Дело № 2- 382/2023

УИД91RS0003-01-2022-004514-30

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2023 года город Симферополь Центральный районный суд города Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего - судьи Благодатной Е.Ю.,

при секретаре Мурадове Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Акционерный банк «Россия» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Центральный районный суд <адрес> Республики Крым с исковыми требованиями к ФИО1 согласно которых просит взыскать с ФИО1 задолженность по Кредитному договору <***> от 13.07.2020г., по состоянию на 17.07.2022г., в размере 66090,29 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2183 рубля.

Истец основывает свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили Кредитный договор <***> по кредитованию текущего карточного счета по банковским картам физических лиц в форме Овердрафт «Классическая возможность», состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий, согласно которому Банк предоставил Заемщику лимит кредитования в размере 50000 (Пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек с начислением 11% годовых за пользование Овердрафтом. Срок возврата Овердрафта с лимитом кредитования- ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Ответчик, перестала выполнять обязательства по кредитному договору.

24.05.2022г. мировым судьей (судебный участок № Балаклавского судебного района <адрес>) вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по Кредитному договору <***> от 13.07.2020г. по состоянию па 23.03.2022г. в размере 61362 (шестьдесят одна тысяча триста шестьдесят два) рубля 35 копеек.

17.06.2022г вышеуказанный судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1, взыскателю разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Представитель истца – ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, предоставила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о дате, месте и времени слушания дела.

Суд, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 32 ГПК РФ, регулирующей договорную подсудность, стороны могут по соглашению сторон между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

Соглашение о подсудности может быть заключено как в виде отдельного документа, так включено в гражданско-правовой договор. Руководствуясь принципом диспозитивности гражданского процесса, стороны, воспользовавшись правом выбора между несколькими судам определили подсудность для указанного дела.

Согласно п. 22 индивидуальных условий Кредитного договора иски банка к заемщику предъявляются в Центральный районный суд <адрес> Республики Крым.

В силу положений п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии со ст. 5 данного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» и ФИО1 заключили Кредитный договор <***> по кредитованию текущего карточного счета по банковским картам физических лиц в форме Овердрафт «Классическая возможность», состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий (далее - Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Заемщику лимит кредитования в размере 50000 (Пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек с начислением 11% годовых за пользование Овердрафтом. Срок возврата Овердрафта с лимитом кредитования- ДД.ММ.ГГГГ включительно (и. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Согласно п. 2.1. Общих условий Кредитного договора Банк в соответствии с Условиями АО «АБ «РОССИЯ» кредитования текущего карточного счета по банковским картам физических лиц в форме овердрафт «Классическая возможность», Общими условиями и Индивидуальными условиями обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты за пользование Овердрафтом.

Согласно п. 3.1. Общих условий Кредитного договора кредит предоставляется для оплаты расходных операций Заемщика по его карточному счету при недостаточности или отсутствии денежных средств на его карточном счете.

Согласно п. 3.2. Общих условий Кредитного договора предоставление Лимита кредитования Заемщику осуществляется в дату, определенную в Индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий Кредитного договора, дата предоставления Овердрафта - ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно п. 6.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, сторонами установлен порядок платежей (количество, размер и периодичность).

Согласно п. 3.6. Общих условий Кредитного договора расчет процентов за пользование овердрафтом производится ежедневно на остаток задолженности по овердрафту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня. Базой для начисления процентов за пользование овердрафтом является количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Начисление процентов за пользование Овердрафтом производится ежемесячно в последний календарный день месяца, а также в дату окончательного погашения Овердрафта и прекращения Кредитного договора.

При неуплате Заемщиком процентов в указанный срок, они считаются просроченными со дня, следующего за днем окончания текущего Расчетного периода.

Согласно п. 3.8. Общих условий Кредитного договора, задолженность по овердрафту должна быть погашена в полном объеме не позднее срока возврата кредита (Овердрафта), установленного Индивидуальными условиями, либо даты, указанной в требовании (уведомлении) Банка о досрочном погашении Задолженности по овердрафту, направленном Заемщику. При неуплате Заемщиком Задолженности по овердрафту в указанный срок, она считается просроченной со дня, следующего за днем возврата кредита (Овердрафта) или днем возврата кредита (Овердрафта), указанным в требовании (уведомлении) Банка о досрочном погашении Задолженности по овердрафту.

Согласно п.3.9. Общих условий Кредитного договора, датой погашения задолженности по овердрафту и внесения платежей, предусмотренных Кредитным договором, считается дата списания соответствующих сумм с Карточного счета Заемщика на соответствующие счета в Банке

Согласно п. 12.1 индивидуальных условий договора в случае несвоевременного погашения основной задолженности по кредиту и/или несвоевременной уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в настоящих Индивидуальных условиях, задолженность по кредиту считается просроченной со дня, следующего за датой уплаты, предусмотренной настоящими индивидуальными условиями. Банк начисляет, а заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,05 процентов от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Пеня подлежит начислению за весь срок просрочки исполнения обязательства по погашению основной задолженности по погашению и/или просрочки исполнению обязательства по погашению процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 5.3.1. Общих условий Кредитного договора Банк имеет право приостановить, предоставление Овердрафта, а также потребовать погашения Овердрафта и уплаты платежей, предусмотренных Кредитным договором, а также уплаты штрафов за нарушение Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, установленных Индивидуальными условиями, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. При наступлении указанных в п. 5.3.1. Общих условий Кредитного договора обстоятельств Банк вправе направить Заемщику требование (уведомление) о досрочном погашении задолженности по овердрафту и иным платежам, предусмотренным Кредитным договором, указанием даты прекращения представления Овердрафта. Требование (уведомление) направляется Заемщику по адресу, указанному в Индивидуальных условиях.

При неисполнении Заемщиком требования (уведомления) о досрочном погашении Задолженности по овердрафту и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором в указанный срок, обязательства Заемщика перед Банком признаются просроченными.

Ответчику предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, с которой ответчик ознакомился и которую ответчик подписал.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, Овердрафт с Лимитом кредитования предоставлялся Заемщику по Карточному счету №, открытому в Симферопольском филиале АО «АБ «РОССИЯ» на основании Договора карточного счета.

Ответчик перестал выполнять обязательства по кредитному договору.

09.06.2021г. во все известные Банку адреса ответчика было направлена информация о наличии просроченной задолженности по кредиту, в виде Требования №.07/07-23059 о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору, в течение 5 рабочих дней с момента получения Требования.

В соответствии с отметкой Почты России на почтовом отправлении, Требование Банка было возвращено в адрес последнего в связи с истечением срока хранения 14.07.2021г. и 15.07.2021г.

17.09.20201г. за №.07/07-35705 Заемщику было направлено Требование о погашении задолженности по Кредитному договору, в течении 5-ти рабочих дней с момента получения указанного Требования.

В соответствии с отметкой Почты России на почтовом отправлении, Требование Банка было возвращено в адрес последнего в связи с истечением срока хранения 23.10.2021г. и ДД.ММ.ГГГГ.

24.05.2022г мировым судьей судебного участка № Балаклавского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору <***> от 13.07.2020г. в размере 61362,35 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1020 руб.

Определением мирового судьи от 17.06.2022г. вышеуказанный судебный приказ отменен.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 14.07.2022г. задолженность ФИО1 по Кредитному договору <***> от 13.07.2020г., согласно расчёта суммы требований, составляет рублей 29 копеек, из них: сумма непогашенного кредита - 49983 рубля 76 копеек; начисленные проценты - 2937 рублей 40 копеек за период с 01.01.22г. по 14.07.2022г.; просроченные проценты - 3536 рублей 56 копеек за период с 01.05.2021г. по 31.12.2021г.; штрафы/пени - 9632 рубля 57 копеек за период с 01.07.2021г. по 14.07.2022г.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В совместном постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом, являются платой за пользование денежными средствами. Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (пункт 2 статьи 823 ГК РФ). Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются и выплачиваются за весь период пользования чужими денежными средствами по день их фактической уплаты (исполнения денежного обязательства).

В силу ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частичности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ст. 14 Федерального Закона №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком заключен договор кредита, истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору, ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки как способа обеспечения исполнения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сведений об уплате задолженности в материалы дела не представлено.

Суд принимает расчет истца по состоянию на 14.07.2022г., поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.

Заявленная неустойка, с учетом периода просрочки, размера основного обязательства, в полной мере отвечает требованию соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, принятого на себя ответчиком. Основания для применения положений статьи 333 ГК РФ отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины, оплаченной истцом при предъявлении иска в суд, в размере 2183 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Акционерный банк «Россия» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 01.07.1983г.р., в пользу Акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» задолженность по Кредитному договору <***> от 13.07.2020г., по состоянию па 14.07.2022г., в размере 66090 (Шестьдесят шесть тысяч девяносто) рублен 29 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2183 (Две тысячи сто восемьдесят три) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Крым через Центральный районный суд <адрес> Республики Крым в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Благодатная

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.