Дело № 2-6632/2025
УИД 24RS0028-01-2021-007072-69
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 апреля 2025 года Советский районный суд г. Красноярска в составе
председательствующего судьи Меркушкиной Г.А.
при секретаре Якуповой И.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого он открыл заёмщику счет № и перечислил на него сумму кредита. Заемщик воспользовался суммой кредита, однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял не надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по возврату кредита составляет 351 233,50 рублей. Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 351 233,50 руб. направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако сумма не была ответчиком оплачена. Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору в сумме 351 233,50 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6712,34 рублей.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк русский Стандарт» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания заказным письмом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом путем направления извещения заказной почтой, представил в суд письменное ходатайство (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ) о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 357 000 рублей под 24% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ.
Кредитный договор состоит из заявления, анкеты, графика платежей, условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт».
Согласно графику платежей заемщик обязался возвращать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 11 690 рублей, вносимыми не позднее 12 числа каждого месяца.
Согласно расчету задолженности и выписке по счету, ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами, однако обязательства по ежемесячной уплате денежных средств в погашение кредита и начисленных процентов исполнял не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 351 233,50 рублей: 323 282,99 рублей - задолженность по основному долгу, 23 850,51 рублей - задолженность по процентом за пользование кредитом, 300 рублей – плата за СМС-информирование, 3800 рублей – штраф за пропуск платежей.
В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать следующие документы: кредитный договор, условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» и их обслуживания, тарифы по кредитам «Русский Стандарт» график платежей.
Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным с даты такого зачисления (п. 2.3 Условий).
Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 357 000 руб., зачислив их на указанный счет ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки лицевого счета клиента (л.д.38).
По условиям договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств согласно графика платежей.
Как следует из выписки по счету, расчета задолженности, указанная обязанность исполнялась заемщиком ненадлежащим образом, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, оплата после ДД.ММ.ГГГГ не поступала.
Согласно п. 6.3 условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению в том числе потребовать полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту заключительное требование по почте либо вручить лично. Неполучение клиентом заключительного требования не освобождает его от обязанности погасить задолженность.
Банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет-выписка с предложением погасить указанную задолженность по договору № в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).
Задолженность по предоставляемому кредиту должником не возвращена, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 351 233,50 руб., что следует из расчета задолженности (л.д. 7,8).
ОСП № по <адрес> возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, на основании исполнительного листа ФС №, задолженность по кредитным платежам 249 153,15 руб. (л.д. 87-91).
В связи с отменой заочного решения исполнительный лист ФС № отозван с исполнения.
Ответчик заявленный расчет не признал, полагал необходимым применить срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ.Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Аналогичная позиция выражена Верховным судом РФ в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ №, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ (Вопрос №).
Согласно заключительному требованию выставленному ДД.ММ.ГГГГ истец требует оплатить задолженность в размере 351 233,50 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, Банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, а также в соответствии с условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ (с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита).
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как усматривается из заключенного между сторонами договора, платеж ответчиком должен был быть произведен не позднее 12 числа каждого календарного месяца до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 438 339,78 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).
Истец обратился в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, согласно штампа Почты России на конверте (л.д. 44), по истечении 7 (семи) лет с даты отмены судебного приказа.
Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2/1 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку он обратился с иском в суд по истечении трехлетнего срока после выставления требования о полном досрочном погашении долга, который начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ (с учетом приостановления течения срока в связи с обращением в суд), суд также отмечает, что платежи по кредиту после ДД.ММ.ГГГГ не поступали, доказательств обратного в материалы дела не представлено.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В силу указанной нормы права в связи с пропуском истцом срока исковой давности по главному требованию о взыскании суммы основного долга не имеется оснований и для взыскания с ответчика процентов, убытков, штрафа.
Также учитывая, что в иске отказано, в силу ст. 98 ГПК РФ, отсутствуют основания и для удовлетворения требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий (подпись) Г.А. Меркушкина
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Копия верна
Судья Г.А. Меркушкина