выдавались (л.д.39,40).

Таким образом, ФИО3 и ФИО1 в установленном порядке приняли наследство, и, следовательно, с момента открытия наследства к ним в порядке универсального правопреемства перешло наследственное имущество и долги наследодателя.

ДД.ММ.ГГГГ нотариус уведомил наследников о поступлении претензии кредитора ПАО Сбербанк (л.д.46).

ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес ФИО1 и ФИО3 направил требования о полном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении договора, данное требование ответчиками не исполнено (л.д.23-25).

Как следует из объяснений сторон, третьего лица, представленных документов, ФИО2 являлась застрахованным лицом по программе страхования жизни №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по названным в нем рискам является единой, составляет <данные изъяты> рублей и в течение срока действия договора страхования не меняется. Банк является выгодоприобретателем лишь в части непогашенной задолженности по кредитному договору, а в остальных случаях - ФИО2 (ее наследники) (л.д. 189-192).

Как следует из письменных объяснений ФИО1, после смерти матери она обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о погашении кредита за счет страховой выплаты.

Согласно п.3.10, 3.11 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, клиент (родственник/представитель) предоставляет в Банк необходимые документы, перечень которых определен в настоящем пункте, в виде оригиналов или надлежаще заверенных копий.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направил в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» справку-расчет в отношении ФИО2 для выплаты страхового возмещения в размере 34151 рублей 98 копеек в счет погашения долга по кредитному договору и служебную записку об истребовании недостающих документов для рассмотрения страхового случая из компетентных органов самостоятельно (л.д.150,181).

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» предложило наследникам ФИО2 представить дополнительные документы для рассмотрения вопроса о страховой выплате. В связи с непредставлением данных документов ДД.ММ.ГГГГ страховая компания направила наследникам ФИО2 сообщение о невозможности принятия решения о страховой выплате (л.д.164-165).

Таким образом, выплата страхового возмещения в случае смерти застрахованного лица обусловлена действиями наследников по своевременному представлению необходимых документов. Ввиду отсутствия необходимых документов страховая выплата Банку в размере непогашенной задолженности не перечислялась.

При таких обстоятельствах, доводы ФИО1 о необходимости погашения задолженности по кредиту за счет страховой выплаты не состоятельны.

В силу подп. 1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда.

Нарушения, допущенные ответчиками, являются существенными, поскольку Банк лишен того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Следовательно, имеются основания для расторжения договора по решению суда. При этом обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 на праве собственности зарегистрирован земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> (л.д.62).

По сведениям филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость указанного земельного участка составляла <данные изъяты> рублей, определенная на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.80).

Между тем, согласно представленному истцом заключению ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость земельного участка на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., исходя из <данные изъяты> руб. за кв.м (л.д.105-106).

Рыночная стоимость наследственного имущества определена на день открытия наследства и сторонами не оспаривается.

Таким образом, ФИО1 и ФИО3 являются наследниками ФИО2, принявшими наследство, стоимость перешедшего к ним наследственного имущества превышает размер долга, поэтому ответственность по долгам наследодателя в порядке универсального правопреемства должна быть возложена на ответчиков в солидарном порядке.

В п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разъяснено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Банка подлежат взысканию солидарно в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины 7449 руб. 03 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41634 рублей 27 копеек, в возмещение расходов по оплате госпошлины 7449 рублей 03 копейки, а всего 49083 (сорок девять тысяч восемьдесят три) рубля 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в коллегию по гражданским делам Смоленского областного суда через Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение месяца.

Председательствующий: