Дело № 2-468/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
5 декабря 2022 года г. Куса
Кусинский районный суд Челябинской области в составе
председательствующего судьи Леоновой Н.М.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Урвачевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее - ПАО «Почта Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 518707,89 руб.
В основании предъявленных требований истец ПАО «Почта Банк» указал, что между ним и ответчиком ФИО2 (на момент заключения договора - ФИО3, фамилия изменена в связи со вступлением в брак, л.д. 66) ДАТА был заключен кредитный договор НОМЕР, на основании которого истец предоставил ФИО2 денежные средства в размере 464040,00 руб. (в том числе кредит 1 - 104040,00 руб., кредит 2 - 360000,00 руб.) на неопределенный срок действия кредитного договора, сроком возврата кредита 1 - 20 платежных периодов от даты заключения договора, сроком возврата кредита 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита (рассчитанный на дату заключения договора) - ДАТА, под базовую ставку 19,90% годовых (льготная ставка 16,90% годовых), полная стоимость кредита 19,910% годовых. Ответчик ФИО2 обязалась возвратить кредит ежемесячными равными платежами с датой ежемесячного платежа - 17 число каждого месяца, суммой ежемесячного платежа - 12283,00 руб. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО2 условий кредитного договора у нее образовалась задолженность.
Истец ПАО «Почта Банк» просил взыскать с ответчика ФИО2 в его пользу задолженность по указанному кредитному договору, исчисленную по состоянию на ДАТА в размере 518707,89 руб., в том числе сумму основного долга в размере 431452,75 руб., проценты в размере 85565,33 руб., неустойку в размере 1689,81 руб. а также отнести на счет ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 8387,08 руб.
Представитель ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом (л.д. 74), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, направленные в ее адрес, указанный истцом согласно заключенного сторонами кредитного договора (л.д. 7) и по адресу регистрации ответчика (л.д. 63) почтовые отправления с судебными повестками возвращены без вручения с отметками об истечении сроков хранения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
В указанных обстоятельствах суд определил возможным считать ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть административное дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пунктов 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что ДАТА на основании представленного ответчиком в банк заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 19-20) между ПАО «Почта Банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор НОМЕР (л.д. 7-8), в соответствии с которым истцом предоставлен ответчику ФИО2 кредитный лимит в размере 464040,00 руб. (в том числе: кредит -1 в размере 104040,00 (перечисленный на оплату страхования согласно распоряжения заемщика в сумме 86400,00 руб. (л.д. 10) и в уплату комиссии по суперставке в сумме 17640,00 руб., л.д. 38), а также кредит-2 в размере 360000 руб. сумма, перечисленная согласно распоряжению заемщика на счет ответчика, л.д. 9). Кредит предоставлен с неопределенным сроком действия кредитного договора, со сроком возврата кредита 1 - 20 платежных периодов от даты заключения договора, сроком возврата кредита 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита (рассчитанный на дату заключения договора) - ДАТА, под базовую ставку 19,90% годовых (льготная ставка 16,90% годовых), полная стоимость кредита 19,910% годовых. Возврат кредита осуществляется ежемесячными равными платежами с датой ежемесячного платежа - 17 число каждого месяца, суммой ежемесячного платежа - 12283,00 руб. (при использовании услуги "Уменьшаю платеж" - ежемесячный платеж в размере 9699 руб.). Заемщику выдан график платежей (план погашения задолженности, начальный) (л.д. 34-35).
ФИО2 лично, под роспись, была ознакомлена и заявила о своем согласии с общими и индивидуальными условиями договора потребительского кредита "Адресный 500-19.9_16.9", а также тарифами (пункт 14, л.д. 8). Кроме того, ФИО2 выразила согласие на оказание дополнительных услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами, заявил о своем согласии на подключение услуги «Кредитное информирование» со стоимостью в 1-й период пропуска платежа в размере 500 руб., во 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа - 2 200 руб., на подключение услуги "Гарантированная ставка" стоимостью 4,9% от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту, 1,0% от суммы к выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту (пункт 17 индивидуальных условий, л.д. 8).
В соответствии с пунктом 1.8 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 24). В соответствии с пунктами 6.5., 6.5.1, 6.5.2 общих условий (л.д. 28) в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме; последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления его клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.
В соответствии с пунктом 12 кредитного договора (л.д. 8), ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов со дня образования просроченной задолженности.
Банк исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 38-42).
Согласно расчету задолженности (л.д. 43-45), выписке (л.д. 38-42) ФИО2 допускались нарушения обязательств по кредитному договору, с ДАТА платежей по кредитному договору не осуществлялось, в связи с чем образовалась задолженность, послужившая основанием для предъявления требования о досрочном ее погашении.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В связи с неисполнением ФИО2 обязательств по кредитному договору, истцом в адрес заемщика было направлено заключительное требование от ДАТА о досрочном возврате денежных средств по кредитному договору в размере 518707,91 руб. с установленным сроком возврата - не позднее ДАТА включительно (л.д. 46).
Задолженность ФИО2 по кредитному договору определена ПАО «Почта Банк» по состоянию на ДАТА в размере 518707,89 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 431452,75 руб., проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 85565,33 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в размере 1689,81 руб. (начислена по последнюю дату платежа, указанную в заключительном требовании) (л.д. 45).
В соответствии с пунктами 3.1, 3.4-3.5.3 Общих условий договора потребительского кредита, клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее платежа. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности осуществляется банком в следующей очередности: в дату размещения денежных средств на счете: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность; в дату платежа: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность, проценты, основной долг, комиссии. В первую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 1 до полного ее погашения, а во вторую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 2.
Представленный истцом расчет задолженности проверен, сомнений и неясностей не вызывает, выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с чем принимается судом. Ответчиком доказательств исполнения обязательств, доказательств существования задолженности в ином размере не представлено.
В указанных обстоятельствах предъявленные банком исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом изложенного, государственная пошлина, уплаченная истцом при предъявлении иска, исчисленная по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 8387,08 руб. ((518707,89 руб. - 200 000 руб.) х 1 % + 5 200) руб. (л.д. 6) подлежит взысканию в пользу истца с ответчика ФИО2
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, исчисленную по состоянию на ДАТА в размере 518707 (Пятьсот восемнадцать тысяч семьсот семь) рублей 89 коп., в том числе: основной долг в размере 431452 (Четыреста тридцать одна тысяча четыреста пятьдесят два) рубля 75 коп., проценты в размере 85565 (Восемьдесят пять тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 33 коп., неустойка в размере 1 689 (Одна тысяча шестьсот восемьдесят девять) рублей 81 коп., а также возмещение судебных расходов в размере 8387 (Восемь тысяч триста восемьдесят семь) рублей 08 коп., всего - в размере 527094 (Пятьсот двадцать семь тысяч девяноста четыре) рубля 97 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Н.М. Леонова
Решение суда в окончательной форме составлено 12 декабря 2022 года.
Судья Н.М. Леонова