24RS0033-01-2025-001881-11

дело №2-1877/2025

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

29 сентября 2025 года город Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Пупковой Е.С.,

при секретаре Шабалиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1877/2025 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору №, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 145553 рубля 84 копейки, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5366 рублей 62 копейки, почтовых расходов в размере 100 рублей 80 копеек, а также суммы, указанной на почтовом конверте за отправление иска в суд.

Свои требования, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» был заключен кредитный договор №. Договор займа включает в себя заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета (заявления на выпуск и обслуживание банковской карты), общих условий получения и использования банковских карт.

Факт получения и использования кредитов подтверждается выпиской по ссудному счету и распиской в получении кредитной банковской карты. Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов заемщик должным образом не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по данному кредитному договору.

В нарушение ст. 819 ГК РФ, ответчиком обязательства до настоящего времени в полном объеме не исполнены.

Определением от 11 июля 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «МТС-Банк» (л.д.1-2).

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.53), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.3 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом извещался заказной корреспонденцией с уведомлением о времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в исковом заявлении, а также по адресу регистрации по месту жительства. Уведомления ответчиком не получены, по истечении срока хранения почтовой корреспонденции они возвращены в суд (л.д.55-58). Указанные обстоятельства свидетельствуют об отказе адресата от получения извещения, что является его правом. Об уважительных причинах неявки ответчик ФИО1 не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, судом надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела (л.д.54), о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении суду не представил.

В соответствии с положениями части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С учетом изложенного, обстоятельств дела, отсутствия ходатайств участников производства по делу от отложении судебного заседания в силу каких-либо объективных причин, полагая, что ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определила для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о дате, времени и месте судебного заседания, в том числе, в отсутствие ответчика, в соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор банковского счета регулируется положениями главы 45 ГК РФ, в том числе статьей 850 ГК РФ, согласно которой по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1).

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п.2).

В силу статьи 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ПАО «МТС Банк» оформил заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета №. Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен договор, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 133288 руб. на срок до 25.10.2027г., процентная ставка составляет при выполнении условий акции «0%»: в течение 3 платежных периодов: 0,01% годовых. Ставка с 4 платежного периода: 19,9% годовых. В случае нарушения условий акции «0%» с даты, следующей за датой нарушения условий данной акции, процентная ставка устанавливается в следующем размере: 19,9% годовых. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья по Программе 26А, с даты, следующей за датой, расторжения договора страхования жизни и здоровья заемщика, процентная ставка увеличивается на 7% годовых и составляет 26,9% годовых.

Количество ежемесячных аннуитетных платежей - 60, платеж подлежит уплате 25 числа каждого месяца. При выполнении условий акции «0%», платежи устанавливаются в следующем размере: в течение 3 платежных периодов 2223 руб., с 4 платёжного периода 3451 руб.. В случае нарушения условий акции «0%», с даты, следующей за датой нарушения условий данной акции, ежемесячный платеж пересчитывается с учетом остатка задолженности по кредиту, оставшегося срока действия договора и действующей процентной ставки кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за нарушение потребительского кредита (займа), пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

ФИО1 заявил о заключении Договора комплексного банковского обслуживания (далее - ДКО) с ПАО «МТС-Банк» путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru. Настоящее заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Подписанием настоящего документа, подтвердил, что ознакомлен со всеми вышеуказанными документами. Подтвердил, что получил ДКО в печатном виде. Клиент признает, что средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО.

Таким образом, подписывая заявление, ФИО1 тем самым выразил согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям статьи 421 ГК РФ.

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 не выразил своего несогласия об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Пунктом 3.2.3 Условий предоставления кредита и открытия банковского счета, предусмотрено право Банка переуступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности без согласия заемщика.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, ответчик истец активировал кредитную карту, не исполнял условия кредитного договора, то есть не производил платежи в счет погашения кредита и за обслуживание карты. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Заключенный между сторонами кредитный договор №., содержит все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, заключение договора было произведено ФИО1 добровольно, по собственной инициативе, доказательств, свидетельствующих о том, что он обращался в Банк с требованием о внесении изменений в условия договора, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, суду представлено не было.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по ежемесячному внесению платежа образовалась задолженность, которая по расчету банка составила 145553 рубля 84 копейки, в том числе по основному долгу – 133288 рублей, проценты за пользование кредитом – 12265 рублей 84 копейки (л.д.8 оборот).

Доказательств, опровергающих данный расчет и свидетельствующих о погашении задолженности в большем размере, ответчиком не представлено.

Из материалов дела следует, что в связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору мировым судьей судебного участка № в <адрес> края ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145553 рубля 84 копейки, госпошлины в размере 2056 рублей, всего 147609 рублей 84 копейки, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42).

Между Банком и истцом ООО ПКО «АйДи Коллект» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки требования (цессии) №, согласно которому ПАО «МТС - Банк» передал ООО ПКО «АйДи Коллект» права требования по кредитным договорам, заключенным между Заемщиками и АО «МТС-Банк», указанным в Реестре передаваемых прав (составленному по форме Приложение № к настоящему Договору), в том числе, в отношении должника ФИО1, просроченный основной долг – 133288 рублей, просроченные проценты - 12265 рублей 84 копейки, общая сумма задолженности 145553 рубля 84 копейки, что подтверждается указанным договором (л.д.9-10), уведомлением ответчика об уступке права требования по кредитному договору (л.д.8).

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Кроме того, передача прав по кредитному договору на основании возмездного договора цессии не относится к банковским операциям, а потому не может противоречить Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия у третьего лица, которому переданы права требования по кредитной задолженности, лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, передача права требования небанковской организации не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и процентов не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, личность кредитора в данном случае не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

При этом между Банком и заемщиком были согласованы условия по передаче полностью или частично прав требования по кредитному договору третьему лицу.

Доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств в судебное заседание представлено не было.

Учитывая изложенное, принимая во внимание наличие не оспоренных условий кредитного договора (об уступке прав по кредитному договору третьим лицам), а также действующего договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, непогашенных заемщиком обязательств по кредитному договору, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» подлежит взысканию задолженность в размере 145553 рубля 84 копейки, в том числе, по основному долгу – 133288 рублей, проценты за пользование кредитом – 12265 рублей 84 копейки.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина (л.д.6,7) в размере 5366 рублей 62 копейки, исходя из расчета (145553 рубля 84 копейки – 100 000 рублей х 3% + 4000 рублей).

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы, связанные с направлением копии иска, в размере 100 рублей 80 копеек, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 04.06.2025г. (л.д.5), а также по направлению искового заявления в суд в размере 104 рубля (л.д.44), а всего 204 рубля 80 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере 145553 рублей 84 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5366 рублей 62 копейки, почтовые расходы в размере 204 рубля 80 копеек, а всего 151125 (сто пятьдесят одну тысячу сто двадцать пять) рублей 26 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.С. Пупкова

Мотивированное решение составлено 03 октября 2025 года.