УИД: 61RS0008-01-2022-003237-78

№ 2-2881/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2022 года г.Ростов-на-Дону

Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

судьи Рощиной В.С.,

при секретаре Красовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество«РНБанк» обратилось в суд сисковымзаявлением к ФИО1 овзысканиизадолженностипо кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснованиеисковыхтребований указано, что согласно пункта 1 Индивидуальных условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставленияЗАО«PHБанк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиляверсии10/2021 (от 01.05.2021 г.) 01.06.2021 междуЗАО«PHБанк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита на условиях указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №№ 1, 2, 3 и 4.

В соответствии с условиями Кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля <данные изъяты>) год выпуска: 2020, идентификационный номер №, в размере 902 437,00 руб. (Девятьсот две тысячи четыреста тридцать семь рублей 00 копеек) (строки 1 п. 1. Индивидуальных условий), на срок до 01.06.2028 г. (строка 2 п. 1. Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиляверсии10/2021 от 01.05.2021 г. представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета, и Договора залога автомобиля, заключаемый междуБанкоми Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним иБанкомдокументов) одновременно по тексту документов Клиентом / Залогодателем поДоговору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно п.1.3.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля, с индивидуальными признаками автомобиля (строка 10 п. 1. Индивидуальных условий и п. 1.4. Приложения № 1 условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий. Общих условий с Приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля»).

Во исполнение Заявления и п. 2.1. и 2.2. Приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается Платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности.

Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль, перевод - оплата по сервисному контракту и переводы - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2, п. 2.2.2., п. 2.2.3. и п. 2.2.4. Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении Процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п. 1. Индивидуальных условий).

Строкой 4 п. 1. Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование Кредитом Ответчик ежемесячно оплачивает Банку проценты по ставке 13.9% годовых.

В силу строки 6 п. 1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 2 числам месяца.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий; количество ежемесячных платежей – 84, размер ежемесячных платежей 16 867 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п.1. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 944 749,51 руб., из которой: просроченный основной долг в размере 887 304,69 руб., просроченные проценты в размере 47 414,11 руб.; неустойка в размере 10 030,71 руб.

Письмом от 03.03.2022 г. Банк направил в адрес Ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога автомобиля (ст.3 Индивидуальных условий и Приложение № 3 Общих условий), согласно которого Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: <данные изъяты> год выпуска:2020, идентификационный номер №.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 885 000 рублей, но в соответствии с п. 6.6 Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 6 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 85% от залоговой стоимости, что составляет 752 250 рублей.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «PH Банк» задолженность по Договору потребительского кредита № от 01.06.2021 г. в размере 944 749,51 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 887 304,69 руб., просроченные проценты в размере 47 414,11 руб.; неустойка в размере 10 030,71 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «PH Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 18647,50 рублей. Обратить взыскание на предмет залога -автомобиль: марка, модель: <данные изъяты>) год выпуска: 2020, идентификационный номер №, установив начальную продажную стоимость в размере 752250 рублей.

Представитель истцаАкционерное общество«РНБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя,искподдерживают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Неоднократно извещалась судом о дате, времени и месте рассмотрения дела по известному суду адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой отдела УФМС России по Ростовской области, судебные повестки возвращены в суд с пометкой «истек срок хранения» в качестве причины невручения.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из смысла приведенной нормы, законом обеспечивается равенство возможностей для заинтересованных лиц при обращении в суд, а также при использовании процессуальных средств защиты своих интересов в суде.

Согласно ч.2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Часть 1 данной статьи, в свою очередь, предусматривает, что эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из материалов дела следует, что извещения о судебных заседаниях направлялись ответчику заблаговременно до рассмотрения дела, и вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения» в качестве причины невручения.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу стать» 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика о времени и месте слушания дела. Судебные извещения направлялись судом заблаговременно по месту регистрации ответчика, совпадающему с местом регистрации указанному в адресной справе УФМС по РО и в копии паспорта ответчика, однако возвращались в суд с отметкой «истек срок хранения», сведениями об ином месте жительства ответчика суд не располагал. В связи с чем суд признает ответчика надлежащим образом уведомленным о рассмотрении дела и не находит препятствий к рассмотрению дела в его отсутствие.

Дело в отсутствие представителя истца, ответчика рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находитисковыетребования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.3ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве,обратитьсяв суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст.8 ГК РФгражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.9 ГК РФграждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.11 ГК РФсуд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст.12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей56 ГПК РФопределено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

По смыслу ст.819 ГК РФпо кредитному договорубанк(кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что 01.06.2021 г. междуАО«РНБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить денежные средства на оплату части стоимости приобретаемого автомобиля у ООО «Франс Моторс» по договору купли-продажи № № от 01.06.2021 в размере 785 000 рубля, оплату страховой премии по договору страхования автотранспортного средства в размере 57437 рубля, оплату вознаграждения в размере 60000 рублей за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках Договора возмездного оказания услуг «Комплексная помощь», на срок до 01 июня 2028 года под 13,9% годовых, а заемщик ФИО1 обязалась возвратитьбанкуполученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты, в порядке и на условиях заключенного между ними договора.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 02.06.2021 по 07.04.2022, согласно которого указанная сумма кредита выдана ответчику.

В силу строки 6 п. 1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 02 числам месяца. Размер платежа 16 867 рублей, количество платежей 84. Исполнение Заемщиком денежных обязательств по кредитному договору производится путем зачисления денежных средств на Счет заемщика в безналичном порядкепореквизитамБанка.

В силу ч. 1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с кредитным договором, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1 процента за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основногодолгаи процентов за пользование кредитом. (п.12 договора).

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФпо кредитному договорубанкобязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, в корреспонденции с ч. 1 ст.811 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств; иное Кредитным договором не установлено.

В соответствии со статьями309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету.

03.03.2022 г. Банкнаправил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммыдолга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

Согласно расчету истца, задолженностьответчика по кредитному договору по состоянию на 08.04.2022 года составляет 944 749,51 руб., из которой: просроченный основной долг в размере 887 304,69 руб., просроченные проценты в размере 47 414,11 руб.; неустойка в размере 10 030,71 руб.

Расчетзадолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, его правильность сомнений у суда не вызывает.

Установлено, что ответчик обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполняет, имеет просроченнуюзадолженность.

В нарушение требований ч.1 ст.56 ГПК РФответчиком не представлено доказательств отсутствиязадолженностиили ее иного размера.

Оценивая доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст.67 ГПК РФ, суд находит подлежащими удовлетворению требования овзыскании кредитной задолженностис ФИО1

Требование истцаобобращениивзысканияна заложенное имущество также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что в обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между истцом и ФИО1 был заключен Договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение № 3 Общих условий), согласно которого Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: <данные изъяты> <данные изъяты>) год выпуска: 2020, идентификационный номер №.

Согласно п. 1 ст.334 ГК РФв силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятыми, установленными законом.

Согласно ст.348 ГК РФоснованием дляобращениявзысканияна заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФтребования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 г.

Настоящийискпредъявлен после указанной даты.

Актуальная редакция п. 1 ст.350 ГК РФпредусматривает, что реализация заложенного имущества, на котороевзысканиеобращенона основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст.340 ГК РФустановлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением судаобобращениивзысканияна заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога приобращениина неговзыскания.

В соответствии с ч. 3 ст.1 ГПК РФгражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Кроме того, согласно ч. 1 ст.85Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на котороеобращеновзысканиев судебном порядке.

На основании изложенного, требование истцаобобращениивзысканияна заложенное имущество – автомобиль: марка, модель: <данные изъяты> год выпуска: 2020, идентификационный номер № в счет погашениязадолженностиперед истцом, подлежит удовлетворению.

Кроме того, согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, еслиискудовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той частиисковыхтребований, в которой истцу отказано.

Статьей88 ГПК РФустановлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела при подачеискаистец уплатил государственную пошлину в размере 18647,50 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 20.04.2022 г.

Посколькуисковыетребованияовзысканиизадолженности,обращениивзысканияна заложенное имущество удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежатвзысканиюуказанные расходы в сумме 18647,50 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по Договору потребительского кредита № от 01.06.2021 г. в размере 944 749,51 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 887 304,69 руб., просроченные проценты в размере 47 414,11 руб.; неустойка в размере 10 030,71 руб.

Обратить взыскание на предмет залога -автомобиль: марка, модель: <данные изъяты> год выпуска:2020, идентификационный номер №. Реализацию заложенного имущества осуществить путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «PH Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 18647,50 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 24 июня 2022 года.

Судья: В.С. Рощина