№ 2-2737/2023
УИД 70RS0004-01-2023-003131-11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 июля 2023 года Советский районный суд города Томска в составе
председательствующего судьи Цыгановой Е.А.,
при секретаре судебного заседания Дадашове Э.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 2447778,44 руб., из которых: 2157356,45 руб. – основной долг, 275349,65 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 4416,82 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 10655,52 руб. – пени по просроченному долгу; возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 20 439 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № в личном кабинете клиента Банка ВТБ (ПАО). В соответствии с кредитным договором, устанавливающим существенные условия кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 2385515 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив Ответчику денежные средства в сумме 2385515 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договор. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%) составила 2 447 778,44 руб.
Истец Банк ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отправке почтовой корреспонденции с почтовым идентификатором №, в судебное заседание своих представителей не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителей.
Ответчик ФИО1 извещалась о судебном заседании путем направления корреспонденции по адресу регистрации, корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения, в связи с уклонением адресата от получения извещений.
Как предусмотрено частью 1 статьи 165.1 ГК РФ риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Согласно разъяснениям в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Поскольку, в материалы дела не представлено доказательств того, что, ответчик, действуя разумно и добросовестно, столкнулся с обстоятельствами, препятствующими своевременному получению корреспонденции, и наличия условий, ограничивающих возможность совершения соответствующих юридических действий, суд приходит к выводу, что ответчик должным образом вопросом о поступающей на его адрес корреспонденции не интересуется, в связи с чем признает ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела.
Согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 извещена о времени и месте проведения подготовки дела к судебному разбирательству и судебного разбирательства.
Кроме того, информация о дате и времени рассмотрения дела размещается на официальном сайте Советского районного суда г.Томска в сети Интернет, что свидетельствует о принятии судом всех необходимых мер для извещения ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела.
Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.
Исследовав письменные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № посредством его подписания в личном кабинете клиента Банка ВТБ (ПАО), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 2385 515 руб., на срок 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), с процентной ставкой 10,90 % годовых.
Настоящий Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным на дату подписания Индивидуальных условий.
В подтверждение подписания кредитного договора в личном кабинете клиента Банка ВТБ (ПАО) истцом представлен электронный протокол операций безбумажного подписания.
Факт заключения договора, либо иных существенных условий договора ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
В п. 17 Индивидуальных условий указан банковский счет № для предоставления кредита – №.
Порядок предоставления кредита установлен п.2.1 Правил кредитования и в Согласии на кредит и предусматривает, что Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора (п. 20).
Во исполнение своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО1 кредит путем перечисления денежных средств в размере 2385 515 руб. на счет заемщика, что подтверждается банковской выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика ФИО1 возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора сторонами согласованы количество платежей – 60; размер платежа (кроме первого и последнего) – 51747,99 руб.; размер первого платежа – 51747,99 руб.; размер последнего платежа – 51627,28 руб.; дата ежемесячного платежа – 20 число каждого календарного месяца; периодичность платежей – ежемесячно.
В судебном заседании установлено, что ФИО1, как заемщик денежных средств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов им неоднократно нарушались, что привело к образованию просроченной задолженности.
В силу п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 3.1.1 Правил предусмотрено право банка потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.
Заемщиком нарушено обязательство по погашению задолженности по кредиту, включая начисленные проценты, в порядке и сроки, установленные кредитным договором.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность составляет 2447778,44 руб., из которых: 2157356,45 руб. – основной долг, 275349,65 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 4416,82 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 10655,52 руб. – пени по просроченному долгу.
Проверяя расчет истца и производя собственный расчет, суд руководствуется индивидуальными условиями, содержащими существенные условия предоставления кредита и устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (10,90 %), платежную дату 20 число каждого календарного месяца, сумму аннуитетного платежа 51747,99 руб., которая должна была вноситься в счет погашения кредита ежемесячно (но не вносилась заемщиком своевременно), пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12), условия расчетов и платежей, а также п. 4.4.2 Общих условий, устанавливающих очередность списания денежных средств в счет погашения кредита.
Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по банковскому счету заемщика.
Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом суд признает его арифметически верным, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и размере, указанные в отчетах по карте. Контррасчет ответчиком не представлен.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 331 ГК РФ Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
В соответствии с Индивидуальными условиями (п. 12) в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств он обязуется уплачивать Банку неустойку в виде пени в размере 0,1 % процента в день от суммы невыполненных обязательств.
В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору, Банком начислены 44168,22 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 106555,21 руб. – пени по просроченному долгу.
На основании ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истцом снижен размер штрафных санкций до 10 % от общей суммы задолженности, в связи с чем, заявлена к взысканию неустойка в размере 4416,82 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 10655,52 руб. – пени по просроченному долгу.
Вместе с тем, неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга в размере 50563,16 руб. (41690,44 руб. – пени по просроченному долгу + 8872,72 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов) не подлежит взысканию с ответчика, поскольку она начислена в период действия моратория на начисление неустойки (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, введенного в соответствии с п.1 ст.9.1 Закона о банкротстве постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № на срок шесть месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Соответственно, задолженность по уплате неустойки за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 100160,27 (150723,43 руб. – 50563,16 руб.) руб.
В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту, руководствуясь данной нормой права, истец самостоятельно снизил размер штрафных санкций в виде 4416,82 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 10655,52 руб. – пени по просроченному долгу.
В силу требований ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Принимая во внимание, что истцом при снижении размера пени за просрочку возврата плановых процентов и основного долга по сравнению с условиями договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца.
С учетом положений ст.196 ГПК РФ, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2447778,44 руб., из которых: 2157356,45 руб. – основной долг, 275349,65 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 4416,82 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 10655,52 руб. – пени по просроченному долгу и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному кредитному договору.
При разрешении вопроса о возмещении судебных расходов суд исходит из следующего.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче искового заявления исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности уплачена государственная пошлина в размере 20 439 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Принимая во внимание, что исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, указанные судебные расходы подлежат с возмещению с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО6 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (...), в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (№) задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 2447778,44 руб., из которых: 2157356,45 руб. – основной долг, 275349,65 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 4416,82 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 10655,52 руб. – пени по просроченному долгу; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 439 руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд города Томска.
Судья /подпись/ Е.А. Цыганова
Оригинал документа находится в материалах гражданского дела № 2-2737/2023 (70RS0004-01-2023-003131-11) Советского районного суда г.Томска.
Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен 28.07.2023