Гражданское дело № 2-595/2022

УИД 62RS0010-01-2022-001033-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 08 августа 2022 г.

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Шитовой Т.Н., при секретаре судебного заседания Талаевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-595/2022 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 535831 рублей 44 копейки, из них: 457995 рублей 74 копейки – основной долг, 69912 рублей 27 копеек- плановые проценты за пользование кредитом, 7923 рубля 43 копейки – пени; расходов по оплате государственной пошлины в размере 8558 рублей 00 копеек.

Заявленный иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ

истец заключил с ответчиком кредитныйдоговор№ посредством ВТБ-Онлайн, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и акцептования ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (Согласие на кредит). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 572082 рубля на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Отсутствие подписи ответчика в документах вызвано тем, что он заключил с банком кредитный договор путем подачи заявки на получение кредита и перечисление денежных средств, используя установленное на мобильный телефон мобильное приложение «ВТБ-Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в банке в порядке ст.428 ГК РФ. Заполнив и подписав заявление, ФИО1 просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке, предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по телефону, Интернету, Мобильной версии/приложению, устройству самообслуживания, направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, СМС-коды, сообщения в рамках СМС-пакета «Базовый» на мобильный телефон клиента. Клиенту был предоставлен доступ в систему «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет № в российских рублях. Отношения, возникающие между клиентом и банком в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн», регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с которыми доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. ДД.ММ.ГГГГ кредитором в адрес должника по системе «ВТБ-Онлайн» (мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора на сумму 572082 рубля с условием добровольного страхования по программе «Финансовый резерв» с оплатой страховой премии в размере 72082 рубля за счет кредитных средств (оферта). Ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ произвел вход в систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла), подтвердил (акцептовал) получение кредита, путем отклика на предложение и принятие условий кредитования. Таким образом, стороны заключили кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, сумма которого составила 572 082 рубля, из которых 500000 рублей – кредит, 72 082 рубля – страховая премия. Срок действия кредитного договора – 60 месяцев, процентная ставка 10,9% годовых. Размер ежемесячного платежа 16 числа каждого месяца – 12409 рублей 94 копейки. Истец исполнил свои обязательства. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя кредитных обязательств у него с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 607142 рубля 34 копейки, из которых: 457 995 рублей 74 копейки– основной долг, 69 912 рублей 27 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 79 234 рубля 33 копейки – пени. Воспользовавшись правом, предусмотренным ч.2 ст.91 ГПК РФ, истец снизил сумму пени до 7 923 рублей 43 копеек. Указанную сумму задолженности и расходы по уплате госпошлины в сумме 8 558 рублей истец просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом; в заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался судом надлежащим образом; конверты, направленные по месту жительства и адресу регистрации возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно разъяснениям закона, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи (Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения).

На основании положений ст.ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст.329,330 Гражданского кодекса Российской Федерацииисполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством,банковскойгарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом илидоговором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом илидоговоромденежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитномудоговорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитномудоговоруприменяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если не предусмотрено иное. Так, в соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором. Частью 1 статьи810 Гражданского кодекса Российской Федерацииустановлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотреныдоговоромзайма.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 3 статьи807 Гражданского кодекса Российской Федерацииустановлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются отдельными законами.

Правоотношения, связанные с предоставлением потребительского кредита (займа), т.е. предоставления кредитором заемщику денежных средств на основании кредитногодоговора,договоразайма, в том числе с использованиемэлектронныхсредств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в настоящее время также урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п.2 ст.14 указанного закона в случае нарушения заемщиком условийдоговорапотребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основногодолгаи (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжениядоговорапотребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленнымдоговором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Судом установлено, что 29 мая 2018г. между банком и ответчиком был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в банке в порядке ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заполнив и подписав заявление, ФИО1 просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке, предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по телефону, Интернету, Мобильной версии/приложению, устройству самообслуживания, направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, СМС-коды, сообщения в рамках СМС-пакета «Базовый» на мобильный телефон клиента. Клиенту был предоставлен доступ в систему «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет № в российских рублях. Отношения, возникающие между клиентом и банком в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн», регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с которыми доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации.

ДД.ММ.ГГГГ кредитором в адрес должника по системе «ВТБ-Онлайн» (мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора на сумму 572 082 рубля с условием добровольного страхования по программе «Финансовый резерв» с оплатой страховой премии в размере 72 082 рубля за счет кредитных средств (оферта). Ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ произвел вход в систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла), подтвердил (акцептовал) получение кредита, путем отклика на предложение и принятие условий кредитования.

Пунктом 3 заявления клиента ФИО1 на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) предусмотрено, что ФИО1 присоединился к действующим на дату подписания заявления: Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам предоставления и использования банковских карта Банка ВТБ (ПАО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); с ними ознакомлен и согласен.

Настоящее заявление вместе с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) между ФИО1 и банком.

Настоящее заявление вместе с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Тарифами представляет собой Договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) между ФИО1 и банком.

Настоящее заявление вместе с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Тарифами представляет собой Договор банковского счета физического лица в Банке ВТБ (ПАО) между ФИО1 и банком.

Настоящее заявление вместе с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и Тарифами представляет собой Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) между ФИО1 и банком.

ФИО1 согласился с обменом информации по каналам доступа, указанным в п. 1.3.1 настоящего Заявления, и понимает, что все сообщения передаются по незащищенным каналам связи и банк не гарантирует конфиденциальности в отношении переданной таким образом информации. Он поставлен в известность и понимает, что обмен информацией, в том числе о сумме, валюте, прочих параметрах операций, произведенных по его счетам и картам, передаваемых сообщениях по каналам доступа, указанным в п. 1.3.1 настоящего заявления, увеличивает риск несанкционированного получения этой информации сторонними лицами, и он согласен самостоятельно нести указанный риск. Он понимает и согласен с тем, что самостоятельно несет все риски, связанные с получением услуг по организации доступа к сети Интернет/мобильно связи и их использованию, а также риски, связанные с использованием Специального порядка идентификации в Мобильном приложении.

В заявлении в разделе «Контактная информация» указан номер мобильного телефона ФИО1 - №; в разделе «Информация о договоре» указан УНК №, что является логином для входа в ВТБ-Онлайн (пароль поступает на указанный выше номер мобильного телефона); в разделе «Информация о счетах» указан мастер-счет №.

Согласно Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) авторизация – предоставление клиенту прав (доступа) на использование Онлайн-сервисов в Системе ДБО; аутентификация – процедура проверки принадлежности клиенту предъявленного им идентификатора (проверка подлинности идентификатора); дистанционное банковское обслуживание – технологические решения по взаимодействию банка с клиентом, посредством которых клиенты, не посещая офиса бака получают информацию /пользуются банковскими продуктами и услугами, предоставляемыми в рамках ДКО/договора ДБО и Договора П/У в установленном ими порядке, и Партнерскими сервисами; доверенный номер телефона – сообщенный клиентом банку на основании заявления, составленного по форме банка, номер мобильного телефона клиента, используемый в целях направления банком клиенту сообщений/уведомлений в рамках Договора ДБО, в том числе при использовании Технологии Безбумажный офис, а также для направления Банком клиенту смс-кодов/паролей/ОЦП и иных средств подтверждения, установленных договором ДБО; идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные клиента, УНК, Логин, номер карты клиента, номер Банковского счета, Счета вклада, Специального счета, Доверенный номер телефона). Выбор идентификатора зависит от канала дистанционного доступа /Системы ДБО и указывается в соответствующих Условиях Системы ДБО; логин – идентификатор клиента в ВТБ-Онлайн в виде букв и/или натуральных чисел, созданный самостоятельно клиентом; одноразовый цифровой пароль (ОЦП) – средство подтверждения, направляемое банком на доверенный номер телефона клиента и используемое для подписания распоряжений в Системе ДБО. ОЦП представляет собой последовательность символов, используемых однократно; простая электронная подпись (ПЭП) – электронная подпись, сформированная клиентом для подписания электронного документа в Системе ДБО.

Идентификация, Аутентификация в Системах ДБО осуществляется в соответствии с Приложениями 1,2 к настоящим Правилам (п. 1.13.3 Правил). Доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном Условиями Системы ДБО (п. 3.1.1 Правил). Средства подтверждения, применяемые в Системе ДБО, предусмотрены Условиями Системы ДБО (п. 3.2.1 Правил). Срок действия Договора ДБО не ограничен. При наличии ДКО срок Договора ДБО соответствует сроку действий ДКО (п. 6.1 Правил).

Согласно Условиям обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, первая авторизация в интернет-банке осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/Номера Карты/Доверенного номера телефона/ФИО2 и аутентификации на основании временного пароля и смс/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке мобильное устройство клиента (п. 4.1.1).

Вторая и последующие авторизации в интернет-банке осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/ФИО2/Номера Карты/Доверенного номера телефона и аутентификации на основании постоянного пароля и смс/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке мобильное устройство клиента (п. 4.1.2 Условий).

Разделом 6 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрен порядок, в том числе, заключения Кредитного договора в ВТБ-Онлайн.

Клиент может оформить заявление на получение Кредита в ВТБ-Онлайн. Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом. Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления смс/Push-сообщения. В случае принятия Банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления Индивидуальные условия/ иные Электронные документы, которые клиент может хранить на своем мобильном устройстве. В случае согласия с индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом. Для получения копии кредитного договора/иных электронных документов на бумажном носителе клиент может обратиться в офис банка. Технология подписания клиентом в ВТБ-Онлайн кредитного договора обеспечивает его неизменном в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ-Онлайн и иных информационных системах банка (п. 6.4.1 Условий).

Электронные документы, подписанные ПЭП клиента, считаются подписанными непосредственно клиентом (п. 6.6.9 Условий).

Согласно п. 3.6.3 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), основанием для предоставления клиенту банковских продуктов является: в системе ДБО – заявление БП Клиента, Идентификатор + Пароль + Средство подтверждения. В случае использования технологии безбумажный офис для оформления распоряжения/заявления БП в форме электронного документа без личной явки клиента в офис банка – соответствующее волеизъявление клиента, полученное работником банка в порядке и на условиях, установленном договором ДБО; для подписания распоряжения/заявлении БП в форме электронного документа в мобильном приложении ВТБ-Онлайн – успешное прохождение клиентом идентификации и аутентификации в мобильном приложении + средство подтверждения(п. 3.6.3.3).

Согласно Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) средство подтверждения – электронное или иное средство, используемое для аутентификации клиента, подписания клиентом ПЭП распоряжений/заявление БП, сформированных с использованием системы ДБО, в том числе по технологии Безбумажный офис с использованием мобильного приложения. Средством подтверждения является: ПИН-код, смс/Push-коды и другие Средства подтверждения, установленные договором ДБО.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 572 082 рубля, из которых 500 000 рублей – кредит, 72 082 рубля – страховая премия. Срок действия кредитного договора – 60 месяцев, процентная ставка 10,9% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.1 Индивидуальных условий договора). Размер ежемесячного платежа осуществляется 16 числа каждого месяца в размере 12 409 рублей 94 копейки (п.6 Индивидуальных условий). Размер полной стоимости кредита согласно кредитному договору – 16,935% годовых. Согласно п.18 кредитного договора заемщику открыт счет №.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% за день.

В соответствии с п.21 Индивидуальных условий договора кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий) с учетом п.3.1.3 Правил кредитования.

Согласно п.22 Индивидуальных условий банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет/счет для расчетов с использованием банковской карты.

В данном договоре проставлены реквизиты банка и заемщика; договор подписан представителем Банка, а также ФИО1 путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования после успешной идентификации в приложении ВТБ-Онлайн (посредством введения ПИН-кодов), что усматривается из материалов гражданского дела.

Обратного стороной ответчика суду не представлено.

Согласно п. 2.2 Правил кредитования (Общих условий), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях Договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.3 Общих условий).

Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки (п. 3.1.1 Общих условий).

Пунктом 4.2.1 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен Полис Финансовый резерв № по программе «Лайф+», страховая премия 72 082 рубля; данная денежная сумма перечислена в адрес ООО СК «ВТБ Страхование».

Договор подписан ФИО1 посредством введения ПИН-кодов, что усматривается из материалов гражданского дела.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

Из выписки по счету ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил путем перечисления денежных средств в сумме 572 082 рубля; ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами.

Первоначально ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами исполнял надлежащим образом; затем ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами стал исполнять ненадлежащим образом; денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом осуществлялось не в сроки, указанные графиком, и не в полном размере; последний платеж поступил от ответчика в августе 2020 года.

Из расчета задолженности, представленного истцом, усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет: 607 142 рубля 34 копейки, из которых: 457 995 рублей 74 копейки – основной долг, 69 912 рублей 27 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 79 234 рубля 33 копейки – пени.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, а также о расторжении договора, в срок – не позднее ДД.ММ.ГГГГ Доказательств того, что данное требование исполнено, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании. Следовательно, требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов подлежат удовлетворению.

Ответчиком не представлено доказательств того, что истцом расчет основного долга и процентов за пользование кредитом произведен неверно.

Право истца требовать уплаты неустойки установлено ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из материалов дела, ответчик воспользовался предоставленным кредитом, платежи по кредиту в надлежащем порядке не производил, а поэтому у истца имелись основания для начисления заемщику неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ)

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 г. № 263-О).

Общая сумма задолженности по пеням составила 79234 рубля 33 копейки. Истец, воспользовавшись предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

С учетом размера неисполненного обязательства, суд считает необходимым взыскать неустойку по кредитному договору в размере, заявленном истцом – 7923 рубля 43 копейки.

Ответчиком не представлено доказательств того, что истцом расчет неустойки произведен неверно.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленный иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В подтверждение оплаты государственной пошлины истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 558 рублей. Размер государственной пошлины рассчитан истцом по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме, то в силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу иска, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.195-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

иск Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме – 535831 (пятьсот тридцать пять тысяч восемьсот тридцать один) рубль 44 копейки, из которых: 457995 (четыреста пятьдесят семь тысяч девятьсот девяносто пять) рублей 74 копейки – основной долг, 69912 (шестьдесят девять тысяч девятьсот двенадцать) рублей 27 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 7923 (семь тысяч девятьсот двадцать три) рубля 43 копейки – пени; государственную пошлину в размере 8558 (восемь тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей 00 копеек.

Решение в течение месяца со дня составления мотивированного решения в апелляционном порядке может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда с подачей жалобы через Касимовский районный суд Рязанской области.

Судья

Мотивированное решение составлено 15 августа 2022 г.

Судья