Решение по делу № 2-633/2025 от 25.03.2025

№

Дело №2-633/25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 25 марта 2025 г.

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Земцовой О.Б.,

при секретаре Зайнутдиновой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-633/2025 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка

Ответчику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 19 января 2012 г., также ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 28 января 2025 г. на основании ст.129 ГПК РФ.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кары, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 19% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена нестойка в размере 36 % годовых.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п. п. 4.1.4 и 5.2.11 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплату общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за ответчиком по состоянию на 13 февраля 2025 г. образовалась просроченная задолженность согласно расчету: просроченные проценты – 20 899 руб. 78 коп., просроченный основной долг – 170 000 руб., неустойка на просроченный долг – 2 201 руб. 49 коп., неустойка за просроченные проценты – 1 767 руб., комиссия Банка – 750 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Ссылаясь на ст. ст. 209-310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте № за период с 18 марта 2024 г. по 13 февраля 2025 г. в размере 195 618 руб. 27 коп., в том числе: просроченные проценты – 20 899 руб. 78 коп., просроченный основной долг – 170 000 руб., неустойка на просроченный основной долг – 2 201 руб. 49 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 767 руб., комиссию банка – 750 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 868 руб. 55 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, представила письменные возражения на исковое заявление, из которых следует, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка

Процентная ставка за пользование кредитом: 19% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата сумму общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 3 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

. В соответствии с п. п. 4.1.4 и 5.2.11 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплату общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Банк выполнил свои обязательства, ответчик нарушает принятые на себя обязательства.

Задолженность ответчика перед истцом по счету кредитной карты № за период с 18 марта 2024 г. по 13 февраля 2025 г. составляет - 195 618 руб. 27 коп., в том числе: просроченные проценты – 20 899 руб. 78 коп., просроченный основной долг – 170 000 руб., неустойка на просроченный основной долг – 2 201 руб. 49 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 767 руб., комиссию банка – 750 руб.,

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа и кредита, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Право на получение займодавцем процентов при нарушении заемщиком договора займа предусмотрено ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Так, согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Во исполнение требований ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд находит правильным, поскольку он соответствует требованиям закона, условиям кредитного договора и обстоятельствам, связанным с возвратом ответчиком кредита, является арифметически верным. Доказательств отсутствия задолженности перед банком в заявленном размере ответчиком суду не представлено.

Ответчиком заявлено о применении к рассматриваемому спору срока исковой давности.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что договор вступает в силу с даты акцепта Бвнком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и Банком своих обязательств по договору, в том числе: в совокупности: погашения в полном объеме Общей задолженности по карте, закрытии счета (п. 2.1.).

В соответствии с п. 2.2. при отсутствии операций по счету в течение срока действия карты договор утрачивает силу. Прекращение действия договора является основанием для закрытия счета.

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита предоставляется на условиях «до востребования».

Между истцом и ответчиком 13 января 2024 г. было заключено дополнительное соглашение к указанному выше договору на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, в соответствии с которым ФИО1 предлагала ПАО Сбербанк заключить данное соглашение, которым изменяются условия договора на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно п. 1 соглашения в целях дальнейшего исполнения договора на ранее согласованных существенных условиях Банк и клиент пришли к соглашению дополнить договор индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в редакции Приложения 1 к данному дополнительному соглашению.

Пункт 4.2 изложить в следующей редакции: Банк взимает с клиента комиссию за годовое обслуживание карты, исчисляемую в соответствии с тарифами Банка, с даты первичного выпуска карты, после проведения первой расходной операции по счету в очередном текущем году (п.2).

Подписывая данное соглашение ФИО1 просила Банк открыть ей новый банковский счет для учета операций совершаемых в соответствии с договором, а также поручил Банку закрыть счет карты, и, при наличии остатка денежных средств на дату закрытия счета карты, перевести его на открываемый в соответствии с дополнительным соглашением ее банковский счет по следующим реквизитам: № в ПАО Сбербанк (п.3).

Принимая дополнительное соглашение ФИО1 понимала и соглашалась с тем, что принятием (акцептом) Банком ее предложения оферты о заключении дополнительного соглашения является активация банком ее перевыпущенной карты, под которой понимается процедура установления Банком статуса карты, позволяющего совершать операции по счету карты с использованием карты NFC-карты SBERPAY.

Дополнительное соглашение вступает в силу в дату принятия (акцепта) Банком своего предложения (оферты) и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору, неотъемлемой частью которого оно является. Датой заключения дополнительного соглашения будет являться дата акцепта Банком предложения ФИО1 о заключении дополнительного соглашения (п.4).

22 августа 2024 г. Банком ФИО1 направлено требование (претензия) об истребовании досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, которое в настоящее время ответчиком не исполнено.

06 ноября 2024 г. ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Железнодорожного судебного района г. Ульяновска с заявлением о выдачи судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № от 19 января 2012 г.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Железнодорожного судебного района г. Ульяновска от 20 ноября 2024 г. с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № за период с 18 марта 2024 г. по 25 сентября 2024 г. (включительно) в размере 193 851 руб. 27 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 3 407 руб. 77 коп.

Определением суда от 20 января 2025 г. судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

С исковым заявлением истец обратился в суд 25 февраля 2025 г. – в течении 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, следовательно, срок исковой давности должен исчисляться с момента предъявления заявления о выдаче судебного приказа – с 06 ноября 2024 г.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности за период с 18 марта 2024 г. по 13 февраля 2025 г., а также приведен расчет задолженности за период с 08 августа 2022 г. по 24 сентября 2024 г. – в пределах срока исковой давности, при таких обстоятельствах, срок исковой давности для предъявления заявленных по настоящему делу исковых требований не пропущен.

Таким образом, требования истца основаны на законе, подтверждены исследованными судом доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 868 руб. 55 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (<данные изъяты>) сумму задолженности по кредитной карте № за период с 18 марта 2024 г. по 13 февраля 2025 г. в размере 195 618 руб. 27 коп., в том числе: просроченные проценты – 20 899 руб. 78 коп., просроченный основной долг – 170 000 руб., неустойка на просроченный основной долг – 2 201 руб. 49 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 767 руб., комиссию банка – 750 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 868 руб. 55 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Б. Земцова

Срок изготовления мотивированного решения суда – 08 апреля 2025 г.