Решение по делу № 2-174/2023 от 07.04.2023 - об отмене (изменении) решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов <ФИО> от 12 октября 2022 года № по обращению потребителя финансовой услуги <ФИО>.

Дело № 2-174/2023

УИД 51RS0021-01-2022-002623-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 7 апреля 2023 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» об отмене (изменении) решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 от 12 октября 2022 года № по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Группа страховых компаний «Югория» (далее – АО «ГСК «Югория», финансовая организация, страховщик) обратилось в Североморский суд Мурманской области с вышеназванным заявлением. В обоснование требований указано, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 12 октября 2022 года № с АО ГСК «Югория» в пользу ФИО3 взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за период с 1 февраля 2022 года по дату фактического исполнения финансовой организацией своего обязательства перед ФИО3 по выплате взысканного решением Североморского районного суда Мурманской области от 23 декабря 2021 года по гражданскому делу № 2-2695/2021 страхового возмещения в размере 384600 рублей, исходя из ставки 1% за каждый день, подлежащая начислению на сумму 384600 рублей, но не более 400000 рублей.

АО «ГСК «Югория» от исполнения судебного акта уклонялось, ФИО3 с заявлением о добровольном исполнении судебного акта к страховщику не обращалась. Начисленная неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, АО «ГСК «Югория» просит отменить (изменить) решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 от 12 октября 2022 года №, отказав в удовлетворении требований ФИО3, а в случае неудовлетворения данного требования – снизить размер взысканной неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до разумных пределов.

Определением Североморского районного суда Мурманской области от 20 декабря 2022 года к участию в деле в качестве заинтересованного лица привлечено отделение судебных приставов по г. Ханты-Мансийску и Ханты-Мансийскому району Управления Федеральной службы судебных приставов по Ханты-Мансийскому автономному округу – Югре (далее – ОСП по г. Ханты-Мансийску и Ханты-Мансийскому району УФССП России по Ханты-Мансийскому автономному округу – Югре) (т.2 л.д.167).

Определением Североморского районного суда Мурманской области от 12 января 2023 года гражданское дело по заявлению АО «ГСК «Югория» об отмене (изменении) решения финансового уполномоченного направлено по подсудности в Кувандыкский районный суд Оренбургской области по месту регистрации заинтересованного лица – потребителя финансовых услуг ФИО3 (т.2 л.д.181).

23 марта 2023 года ФИО3 заключила брак с П.П.Ю. и ей присвоена фамилия «Панова», что подтверждается копией свидетельства о заключении брака №.

Определением суда (в протокольной форме) от 27 марта 2023 года произведена замена заинтересованного лица с ФИО3 на ФИО4 в связи с переменой фамилии.

Представитель заявителя АО «ГСК «Югория», заинтересованные лица ФИО4 (до регистрации брака ФИО3), финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 (далее – финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования), представитель заинтересованного лица ОСП по г. Ханты-Мансийску и Ханты-Мансийскому району УФССП России по Ханты-Мансийскому автономному округу – Югре в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещены надлежащим образом. На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя заявителя и заинтересованных лиц.

В письменных пояснениях к иску представитель заявителя АО «ГСК «Югория» дополнительно к заявленным исковым требованиям указал, что решением Североморского районного суда Мурманской области от 23 декабря 2021 года по гражданскому делу № 2-2695/2021 с финансовой организации в пользу ФИО3 взыскано страховое возмещение в сумме 384600 рублей, компенсация морального вреда – 3000 рублей, штраф – 60000 рублей, судебные расходы – 50251 рубль 61 копейка. Решение суда не обжаловалось и вступило в законную силу 1 февраля 2022 года. Инкассовым поручением от 14 апреля 2022 года № с расчетного счета АО «ГСК «Югория» во исполнение требований исполнительного листа, выданного по данному решению суда, списаны денежные средства в общем размере 497851 рубль 61 копейка в пользу УФССП России по Ханты-Мансийскому автономному округу – Югре (ОСП по г. Ханты-Мансийску и Ханты-Мансийскому району, лицевой счет №). Впоследствии указанные денежные средства были возвращены АО «ГСК «Югория». 2 июня 2022 года во исполнение решения суда финансовая организация перечислила на депозитный счет службы судебных приставов денежные средства, которые 2 августа 2022 года были возвращены. Повторное перечисление денежных средств по решению суда произведено АО «ГСК «Югория» 27 сентября 2022 года. Полагает, что решение суда первоначально исполнено 14 апреля 2022 года, поэтому неустойка подлежит начислению за период с 1 февраля 2022 года по 14 апреля 2022 года (за 73 дня) и составит 280758 рублей. Просит снизить данную неустойку как несоразмерную последствиям нарушения обязательства до разумных пределов и определить её по средним размерам платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, так как потерпевшим в дорожно-транспортном происшествии является физическое лицо.

Представитель заинтересованного лица – финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 – ФИО5, действующая на основании доверенности № от 30 декабря 2022 года, выданной в порядке передоверия, в письменных возражениях на заявление указала, что оснований для отмены принятого финансовым уполномоченным решения от 12 октября 2022 года № не имеется. Расчет неустойки является законным и обоснованным. Финансовый уполномоченный не наделен правом самостоятельно снижать размер начисленной неустойки. В случае установления судом факта несоразмерности взысканной неустойки последствиям нарушенного обязательства суд вправе снизить данную неустойку, не отменяя решения финансового уполномоченного. Просила оставить заявление без рассмотрения (при обращении финансовой организации в суд по истечении установленного законом 10-дневного срока), в случае отказа в удовлетворении данного ходатайства, отказать в удовлетворении заявленных требований.

Заинтересованное лицо ФИО4 (до заключения брака – ФИО3), ранее допрошенная в судебном заседании, просила в удовлетворении заявления АО «ГСК «Югория» отказать в полном объеме. Пояснила, что страховое возмещение выплачено ей финансовой организацией 27 сентября 2022 года на основании решения суда по истечении 2 лет и 9 месяцев с даты её первого обращения в страховую компанию за выплатой страхового возмещения – 28 января 2020 года, поэтому оснований для снижения рассчитанной финансовым уполномоченным неустойки не имеется.

Суд, исследовав документы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 24 января 2020 года по вине Г.Д.И., управлявшего автомобилем Audi A6, государственный регистрационный знак №, принадлежащим К.Ю.С., причинен вред принадлежащему ФИО3 (ФИО4) автомобилю Subaru forester, государственный регистрационный знак №, под управлением К.Я.А.

На дату дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность ФИО3 как владельца транспортного средства была застрахована в АО «ГСК «Югория» по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – договор ОСАГО) серии № со сроком страхования с 14 сентября 2019 года по 13 сентября 2020 года, дата выдачи полиса 24 октября 2019 года (два застрахованных лица) (т.1 л.д.68), гражданская ответственность Г.Д.И. была застрахована в АО <данные изъяты> по договору ОСАГО серии №.

Ранее, 14 сентября 2019 года ФИО3 выдан страховой полис № (т.2 л.д.53) со сроком страхования с 14 сентября 2019 года по 13 сентября 2020 года (одно застрахованное лицо), а 13 мая 2020 года – страховой полис серии № (три застрахованных лица) (т.2 л.д.72) с таким же сроком страхования.

28 января 2020 года ФИО3 (далее – заинтересованное лицо, потерпевшая, заявитель) обратилась в АО «ГСК «Югория» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО.

30 января 2020 года специалистом индивидуальным предпринимателем ФИО6 по направлению АО «ГСК «Югория» проведен осмотр принадлежащего ФИО3 транспортного средства. 18 февраля 2020 года проведен дополнительный осмотр транспортного средства.

17 марта 2020 года экспертом ООО <данные изъяты> по инициативе АО «ГСК «Югория» подготовлено транспортно – трасологическое исследование №, согласно которому механизм образования повреждений на транспортном средстве потерпевшей противоречит обстоятельствам заявленного дорожно-транспортного происшествия от 24 января 2020 года.

Письмом от 19 марта 2020 года № АО «ГСК «Югория» уведомило ФИО3 об отказе в страховом возмещении путем организации ремонта по указанным выше основаниям.

30 апреля 2020 года потерпевшая обратилась в АО «ГСК «Югория» с требованием о выдаче ей направления на ремонт транспортного средства, в удовлетворении данного требования 8 мая 2020 года страховщик отказал.

4 сентября 2020 года ФИО3 обратилось с заявлением в службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1, который решением № от 2 октября 2020 года отказал в удовлетворении её требований к АО «ГСК «Югория» об организации восстановительного ремонта транспортного средства.

Не согласившись с данным решением, ФИО3 подала в суд иск к АО «ГСК «Югория», в котором после изменения предмета иска просила взыскать с ответчика в её пользу страховое возмещение.

Определением Североморского районного суда Мурманской области от 6 июля 2021 года её иск оставлен без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора.

7 сентября 2021 года и 8 сентября 2021 года ФИО3 обратилась к страховщику с претензией о выплате страхового возмещения в размере 384600 рублей, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 15000 рублей и судебной экспертизы – 20251 рубль 61 копейка. Данные требования АО «ГСК «Югория» оставлены без удовлетворения, о чем заявителю направлены ответы от 8 сентября 2021 года, 9 сентября 2021 года, 14 сентября 2021 года.

4 октября 2021 года ФИО3 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 с требованием о взыскании с АО «ГСК «Югория» страхового возмещения по договору ОСАГО и расходов. Решением финансового уполномоченного от 18 октября 2021 года № в удовлетворении указанного требования отказано.

В связи с чем, ФИО3 обратилась в суд с иском к страховой компании о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

Решением Североморского районного суда Мурманской области от 23 декабря 2021 года по гражданскому делу № данный иск удовлетворен частично. С АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО3 взысканы: страховое возмещение в сумме 384600 рублей, компенсация морального вреда – 3000 рублей, штраф в пользу потребителя – 60000 рублей, судебные расходы – 50251 рубль 61 копейка, всего взыскано 497851 рубль 61 копейка, в остальной части заявленных требований отказано. Этим же решением с АО «ГСК «Югория» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 7346 рублей.

1 февраля 2022 года решение суда от 23 декабря 2021 года вступило в законную силу, по нему 9 февраля 2022 года Североморским районным судом Мурманской области выдан исполнительный лист №, на основании которого 18 марта 2022 года судебным приставом-исполнителем ОСП по г. Ханты-Мансийску и Ханты-Мансийскому району УФССП России по Ханты-Мансийскому автономному округу – Югре в отношении АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО3 возбуждено исполнительное производство № 35625/22/86021-ИП, предмет исполнения: иные взыскания имущественного характера в пользу физических лиц в размере 497851 рубль 61 копейка.

В установленный в постановлении о возбуждении исполнительного производства от 18 марта 2022 года 5-дневный срок требования исполнительного документа не были исполнены должником. По указанной причине 5 апреля 2022 года и 7 апреля 2022 года судебным приставом-исполнителем ОСП по г. Ханты-Мансийску и Ханты – Мансийскому району вынесено постановление об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, на основании которых обращено взыскание на денежные средства должника АО «ГСК «Югория», находящиеся на счетах, открытых в АО <данные изъяты>

Инкассовым поручением от 14 апреля 2022 года № во исполнение требований исполнительного документа – исполнительного листа № с расчетного счета АО «ГСК «Югория» списаны денежные средства в сумме 497851 рубль 61 копейка, которые зачислены на депозитный счет ОСП по г. Ханты-Мансийску и Ханты-Мансийскому району УФССП России по Ханты-Мансийскому автономному округу – Югре, л/с №

На основании постановления о распределении денежных средств по сводному исполнительному производству № 45152/18/86021-СД от 13 мая 2022 года указанные денежные средства 17 мая 2022 года возвращены должнику. Основания для возврата не установлены, что подтверждается ответом представителя ОСП по г. Ханты-Мансийску и Ханты-Мансийскому району УФССП России по Ханты-Мансийскому автономному округу – Югре от 7 апреля 2023 года.

2 июня 2022 года во исполнение решения суда от 23 декабря 2021 года АО «ГСК «Югория» перечислило на депозитный счет ОСП по г. Ханты-Мансийску и Ханты-Мансийскому району УФССП России по Ханты-Мансийскому автономному округу – Югре для ФИО3 497851 рубль 61 копейку, что подтверждается платежным поручением № от 2 июня 2022 года.

12 июля 2022 года в финансовую организацию от ФИО3 поступила претензия с требованием о выплате неустойки за нарушение срока страховой выплаты и об исполнении решения суда. Письмом от 15 июля 2022 года АО «ГСК «Югория» сообщило заинтересованному лицу об исполнении решения суда 2 июня 2022 года и отказе в выплате неустойки.

Постановлением судебного пристава – исполнителя ОСП по г. Ханты-Мансийску и Ханты-Мансийскому району УФССП России по Ханты-Мансийскому автономному округу – Югре от 19 июля 2022 года исполнительное производство № 35625/22/86021-ИП от 18 марта 2022 года окончено фактическим исполнением.

19 июля 2022 года поступил возврат денежных средств в сумме 497851 рубль 61 копейка, перечисленных финансовой организацией, поскольку представителем взыскателя К.М.Ю. к заявлению о возбуждении исполнительного производства приложены свои реквизиты банковского счета, а не реквизиты банковского счета ФИО3 (платежное поручение № от 19 июля 2022 года). 1 августа 2022 года указанные денежные средства ошибочно возвращены службой судебных приставов на счет АО «ГСК «Югория».

16 сентября 2022 года ФИО3 обратилась в финансовую организацию с претензией о выплате неустойки за несвоевременно произведенную страховую выплату за период с 19 марта 2020 года (даты получения страховщиком необходимых документов) и до 16 сентября 2022 года в размере 3430632 рубля (384600 х 1% х 892 (количество дней просрочки)). Ответом от 28 сентября 2022 года в удовлетворении данной претензии отказано.

27 сентября 2022 года поступил возврат ошибочно перечисленных денежных средств в сумме 497851 рубль 61 копейка от АО «ГСК «Югория» на депозитный счет ОСП по г. Ханты-Мансийску и Ханты-Мансийскому району УФССП России по Ханты-Мансийскому автономному округу – Югре (платежное поручение № от 27 сентября 2022 года).

30 сентября 2022 года денежные средства в сумме 497851 рубль 61 копейка перечислены подразделением службы судебных приставов ФИО3 (платежное поручение № от 30 сентября 2022 года).

23 сентября 2022 года ФИО3 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 с заявлением в отношении АО «ГСК «Югория» с требованием о взыскании неустойки в сумме 400000 рублей за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 по результатам рассмотрения данного обращения установил, что страховая компания нарушила предусмотренный статьей 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» срок выплаты страхового возмещения и, ссылаясь на то, что финансовой организацией и заявителем не представлены платежно-расчетные документы о факте и дате исполнения решения суда, 12 октября 2022 года принял решение №, которым с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО3 взыскал неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с 1 февраля 2022 года по дату фактического исполнения АО «ГСК «Югория» своего обязательства перед ФИО3 по выплате взысканного решением Североморского районного суда Мурманской области от 23 декабря 2021 года по гражданскому делу № 2-2695/2021 страхового возмещения в размере 384600 рублей, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, подлежащую начислению на сумму 384600 рублей, но не более 400000 рублей (т.1 л.д. 62-63, л.д. 210-214).

Не согласившись с данным решением, АО «ГСК «Югория» обратилось в суд.

Предусмотренный частью 1 статьи 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» срок обращения в суд финансовой организацией не нарушен, поэтому оснований для оставления заявления без рассмотрения не имеется.

Проверяя законность оспариваемого решения финансового уполномоченного, суд приходит к следующему.

В соответствии с абзацем 8 статьи 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – договор обязательного страхования) – договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом (пункт 2 статьи 16.1. Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ).

Согласно пункту 1 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Из вышеприведенных норм закона следует, что надлежащим исполнением обязательства страховщика, застраховавшего ответственность владельца транспортного средства по договору обязательного страхования, является страховое возмещение, которое может быть осуществлено в двух формах: страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства. При этом пределы страхового возмещения при наступлении каждого страхового случая ограничены страховой суммой.

Размеры страховых сумм, в зависимости от конкретного вида причиненного вреда, установлены статьей 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ. В соответствии с пунктом «б» данной статьи страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400000 рублей.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Поскольку страховая компания своевременно не выплатила страховое возмещение по факту дорожно-транспортного происшествия от 24 января 2020 года, потерпевшим по которому является ФИО3 (после заключения брака – ФИО4), то она имеет право на получение от страховщика неустойки.

Из текста оспариваемого решения финансового уполномоченного по правам потребителей в сфере страхования ФИО1 от 12 октября 2022 года № следует, что на момент рассмотрения обращения ФИО3 ни заявитель, ни финансовая организация не представили сведения и подтверждающие документы о том, когда было исполнено решение суда от 23 декабря 2021 года и произведена выплата страхового возмещения в размере 384600 рублей.

Следовательно, при вынесении решения финансовый уполномоченный не обладал сведениями о произведенной страховой выплате, в связи с чем, обоснованно указал о взыскании с АО «ГСК «Югория» неустойки с 1 февраля 2022 года (даты вступления в законную силу решения Североморского районного суда Мурманской области от 23 декабря 2021 года по делу № 2-2695/2021) по дату фактического исполнения обязательств по выплате страхового возмещения. Сумма неустойки финансовым уполномоченным не определена, при этом, принят во внимание размер взысканного на основании решения суда страхового возмещения (384600 рублей), начало периода неисполнения страховщиком обязательств (с 1 февраля 2022 года), установленные законом размер неустойки и предельный размер страхового возмещения в соответствии с требованиями пункта «б» статьи 7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

При таких обстоятельствах, не имеется оснований для признания незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 от 12 октября 2022 года №.

Вместе с тем, из представленных АО «ГСК «Югория» и ОСП по г. Ханты-Мансийску и Ханты-Мансийскому району УФССП России по Ханты-Мансийскому автономному округу – Югре документов судом установлено, что инкассовым поручением от 14 апреля 2022 года № во исполнение требований исполнительного документа – исполнительного листа №, выданного по решению суда от 23 декабря 2021 года по делу №2-2695/2021, с расчетного счета должника АО «ГСК «Югория» списаны денежные средства в сумме 497851 рубль 61 копейка, которые зачислены на депозитный счет ОСП по г. Ханты-Мансийску и Ханты-Мансийскому району УФССП России по Ханты-Мансийскому автономному округу – Югре (л/с №).

Данные денежные средства без каких-либо оснований возвращены должнику 17 мая 2022 года.

В соответствии с положениями части 1 статьи 110 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» днем исполнения обязательства по исполнительному производству считается день поступления денежных средств должника на депозитный счет службы судебных приставов, а не день перечисления денежных средств на счет взыскателя.

Согласно абзацу второму пункта 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Закона об исполнительном производстве, свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда.

Из содержания данных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в рамках исполнительного производства денежное обязательство должника перед кредитором считается исполненным с момента поступления денежных средств, перечисленных должником или изъятых судебным приставом-исполнителем, на депозитный счет подразделения судебных приставов, а не с момента поступления денежных средств из службы судебных приставов на счет взыскателя.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что фактически решение суда от 23 декабря 2021 года исполнено должником АО «ГСК «Югория» и страховое возмещение в размере 384600 рублей выплачено ФИО3 14 апреля 2022 года, а последующее возвращение денежных средств должнику службой судебных приставов произведено без установленных законом оснований не может влиять на определение момента исполнения обязательства должником.

Таким образом, неустойка подлежит начислению за период с 1 февраля 2022 года (со дня вступления решения суда от 23 декабря 2021 года в законную силу) по 14 апреля 2022 года включительно (дату перечисления финансовой организацией страхового возмещения на депозитный счет подразделения службы судебных приставов) и составит 280758 рублей исходя из расчета: 384600 рублей (сумма страхового возмещения) х 73 (количество дней просрочки) х 1 % (размер неустойки).

С учетом приведенных выше обстоятельств и установленного судом периода просрочки решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 от 12 октября 2022 года № следует изменить и снизить размер взысканной неустойки до 280758 рублей.

При этом оснований для снижения указанной неустойки в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Согласно пункту 85 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» также разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки её соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

В отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.

АО «ГСК «Югория» произвело страховую выплату с нарушением предусмотренного законом срока, не представило доказательств несоразмерности неустойки в размере 280758 рублей, которая рассчитана исходя из установленного законом размера (1% в день от размера страхового возмещения) и не превышает установленного лимита (400000 рублей), последствиям нарушения обязательства, поэтому с учетом периода просрочки (73 дня) суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения неустойки.

Указание страховщиком на то, что неустойка подлежит определению по средним размерам платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, по ставке 14,93 % годовых, не свидетельствует о несоразмерности неустойки, рассчитанной судом в размере 280758 рублей, который не превышает установленного законом предела.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований АО «ГСК «Югория» о снижении начисленной неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до разумных пределов следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

заявление акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить частично.

Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 от 12 октября 2022 года № по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2 (ИНН №).

Уменьшить размер неустойки, взысканной с акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» в пользу ФИО2, до 280758 (двухсот восьмидесяти тысяч семисот пятидесяти восьми) рублей.

В остальной части требований акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 14 апреля 2023 года.