Дело № 2-700/2023 (2-3938/2022)

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Арзамас 20 февраля 2023 года

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Тишиной И.А.,

при секретаре судебного заседания Вандышевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, указывая в обоснование требований, что между истцом и З.Э.В. <дата> был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 101000,00 руб. под 12,9 % годовых, на срок по <дата>.

В соответствии с кредитным договором № от <дата> кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (далее – Общие условия кредитования).

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий кредитования, З.Э.В. подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2292,89 руб. в течение 60 месяцев (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2. Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на указанный им счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Начиная с <дата> погашение кредита прекратилось, впоследствии истцу стало известно, что <дата> З.Э.В. умер.

Предполагаемым наследником умершего заемщика являются - ФИО1, ФИО2.

Согласно расчету, по состоянию на <дата> включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 88528,61 руб., в том числе: основной долг - 75676,69 руб.; проценты за пользование кредитом - 12851,92 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 0 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с <дата> по <дата>.

На основании изложенного, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный с З.Э.В.; взыскать, солидарно в пределах стоимости наследственного имущества c надлежащего ответчика, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 88528,61 руб., в том числе основной долг - 75676,69 руб., проценты в размере 12851,92 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 855 руб. 86 коп.

Определением суда от <дата> в качестве соответчика привлечена ФИО3

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходи к следующему.

В силу требований ч. 1 ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктами 1-3 ст. 811 ГК РФ установлено - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе, в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как следует из п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ), что следует из п. 1 ст. 1 данного Федерального закона.

Пунктами 1-3 ст. 5 Закона № 353-ФЗ установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий и может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит указанному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ (т.е. - индивидуально), применяется ст. 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных законом № 353-ФЗ (п. 1 ст. 7 закона № 353-ФЗ).

В соответствии с п. 6. ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей (п. 1 ст. 14 Закона № 353-ФЗ).

В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и З.Э.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, последнему был предоставлен кредит в сумме 101000 руб. на срок 60 мес. под 12,9 % годовых.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий «Потребительского кредита» и Общих условий кредитования.

Банком обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме.

В свою очередь, ответчик, обращаясь в банк за предоставлением кредита и подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2292,89 руб. в платежную дату, которая соответствует дню фактического предоставления кредита.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п. 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»).

Из истории погашений по кредитному договору № от <дата> следует, что обязательства по погашению кредита и оплате процентов З.Э.В. с <дата> не исполнялись.

Установлено, что З.Э.В. умер <дата>.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В состав наследства входят также имущественные обязанности наследодателя (ст. 1112 ГК РФ).

В силу требований п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59 вышеназванного постановления Пленума).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва, Санкт-Петербург и Севастополь или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 названного Постановления).

Из наследственного дела З.Э.В. № от <дата> следует, что его наследниками являются дети – ФИО1, ФИО2 и мать – ФИО3

Наследство состоит из квартиры по адресу: <адрес>, и доли в праве общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном жилом доме кадастровой стоимостью 1788485,40 руб.; квартиры по адресу: <адрес>, и доли в праве общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном жилом доме кадастровой стоимостью 2181399,47 руб.; 1/5 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 56081,00 руб.

Нотариусом ФИО4 <дата> ФИО3, ФИО1, ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/3 доле каждой на: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, и доли в праве общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном жилом доме; 1/5 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>.

По условиям мирового соглашения от <дата>, утвержденного определением Арзамасского городского суда Нижегородской области от <дата>, между наследниками З.Э.В., распределены доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, за ФИО1, ФИО2 признано право собственности на 2/5 доли указанной квартиры за каждой, за ФИО3 – на 1/5 доли данной квартиры.

Условия данного мирового соглашения свидетельствуют о распределении между наследниками долей в праве общей долевой собственности на одну из квартир, полученных по наследству после смерти З.Э.В., и на размер ответственности каждого из наследников не влияют

Таким образом, общая стоимость наследуемого имущества после смерти З.Э.В. составляет 4025965,87 руб., при этом сумма взыскиваемой задолженности составляет 88528,61 руб.

Исходя из изложенного, стоимость наследственного имущества является достаточной для удовлетворения требований ПАО Сбербанк.

При таких обстоятельствах, поскольку наследниками после смерти З.Э.В. являются ФИО1, ФИО2, ФИО3 суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца солидарно задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 88528,61 руб., из которых: основной долг - 75676,99 руб., проценты – 12851,92 руб.

В связи с нарушением условий кредитного договора и в соответствии со ст. 450 ГК РФ, требование истца о расторжении кредитного договора № от <дата> также подлежит удовлетворению.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 2855,86 руб., что подтверждается платежным поручением № от <дата>, которую суд в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчиков в пользу истца в равных долях, т.е. по 951,95 руб. с каждой.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк, ИНН ***, к ФИО1, паспорт ***, ФИО2, паспорт ***, ФИО3, паспорт ***, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный ПАО Сбербанк с З.Э.В..

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на 17.12.2021включительно в размере 88528,61 руб., в том числе основной долг в размере 75676,99 руб., проценты – 12851,92 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 951,95 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 951,95 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 951,95 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Арзамасского городского суда

Нижегородской области И.А. Тишина

Мотивированное решение составлено <дата>.