Дело № 2-1-707/2022

УИД 73RS0012-01-2022-001061-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2022 года г. Димитровград

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Зиминой Н.Г. при секретаре Балдиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в лице представителя ФИО4, действующего на основании доверенности от **.**.****, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование следующее. 02.07.2013 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №*** от 02.07.2013 г. на сумму 170592 руб., в том числе: 150000 руб. – сумма к выдаче, 20592 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 170592 руб. на счет заемщика №***, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 150000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг в размере 20592 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном договоре, который состоит, в том числе и из индивидуальных и общих условий потребительского кредита. Согласно раздела «О документах» заявки, заемщиком получен график погашения по кредиту. С содержанием являющихся общедоступными и размещенными в местах оформления кредита на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. Согласно договору банк обязуется представить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7171,69 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем, 21.02.2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 23.03.2015 года. Однако до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 11.06.2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не были получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 21.02.2015 по 11.06.2017 в размере 71327,48 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 22.10.2022 г. задолженность заемщика по договору составляет 252057,67 руб., из которых: сумма основного долга 142240,78 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 21038,03 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 71327,48 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 17451,38 руб. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору №*** от 02.07.2013 в размере 252057,67 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5720,58 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлением просил дело рассмотреть в его отсутствие, разрешение вопроса о применении срока исковой давности оставил на усмотрение суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом. В деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и применении последствий срока исковой давности. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется действующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что 02.07.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №*** по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 170592 руб. (из них: сумма к выдаче/перечислению: 150000,00 руб., сумма страхового взноса на личное страхование: 20592,00 руб.) под 39,9% годовых на срок 48 календарных месяцев. Факт получения кредита на условиях, указанных в кредитном договоре, подтверждается материалами дела. Размер ежемесячного платежа составляет 7171, 69 руб. 15 числа каждого месяца. Согласно Тарифам по Банковским продуктам по кредитному договору, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору, банк вправе установить штрафы (пени) в размере 0,2% от суммы требования; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности, а также установлены штрафы за просрочку платежей.

Подписывая заявку на открытие банковских счетов, ФИО1 подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять. Также подтвердил получение заявки, графика платежей по кредиту. Прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условиями Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Карты, Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуг «Извещения по почте», Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору и памяткой Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Указанное подтверждается личной подписью ФИО1 в кредитном договоре (заявке).

Согласно заявлению на добровольное страхование от 02.07.2013 №*** ФИО1 был застрахован на случай смерти застрахованного по любой причине, инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая на страховую сумму 165000 руб. на 1440 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь», изложенными в Договоре страхования и Полисных условиях по программе страхования жизни заемщиков кредита, утвержденных 01.02.2012 года. Выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованный, в случае смерти Застрахованного выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного в соответствии с действующим законодательством.

Из сообщения ООО «СК «Ренессанс Жизнь» усматривается, что обращений за выплатой страховой суммы в рамках кредитного договора №*** от 02.07.2013 и заявления о добровольном страховании от 02.07.2013 №*** не поступало, страховое дело не заводилось.

Банком условия договора были исполнены надлежащим образом, 02.07.2013 г. ФИО1 на счет №*** были перечислены денежные средства в размере 150000 руб., и сумма 20592 руб., списанная для выполнения перевода по кредитному договору в счет оплаты страхового взноса на добровольное страхование. Данный факт подтверждается выпиской по счету №***, а также представленным расчетом. ФИО1 в погашение задолженности за период с 01.08.2013 по 28.10.2014 вносились платежи, последний платеж совершен 28.10.2014, иных платежей не поступало, что подтверждается выпиской по счету №***, а также расчетом задолженности.

Ответчик факт заключения договора и получения денежных средств в установленном порядке не оспорил, доказательств надлежащего исполнения кредитного договора не представил. С условиями предоставления кредита, последствиями ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчик был ознакомлен, о чем имеется его личная подпись в заявке на открытие банковских счетов (кредитном договоре), распоряжении клиента по кредитному договору, графике погашения кредитов по карте, тарифах по банковским продуктам по кредитному договору, Тарифам по банковским продуктам.

21.02.2015 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выставил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 23.03.2015, однако данное требование ФИО1 исполнено не было.

Согласно представленному истцу расчету, по состоянию на 22.10.2022 г. задолженность заемщика по договору составляет 252057,67 руб., из которых: сумма основного долга 142240,78 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 21038,03 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 71327,48 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 17451,38 руб.

Указанный расчет судом проверен, суд признает его арифметически верным, произведенным с учетом условий кредитного договора. Доказательств, опровергающих правильность расчета суммы задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

19.07.2019 года мировым судьей судебного участка №2 Мелекесского судебного района Ульяновской области был вынесен судебный приказ №*** по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №*** от 02.07.2013 года за период с 25.10.2014 по 13.06.2019 в сумме 252057,67 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2860,26 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Мелекесского судебного района Ульяновской области от 30.07.2019 года вышеуказанный судебный приказ №*** от 19.07.2019 года отменен.

Учитывая, что ответчиком возникшая задолженность до настоящего времени не погашена, истец обратился в суд с настоящим иском.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 заявил ходатайство о применении срока исковой давности относительно заявленных требований

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч.6 ст.152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Согласно ст.205 ГК РФ, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

В судебном заседании установлено и не оспаривался сторонами факт того, что 21.02.2015 банком ответчику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору до 23.03.2015, расторгнув тем самым в одностороннем порядке заключенный кредитный договор.

Таким образом, с учетом требований ч.2 ст.200 ГК РФ, суд полагает, что срок для обращения в суд истцом с данным иском истек 21.02.2018. Исковое заявление направлено в суд 07.11.2022, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье также с пропуском срока исковой давности (в июле 2019 года). Каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности, объективно препятствовавших обращению истцу в суд, истцом не приведено и в судебном заседании не установлено.

Из разъяснений, изложенных в пункте 17 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

На основании ч.2 ст.199 ГПК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме – 21.12.2022 года.

Судья Н.Г. Зимина