дело № 2-356/2022

УИД 56RS0041-01-2022-000581-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2022 года с.Тоцкое

Тоцкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сайфутдиновой В.Г.,

при секретаре Потемкиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, АО «Альфастрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО4–наследнику ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определениями суда в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, АО «Альфастрахование».

В обоснование заявленных требований указали, что 17.10.2017 года между банком и ФИО15. заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № 1401066538, по условиям которого заемщику выданы денежные средства в размере 90 383,41 руб. на срок 24 месяца под 28,9 % годовых.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО15. умерла, открыто наследственное дело.

На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по кредитному договору не исполнены.

По состоянию на 25.05.2022 года задолженность по договору составила 71 725,69 руб.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 71 725,69 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2351,77 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики ФИО5, ФИО2, представители АО «Альфастрахование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание также не явилась, извещалась судом по адресу регистрации, подтвержденного адресной справкой, представленного по запросу суда. Судебное извещение возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 39 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 сентября 2016 года № 36 "О некоторых вопросах применения судами Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.

Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО3

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В силу положений пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве наследство.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены нотариусу, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание задолженности наследодателя с его наследника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества, что также предполагает фактическое существование имущества, на которое обращается взыскание по долгам наследодателя.

Как разъяснено в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В настоящем случае обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Из материалов дела следует, 17.10.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО15. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1401066538, согласно которого ответчику представлен кредит в размере 90 383,41 руб. на срок 24 месяца под 28,9 % годовых.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту 24, размер платежа ежемесячно 4 552,82 руб. Срок платежа по 17 число каждого месяца включительно. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия 109 267,67 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка установлена в размере 20 % годовых. При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 28,90% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Пунктами 4.1.1 и 4.1.2. Общих условий кредитования установлено, что заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО15. производились с нарушениями сроков и сумм, обязатных к погашению.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 18.04.2018 года.

По состоянию на 25.05.2022 года образовалась задолженность в размере 71 725,69 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 36 089,88 руб.; просроченные проценты – 3 764,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 17 514,58 руб., неустойка на остаток основного долга - 2 116,75 руб., неустойка на просроченную ссуду -12 090,61 руб., комиссия за смс-информирование-149 руб.

Банком предполагаемому наследнику было направлено уведомление о добровольной оплате суммы задолженности. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

С представленным истцом расчетом, суд соглашается, поскольку он соответствует требованиям закона, условиям договора.

Доказательств иной задолженности (отсутствия задолженности) ответчиками не представлено.

Материалами дела установлено, что заемщик ФИО15 умерла ДД.ММ.ГГГГ года.

После смерти ФИО15. заведено наследственное дело, из которого следует, что единственным наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства, является ее дочь ФИО3

Из ответа администрации МО ФИО7 сельсовет Тоцкого района Оренбургской области следует, что ФИО15. проживала на день смерти совместно с сыном – ФИО2 по адресу: <адрес>.

Из изложенного следует, что наследниками первой очереди после смерти заемщика ФИО15. являются ответчики ФИО6, ФИО2

Поскольку ответчик ФИО5 не является наследником после смерти ФИО15., требования истца к указанному ответчику удовлетворению не подлежат.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество состоит из 2\69 доли в праве общей долевой собственности на 9 земельных участков: категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для сельскохозяйственного производства, адрес местоположения: Оренбургская область, Тоцкий район, с/с ФИО7, с кадастровыми номерами: №

Согласно заключению эксперта ЧПО ФИО27., представленного по результатам проведенной судебной оценочной экспертизы на основании определения Тоцкого районного суда Оренбургской области от 14.09.2022 года, рыночная стоимость наследственного имущества составляет 49 254 руб. (13337+1105+4725+4908+4157+596+16991+2973+462).

Суд полагает указанное заключение относимым и допустимым доказательством по делу, оно соответствует требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса РФ, предъявляемым к такому виду доказательств, содержит подробное описание проведенного исследования, мотивировано, научно обосновано, удостоверено подписью эксперта, который предупрежден об уголовной ответственности на дачу заведомо ложного заключения.

Из материалов дела также следует, что между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» заключен коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № L0302/232/000006/4 от 20.01.2014 года, по которому ФИО8 являлась застрахованным лицом.

Согласно условиям коллективного договора страхования выгодоприобретателями по страховым случаям является застрахованное лицо, а в случае его смерти его наследники.

Согласно условиям договора коллективного страхования есть исключения из страхового покрытия, при котором событие не может быть признано страховым случаем (раздел 3 договора).

В соответствии с п. 2.1.2.1.1 коллективного договора страхования, не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболевания, впервые диагностированного до заключения договора страхования.

Согласно документам, представленным по запросу суда, причиной смерти ФИО15. явилась <данные изъяты>.

Диагноз <данные изъяты> установлен 06.05.2015 года, что подтверждается выпиской из амбулаторной карты №188 за последние пять лет (с 2015 по 2019 годы), т.е. до заключения кредитного договора и соответственного договора страхования.

Указанные обстоятельства исключают наличие страхового случая.

Соответственно, основания для удовлетворения требований к АО «АльфаСтрахование» отсутствуют, ввиду отсутствия страхового события.

В силу приведенных положений закона, наследники отвечают по обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению частично, с ответчиков ФИО3, ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию в счет погашения задолженности по кредитному договору сумма в размере 49 254 руб. в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 2 351,77 руб.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично на сумму 49 254 рубля (68,66%), со ФИО2, ФИО3 в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере 1 614,72 руб. пропорционально удовлетворенной части требований.

Кроме того, в материалах дела имеется заявление ЧПО ФИО27. об оплате экспертизы на сумму 45 000 рублей, счет прилагается.

Согласно статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены частично на 68,66% (49254х100/71725,69), то и оплата стоимости услуг эксперта распределяется пропорционально, т.е. с ответчиков в пользу ЧПО ФИО9 подлежит взысканию 30 897 руб. (45000х68,66%), с истца в пользу ЧПО ФИО27. подлежит взысканию сумма в размере 14 103 руб. (45000х 31.34%)

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору в размере 49 254 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 614,72 руб.

В удовлетворении остальной части требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Взыскать со ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу ЧПО ФИО27 судебные расходы по оплате экспертизы в размере 30 897 руб.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ЧПО ФИО27 судебные расходы по оплате экспертизы в размере 14 103 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Тоцкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21.12.2022 года.

Судья В.Г. Сайфутдинова