Дело № 2-415/2023
Поступило в суд 15.06.2023 г
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 августа 2023 года г. Каргат
Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Решетниковой М.В.
при секретаре Скультецкой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МКК «Твой.Кредит» был заключен договор займа №.
На условиях договора на банковский счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 25 000 рублей, срок займа - 25 календарных дней, процентная ставка - 0.98% в день. Согласно п 2. Договора, займ должен быть возвращен в срок до ДД.ММ.ГГГГ
Заемщик обязуется уплатить заимодавцу проценты за пользование займом. Погашение займа и уплата процентов производится заемщиком единовременным (разовым) платежом. Согласно п. 12 Договора в случае нарушения заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по договору, заемщик уплачивает в пользу заимодавца пени в размере 0.5% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у должника имеется следующая задолженность перед взыскателем: сумма основного долга – 25 000 руб., проценты за пользование займа – 25 000 рублей х 357 дней фактического пользования денежными средствами х 0,98% процент по договору займа = 87 465 рублей, пени – 25 000 рублей х 0,5% х 332 дня просрочки = 41 500 рублей.
Общая сумма задолженности на дату направления заявления – 153 965 рублей. Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до 62 500 рублей.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ заемщик принимает условия договора займа, осуществив все необходимые действия, направленные на его заключение. Заемщик ознакомился с Информационным блоком, получил разъяснения от работника Заимодавца по условиям предоставления займа, суммы займа, порядка его погашения, информацию о наличии возможности и способах досудебного регулирования спора, в том числе процедуре медиации. Кроме того, Информационный блок размещен в открытом доступе на http://mах.сredit, заемщик подтвердил, что ознакомлен с Правилами и согласен с ними.
На условиях Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое является составной частью Информационного блока, документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи заемщика, если он соответствует совокупности следующих требований: документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта; в текст электронного документа включен СМС-код, сгенерированный системой и введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте, что является простой цифровой подписью. СМС-код предоставляется заемщику путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на номер заемщика, который он ввел в интерактивное поле в процессе регистрации на сайте и, соответственно, считается предоставленным лично заемщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса заемщика, направленного организации с использованием личного кабинета. При неиспользовании СМС-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия на Сайте в течение 5 минут срок действия СМС-кода истекает и для совершения желаемого действия заемщик должен получить новый СМС-код.
По условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной заемщика, признается принятой им и равнозначной документу, составленному в простой письменной форме, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании Договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон № П2С210415-1 при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей «Бест2пей».
Просит взыскать в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 62 500 рублей, в том числе сумму основного долга 25 000 рублей, проценты за пользование займом 37 500 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 075 рублей (л.д. 6).
Представитель истца ООО МКК «Твой.Кредит» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен (л.д.29), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6об.).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена (л.д.27).
Суд приходит к выводу о наличии оснований для рассмотрения дела в порядке заочного производства. Ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ( л.д. 6).
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Из договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО1 следует, что сумма кредита ( займа) составляет 25000 рублей 00 копеек (п. 1) ; Срок действия договора, возврата кредита (займа) – займ выдается на 7 календарных дней, срок возврата суммы займа и уплаты процентов – ДД.ММ.ГГГГ. Договор действует до полного выполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов, предусмотренных договором (п. 2); процентная ставка за пользование займом – 357,7% годовых (0,98% в день) от суммы займа за один календарный день пользования кредитом (п. 4) ; Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – общая сумма составляет – 26 715 рублей, из которых сумма процентов - 1715 рублей, сумма основного долга- 25 000 руб., заемщик оплачивает сумму займа, процентов, начисленных за пользование суммой займа, неустойку (пени, штраф), в случаях, когда такая неустойка начислена и предъявлена к оплате, одним платежом в установленный п. 2 индивидуальных условий договора займа срок (п. 6) ; Изменение количества, размера и периодичности платежей допустимо по соглашению сторон (п. 7); размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита проценты на сумма потребительского кредита за соответствующий период не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12); Заемщик ознакомлен с общими условиями договора займа, утвержденными займодавцем и являющимися общими условиями договора, понимает их и полностью с ними согласен (п. 14) (л.д. 14-16)
Как следует из соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое является составной частью Информационного блока, Стороны договорились, о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 3.2 соглашения, считаются подписанными АСП клиента (п. 3.1), документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи заемщика, если он соответствует совокупности следующих требований: документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта; в текст электронного документа включен СМС-код, сгенерированный системой и введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте (п. 3.2). СМС-код предоставляется заемщику путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на номер заемщика, который он ввел в интерактивное поле в процессе регистрации на сайте и, соответственно, считается предоставленным лично заемщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода.(п. 3.3) Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса заемщика, направленного организации с использованием личного кабинета. При неиспользовании СМС-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия на Сайте в течение 5 минут срок действия СМС-кода истекает и для совершения желаемого действия заемщик должен получить новый СМС-код.(п. 3.4) стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной заемщика, признается принятой им и равнозначной документу, составленному в простой письменной форме, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. (п. 3.5) (л.д.23 -24)
Согласно информации ООО «Бест2пей», ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выдан кредит в размере 25 000,00 рублей на основании заявки 20220607748 (л.д.10).
Согласно расчету начислений и поступивших платежей по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдан займ в размере 25000 руб., срок займа 356 дней, процентная ставка 357,7, займ не погашен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ оплачено- 0. Общая сумма задолженности 62 500 рублей, в том числе по основному долгу- 25 000 рублей, по процентам 37 500 (л.д.9)
Определением мирового судьи 3-го судебного участка Чулымского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору, отменен (л.д. 17).
Таким образом, из представленных документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «Твой.Кредит» и ФИО1 заключен договор займа №, который оформлен в надлежащей форме.
Судом учитывается, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе ответчика, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа, при этом истец взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а ФИО1 - по возврату предоставленной ей суммы денежных средств и уплате процентов, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа. Заключение договора займа порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть, как суммы основного долга, так и процентов по нему.
Истец надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, выдав ФИО1 денежные средства в размере 25000 рублей. ФИО1 ознакомлена с общими условиями договора займа, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, что подтверждается кодом подтверждения в договоре потребительского займа (л.д. 14-16).
ФИО1 принятые на себя обязательства по договору займа не выполняла, платежи не вносила, что привело к образованию задолженности.
Изложенное дает основание заключить, что ненадлежащее неисполнение ответчиком обязанности по погашению займа является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения в суд с заявлением о взыскании долга по кредитному договору.
В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Законом.
В соответствии с частью 14 статьи 7 указанного Федерального Закона, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении, потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Из части 6 статьи 7 указанного Федерального Закона следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 этого Федерального Закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно статье 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Материалы дела содержат соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, договор об информационно-технологическом взаимодействии сторон, а также индивидуальные условия договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ подписанные ответчиком аналогом собственноручной подписи. Из содержания названных документов следует, что сторонами по делу были согласованы все условия, которые действующим законодательством отнесены к существенным, следовательно, оснований полагать договор займа незаключенным не имеется.
Представленный истцом расчет задолженности, суд находит обоснованным, он выполнен в соответствии с условиями договора потребительского займа, с учетом требований действующего законодательства, ответчиком он не оспорен. Истец просит взыскать сумму основного долга и проценты за пользование займом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Суд обращает внимание, что при расчете суммы задолженности по процентам истец соблюдал правило о их не начислении, если их сумма достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Контррасчет ФИО1 не представлен.
Изменение материального положения ответчика, наличие или отсутствие дохода, то есть, изменение обстоятельств, характеризующих его имущественное положение, состояние здоровья относятся к рискам, которые несет заемщик при заключении кредитного договора, являясь стороной, заинтересованной в предоставлении кредита, поэтому, заключая договор, заемщик должен действовать добросовестно и разумно, проявить определенную предусмотрительность, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими возможностями, в том числе, предусмотреть риски наступления негативных материальных последствий, в связи с возможным изменением своего материального положения, состояния здоровья.
Таким образом, исследовав и оценив представленные по делу доказательства, суд установил факт заключения сторонами договора, получение ответчиком денежной суммы и ненадлежащее исполнение им обязательств по возврату заемных средств, в связи с чем пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа, для взыскания с ФИО1 суммы задолженности по основному долгу и процентам согласно расчету, представленному истцом. Нарушение срока возврата кредита имело место, сведений о погашении ФИО1 задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено.
При этом недобросовестности в действиях кредитора судом не усмотрено.
Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов, не имеется, доказательств недействительности или незаключенности договора займа, как и доказательств иного размера задолженности, ответчиком не представлено.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО МКК Твой.Кредит» произведена оплата государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 076 рублей. (л.д. 7,8). В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 076 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 62 500 рублей 00 копеек, из них : основной долг 25 000 рублей, проценты за пользование займом 37 500 рублей а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2 076 рублей 00 копеек, всего 64 576 рублей 00 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: подпись Решетникова М.В.
В окончательной форме решение изготовлено 08 августа 2023 года.
Председательствующий: подпись Решетникова М.В.
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-415/2023 Чулымского районного суда Новосибирской области
УИД 54RS0042-01-2023-000489-18