Дело № 2 – 569/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кыштым Челябинской области 15 июля 2022 года

Кыштымский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Жуковой Т.Г.,

при секретаре Юрине Д.Г.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее АО «ВУЗ-банк») обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 195135 рублей 20 копеек, в том числе: сумма основного долга 129423 рубля 08 копеек; проценты, начисленные за пользование кредитом, 65712 рублей 12 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5105 рублей 70 копеек.

В обоснование иска указано на то, что ДАТА между ПАО КБ «УБРиР» и ответчиком ФИО2 заключено кредитное соглашение НОМЕР на выдачу кредита в сумме 149400 рублей под 34,89 % годовых, срок возврата - ДАТА. В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк», который является надлежащим истцом. По состоянию на ДАТА сумма задолженности по названному кредитному договору составляет 195135 рублей 20 копеек (л.д. 4).

Представитель истца АО «ВУЗ-банк» в суд не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен, направил в суд представителя ФИО1 по доверенности.

Представитель третьего лица ПАО КБ «УБРиР», привлеченный протокольным определением судьи от ДАТА, в суд не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ на основании определения суда дело рассматривалось в отсутствие не явившихся в суд лиц, извещенных о месте и времени судебного заседания.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца признал частично, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности по части обязательств, просил применить последствия срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать в данной части.

Выслушав представителя ответчика, исследовав все материалы дела, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДАТА между ПАО КБ «УБРиР» и ответчиком ФИО2 заключен договор потребительского кредита НОМЕР на выдачу кредита в сумме 149400 рублей на срок 36 месяцев. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка по кредиту установлена 14,99 % годовых, которая действует до первой даты платежа, указанной в графике платежей по ДПК, а далее между двумя ближайшими датами платежей, которые указаны в графике платежей по ДПК, если выполнено условие, указанное в п. 19 Индивидуальных условий ДПК. Ставка 34,9 % годовых устанавливается со дня, следующего за датой платежа, указанного в графике платежей по ДПК, при невыполнении заемщиком п. 19 настоящих Индивидуальных условий, которым предусмотрено наличие поступлений на карточный счет денежных средств в сумме не менее чем 6750 рублей на каждую дату платежа, указанную в графике платежей по ДПК. (л.д. 8-10)

С условиями кредитного договора, в том числе с суммой кредита, процентами за его пользование, условиями погашения, а также объемом ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту банка, заемщик был ознакомлен и согласен (л.д. 8 – 12).

В соответствии с п. 6 договора, графиком платежей, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 20 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику денежные средства 149400 рублей, что подтверждено выпиской по счету (л.д. 6).

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ФИО2 исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая по расчету истца по состоянию на ДАТА составляет 195135 рублей 20 копеек, в том числе: сумма основного долга 129423 рубля 08 копеек; проценты, начисленные за пользование кредитом, 65712 рублей 12 копеек. Истцом учтены платежи, которые вносились ответчиком в период с ДАТА по ДАТА. (л.д. 5, 6)

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 13 заключенного между банком и ФИО2 договора предусмотрено право кредитора осуществить уступку права требования по заключенному договору иной кредитной организации или другим лицам, с чем заемщик ФИО2 был согласен.

Согласно договору об уступке прав (требований) НОМЕР, заключенному ДАТА между публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (Цедент) и акционерным обществом «ВУЗ-банк» (Цессионарий), Цедент уступил Цессионарию (заявителю) права и обязательства, в том числе по кредитному договору от ДАТА НОМЕР, заключенному с ФИО2 Право требования составляет 195135 рублей 20 копеек (л.д. 14 – 15, 16).

Представителем ответчика ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы.

В соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

По условиям кредитного договора, заключенного с ответчиком, возврат кредита, а также уплата процентов за пользование кредитом осуществляется по частям путем внесения ежемесячных платежей 20 числа каждого месяца.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Просроченная задолженность образовалась с ДАТА. Исковое заявление направлено банком в суд почтой ДАТА, что подтверждается календарным штемпелем на конверте (л.д. 26).

Установлено, что ДАТА АО «ВУЗ-банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 г. Кыштыма Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДАТА мировым судьей судебного участка № 2 г. Кыштыма Челябинской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Кыштыма Челябинской области от ДАТА указанный судебный приказ отменен (л.д. 22).

Принимая во внимание, что АО «ВУЗ-банк» ДАТА обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, данный судебный приказ был выдан ДАТА и отменен определением мирового судьи от ДАТА, период с даты обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа (ДАТА) до даты вынесения определения об отмене судебного приказа (ДАТА), равный 109 дням, подлежит исключению при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

С учетом того, что выдача судебного приказа прервала течение срока исковой давности, последствия пропуска срока исковой давности с учетом графика погашения, подлежат применению к платежам, которые следовало оплатить после ДАТА.

Из графика платежей по кредитному договору следует, что после ДАТА платеж должен быть осуществлен ДАТА, то есть с указанной даты истцом не пропущен срок исковой давности и за период с ДАТА истец имеет право на получение основного долга и процентов в размере 139693 рубля 92 копейки (платежи, по которым не истек срок давности с ДАТА по ДАТА: 5178 рублей х 26 месяцев + 5065,92 рубля (платеж, подлежащий оплате до ДАТА)), в том числе сумма основного долга 117991 рубль 90 копеек; проценты, начисленные за пользование кредитом, 21702 рубля 02 копейки.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов в сумме 65712 рублей 12 копеек. Период начисления указанных процентов истцом указан с ДАТА по ДАТА, при этом в расчете, представленном истцом, указан срок окончания начисления процентов ДАТА. Проценты начислены в период по ДАТА на сумму 133993 рубля 83 копейки, после этой даты по ДАТА на сумму 129423 рубля 08 копеек.

Поскольку суд применяет срок исковой давности, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты, начисленные в составе аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей по ДПК, представленным истцом, а именно в сумме 21702 рубля 02 копейки по ДАТА, и сумма основного долга 117991 рубль 90 копеек.

С учетом положений п. 2 ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которой при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, истец не лишен возможности получить от ответчика проценты за пользование кредитом по день фактической уплаты основного долга.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное с ФИО2 в пользу АО «ВУЗ-банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины согласно следующему расчету.

При цене иска 195135 рублей 20 копеек размер государственной пошлины составит 5105 рублей 70 копеек.

Данный размер государственной пошлины был уплачен истцом при обращении с иском в суд, что подтверждается платежными поручениями НОМЕР от ДАТА и НОМЕР от ДАТА (л.д. 20, 21)

Иск удовлетворен на сумму 139693 рубля 92 копейки, следовательно, размер государственной пошлины, подлежащий возмещению истцу, составит 3655 рублей 08 копеек (139693,92 x 5105,70 / 195135,20).

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 139693 рубля 92 копейки, в том числе: сумма основного долга 117991 рубль 90 копеек; проценты, начисленные за пользование кредитом, 21702 рубля 02 копейки. А также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3655 рублей 08 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кыштымский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированно решение изготовлено 20 июля 2022 года.

Председательствующий

Решение не вступило в законную силу.