УИД 67RS0006-01-2023-000836-75

№ 2-851/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2023г. <...>

Рославльский городской суд Смоленской области в составе судьи Лакеенковой Е.В.,

при секретаре Давыденковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к наследникам ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречный иск ФИО1 и ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о признании страховым случаем смерть ФИО9, взыскании с ПАО СК «Россгострах» в пользу банка суммы страхового возмещения в пределах страховой выплаты,

установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратился к наследникам ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 269 558, 66 рублей.

Определением Рославльского городского суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ПАО СК «Росгосстрах».

Определением Рославльского городского суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ привлечены ответчиками наследники - ФИО1 и ФИО2, которые предъявили встречный иск, указав, что при жизни их мать ФИО9 заключила договор страхования с ПАО СК «Росгострах». После смерти матери они обратились в страховую компанию, приложив все необходимые документы, заведено дело №. Однако, страховая компания до настоящего времени решения не приняла.

Определением Рославльского городского суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ встречный иск оставлен без рассмотрения.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по первоначальному иску – ФИО3 не признала исковые требования, поскольку считает, что кредитная задолженность должна быть погашена страховой суммой. Расчет задолженности и стоимость наследственного имущества не оспаривают.

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ФИО2, ПАО СК «Росгосстрах» не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания (л.д. 135). Суд в силу ст. 167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ считает возможным рассмотреть иск без их участия.

Изучив материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 и ПАО Банк « ФК Открытие» заключен кредитный договор № на сумму 259 067 рублей под 12,5 % годовых на 60 месяцев, из которых 59 067, 00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование по договору страхования ЗК Конструктор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО « Росгосстрах», к выдачи 200 000, 00 рублей. Погашение кредита должно производиться ежемесячными равными платежами, дата платежа по графику (л.д. 14, 26-27).

Денежные средства были предоставлены заемщику ФИО9, что подтверждается выпиской по счету.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО9 умерла, после чего прекратились выплаты, последняя произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10, 128).

Задолженность сложилась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и составила 269 556, 66 рублей, из которой просроченные проценты – 16 851, 32 рублей; просроченный основной долг – 252 699,74 рублей, неустойка – 5,6 рублей.

Наследниками являются её дети – ФИО1 и ФИО2

При жизни ФИО9 не оспаривала заключенный кредитный договор с ПАО Банк «ФК Открытие», не признавала его незаключенным. Сами наследники также не оспаривают кредитный договор, заключенный между ФИО9 и ПАО Банк «ФК Открытие».

В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (п. 2 ст. 218 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Поскольку ответчики являются наследниками заемщика и солидарно отвечают по ее долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, постольку требования истца в части взыскания с указанных ответчиков задолженности по кредитному договору являются правомерными.

Представленный истцом расчет задолженности по уплате суммы основного долга и начисленных процентов, пени является верным, ответчиками не оспорен.

Определяя стоимость наследственного имущества, суд исходит из следующего.

В суде установлено, что после смерти ФИО9 заведено наследственно дело, и в наследственную массу вошли следующие объекты недвижимости:

- <данные изъяты> 1;

- <данные изъяты>;

- <данные изъяты> (л.д. 76-81).

Таким образом, ответчики унаследовали по 1/2 доле в праве собственности на указанные объекты недвижимости и денежные средства.

Доказательств, свидетельствующих об ином составе и размере наследственного имущества, перешедшего после смерти заемщика к наследникам, принявшим наследство, суду представлено не было.

Согласно данным официального сайта Росреестра кадастровая стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей, земельного участка с <данные изъяты> рублей, жилого дома – <данные изъяты> рублей, земельного участка с <данные изъяты> рублей. Итого <данные изъяты> рублей (л.д. 72-75).

Таким образом, принявшие наследство после смерти заемщика наследники обязаны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно статье 321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Взыскание долга с наследников за пределами стоимости принятого им наследственного имущества, установленного вступившим в законную силу решением суда, недопустимо (Определение Верховного Суда РФ от 26.09.2017 № 5-КГ17-135).

Сумма требуемой истцом задолженности укладывается в стоимость перешедшего к наследникам имущества.

Поскольку в рамках рассмотрения дела, ни одной из сторон не было представлено сведений о рыночной стоимости указанного наследственного имущества на дату открытия наследства, и суд иными сведениями о рыночной стоимости наследственного имущества, кроме как теми, которые содержатся в выписках из ЕГРН, не располагает, вынужден принять данные сведения.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

В суде установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 заключила с ПАО «Росгосстрах» договор страхования ЗК Конструктор № по программе НС1 ( л.д. 20).

Выгодоприобретелем, согласно п.9 Страховой программы «НС-1» и п.1.4 Правил страхования № 81, являются наследники, а не банк, как ошибочно считают ответчики, поэтому банк не должен был обращаться за получением страхового возмещения, такое право имеется у самих наследников, но поскольку те не соблюли досудебный спор, то определением суда встречный иск был оставлен без рассмотрения (л.д. 143, 153).

Суд отмечает, что наличие самого по себе договора страхования не освобождает наследников от исполнения обязанности возвратить кредит, поскольку в настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер, при этом по условиям договора страхования наследники приобретают статус выгодоприобретателя, в связи с чем они не лишены права обратиться в суд с самостоятельным иском к страховой компании, при соблюдении досудебного порядка разрешения спора.

Тем более, что в силу положений статей 1112 и 1113 ГК РФ к наследникам переходит право требования исполнения договора добровольного личного страхования, заключенного наследодателем (п. 3 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019).

В данном случае банк имеет право на удовлетворение его требований со всех наследников, принявших наследство в солидарном порядке.

При таких обстоятельствах, суд возлагает на ответчиков обязанность по погашению задолженности умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в солидарном порядке.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины. Указанные расходы подлежат возмещению за счет ответчиков пропорционально их долям в наследстве, которые являются равными.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать солидарно с ФИО1, <данные изъяты>, и ФИО2, <данные изъяты>, в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 269 556,66 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, и судебные расходы, понесенные банком по уплате госпошлины в размере 5 896 рублей, то есть с каждого по 2 948 рублей (1/2).

Решение может быть обжаловано в месячный срок в Смоленский областной суд через Рославльский городской суд.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 28 сентября 2023 г.