54RS0003-01-2022-004458-56
Дело № 2-550/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 сентября 2025 года г. Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Капитаненко Т.А.,
С участием прокурора Педрико О.А.,
при секретаре судебного заседания Полкановой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО "ВУЗ-банк" обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному соглашению __ от 29.01.2020 года в размере 1 583 719,61 руб. в том числе: 462 512,44 руб. - сумма основного долга; 118 584,98 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 30.01.2020 по 04.07.2022, 2 622,19 руб. - пени, начисленные за период с 01.03.2021г. по 04.07.2022, госпошлину в сумме 16 118,60 руб. и 6 000 руб.; обратить взыскание на предмет залога, недвижимое имущество: квартира, расположенная по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ..., состоящая из 1 комнаты, имеющая общую площадь 31,7 кв.м., кадастровый __ установить начальную продажную стоимость имущества: 1 700 000 руб.
В обоснование, ссылаясь на то, что между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 29.01.2020 заключён кредитный договор __ Срок возврата кредита - 19.07.2035 (п. 1.6 раздела условия кредита, кредитного договора) и Договор обслуживания счета с использованием банковских карт __
Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключён договор купли-продажи закладных № 2 от 30.12.2020, в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению __ от 29.01.2020 перешло к АО «ВУЗ-банк». Таким образом, надлежащим истцом (взыскателем) по данному делу является АО «ВУЗ-банк».
В соответствии с договором __ взыскатель открыл должнику счёт __ в рублях (п. 1.12.1 раздела условия кредита); осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счёту расчётов по операциям с использованием карты и передал её должнику; предоставил должнику кредит в размере 1 530 000 руб. (п. 1.4 раздела условия кредита кредитного договора).
Таким образом, 23.01.2020 между сторонами был заключён кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «условия кредита, кредитного договора»
В свою очередь, заёмщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита (п. 1.5 раздела условия кредита, КД).
Условия применения процентных ставок прописаны в п. 1.5 кредитного договора.
Условиями договора предусмотрено начисление пеней в размере 0,06 % (ноль целых шесть сотых) процентов в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.13 раздела условия кредита, кредитного договора).
В обеспечение исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору __ от 29.01.2020 в Единый государственный реестр недвижимости (далее - ЕГРН) внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 № 102-ФЗ. Права залогодержателя удостоверены закладной от 29.11.2018 на объект недвижимости: Квартира, расположенная по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ..., состоящая из 1 комнаты, имеющая общую площадь 31,7 кв.м. кадастровый __
Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки 1 700 000 руб. (п. 5 закладной от 29.01.2020г.).
Банк взятые на себя обязательства выполнил в полном объёме. Заёмщик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял.
В нарушение положений ГК РФ, кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 04.07.2022 г. за должником числится задолженность в размере 1 583 719,61 руб. в том числе: 1 462 512,44 руб. - сумма основного долга; 118 584,98 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 30.01.2020 по 04.07.2022; 2 622,19 руб. - пени, начисленные за период с 01.03.2021 по 04.07.2022.
Представитель истца АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, при подаче иска просил дело рассмотреть в его отсутствие. В процессе рассмотрения дела в суд поступило заявление представителя банка, в котором просил прекратить производство по делу, поскольку заочным решением суда по гражданскому делу __ от 22.12.2022 г. была уже взыскана задолженность по кредитному договору с ФИО1 и обращено взыскание на предмет залога. В ходе исполнительного производства предмет залога был реализован на торгах, в связи с чем, задолженность погашена в полном объеме, а поэтому предмет рассмотрения дела __ отсутствует.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, направил в суд своего представителя.
Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований банка согласно возражениям, представленным в материалы дела.
Представитель третьего лица ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, извещён надлежаще, направил представителя ФИО4, которая в судебном заседании требования банка поддержала, просила исковые требования удовлетворить, ранее суду поясняла, что ИП ФИО3 является победителем публичных торгов по продаже арестованного (заложенного имущества) на основании протокола №2 от 16.05.2024. Между ФИО3 и Росимуществом заключен договор купли-продажи от 24.05.2024, на основании которого, ФИО3 является собственником квартиры, в ЕГРН внесена запись о регистрации от 16.07.2024. В связи с чем, неудовлетворение требований банка может являться основанием для признания торгов и договора купли-продажи недействительными.
Суд, выслушав участников судебного разбирательства, заключение прокурора, полагавшего требования банка о взыскании задолженности подлежащим удовлетворению; исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
Из обстоятельств дела видно, что 29.01.2020 между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключён кредитный договор __ по программе кредитования Ипотеки с материнским капиталом.
По настоящему договору кредитор обязуется предоставить заёмщику кредит в размерах и на условиях, указанных в настоящем договоре, а заёмщик возвратить предоставленные кредитором денежные средства и уплатить начисленные проценты (п.1.3 Договора).
Кредит предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ..., состоящая из 1 комнаты, общей площадью 31,7 кв.м. (п. 1.7, 1.8 кредитного договора).
Согласно п. 1.4 договора сумма кредита составляет 1 530 000 рублей.
Пунктом 1.5 согласована процентная ставка по кредиту 10,5% годовых, устанавливается со дня, следующего за днём выдачи кредита (п.1.5.1), 9,5% годовых устанавливается со дня, следующего за днём поступления на счёт средств материнского капитала и иных денежных средств в счёт погашения задолженности на сумму 170 000 руб. (п. 1.5.2).
Срок возврата кредита 180 месяцев, с даты фактического предоставления кредита (п. 1.6), с ежемесячным погашением кредита и процентов 29 числа каждого месяца путём перечисления аннуитетного платежа на счет в размере 16 991,24 руб., в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п. 1.12.1 Договора __ кредит предоставляется Заёмщику путём перечисления всей суммы кредита на счёт __ открытый в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития».
Указанный счёт открыт на основании заявления ФИО1, акцептованного ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», в результате чего между ФИО1 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», был заключён договор обслуживания счета с использованием банковских карт __ В соответствии с указанным договором ФИО1 был открыт банковский (карточный) счёт __ для осуществления по карточному счёту операций предоставления кредита, а также погашения задолженности по кредиту.
Условиями договора предусмотрено начисление пеней в размере 0,06 % (ноль целых шесть сотых) процентов в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.13 раздела условия кредита, кредитного договора).
Согласно п. 2.1.1 Кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня, из расчёта процентной ставки, установленной Договором, и фактического количества дней временного периода начисления процентов.
Как установлено пунктами 2.2.1.1 Кредитного договора, Заёмщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объёме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путём осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
На основании кредитного договора __ кредитной организацией был предоставлен ответчику кредит в размере 1 530 000 рублей, что подтверждается выпиской по счёту.
29.01.2020 между продавцом ФИО5 и покупателем ФИО1 заключён договор купли-продажи жилого помещения с использованием кредитных средств от 29.01.2020 стоимостью 1 700 000 руб., из которых 170 000 руб. - собственные средства покупателей, 1 530 000 руб. - кредитные денежные средства.
Для указанных расчётов 29.01.2020 между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», ФИО5 и ФИО1 заключён договор счета эскроу __
Ответчик указанные денежные средства перечислил в счёт оплаты стоимости квартиры по адресу: г. Новосибирск, ... кадастровый (или условный) номер: __ по договору купли-продажи жилого помещения с использованием кредитных средств от 29.01.2020.
В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данный объект недвижимости считается находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП.
Согласно п. 1.10.1.1 Кредитного договора права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному договором, а также право залога недвижимого имущества подлежат удостоверению закладной.
05.12.2020 произведена государственная регистрация права собственности ответчика, ипотеки в силу закона.
ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объёме.
Вместе с тем, ответчиком ФИО1 неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счёту.
22.12.2022 по гражданскому делу __ по иску АО «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, вынесено заочное решение, которым исковые требования удовлетворены.
Определением Заельцовского районного суда г. Новосибирска от 27.08.2024 ответчику ФИО1 восстановлен пропущенный процессуальный срок на подачу заявления об отмене заочного решения, заочное решение отменено.
Согласно представленного суду истцом уведомления, по состоянию на 09.01.2025 задолженность ФИО1 по кредитному договору __ от 29.01.2020 погашена, кредитный договор закрыт, имущество реализовано на торгах 16.05.2024.
Судом установлено, что на основании вступившего в законную силу заочного решения суда от 22.12.2022, истцу 24.04.2023 был выдан исполнительный лист ФС __ который направлен на принудительное исполнение.
21.06.2023 ОСП по Заельцовскому району г. Новосибирска ГУ ФССП России по Новосибирской области возбуждено исполнительное производство.
16.05.2024 арестованное имущество (квартира) реализовано с торгов.
29.05.2024 исполнительное производство окончено, задолженность погашена в полном объеме.
31.05.2024 кредитный договор __ от 29.01.2020 закрыт.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу положений ст. ст. 334, 348 - 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. ст. 50, 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" надлежащее исполнение обязательства может быть обеспечено залогом, в том числе ипотекой. Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную недвижимость для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга и процентов. При обращении взыскания на заложенную недвижимость суд указывает способ реализации такого имущества и устанавливает его начальную продажную цену на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Исходя из указанных выше норм гражданского и гражданского процессуального закона, поскольку судом было установлено, что как на дату поступления иска в суд, так и на дату принятия судом заочного решения, задолженность ФИО1, рассчитанная по состоянию на 04.07.2022, не была погашена, а фактическое исполнение ответчиком принятых на себя обязательств состоялось только в процессе принудительного исполнения заочного решения в период его действия. В связи с чем, требования иска о взыскании задолженности в размере 1 583 719,61 руб. подлежат удовлетворению, но с указанием в этой части решение суда в исполнение не приводить.
Таким образом, учитывая, что денежные требования Банка на дату повторного разрешения иска фактически исполнены принудительным исполнением ранее постановленного решения и в результате реализации обращенного ко взысканию имущества, то правовые основания для удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество с определением продажной цены предмета залога отсутствуют.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» с ФИО1 (xx.xx.xxxx года рождения, уроженца г. Новосибирск, паспорт __ __ выдан xx.xx.xxxx Отделением в Заельцовском районе ОУФМС России по Новосибирской области в Калининском районе г. Новосибирске) задолженность по кредитному соглашению KD __ от 29.01.2020 по состоянию на 04.07.2022, в том числе 1 462 512,44 руб. - задолженность по основному долгу, 118 584 руб.98 коп. - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с 30.01.2020 по 04.07.2022, 808,64 руб. - пени, начисленные за период с 01.03.2021 по 04.07.2022, а также расходы по уплате госпошлины в размере 22 118 руб. 60 коп., всего взыскать 1 604 024,66 руб., в указанной части решение в исполнение не приводить.
В удовлетворении остальной части иска АО «ВУЗ-банк», отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 22.09.2025.
Судья: /подпись/ Т.А. Капитаненко