УИД №77RS0001-02-2022-010005-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2022 года город Москва

Бабушкинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Фомичевой О.В., при секретаре Турченко Т.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5825/22 по иску ООО МФК «Кэшдрайв» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Кэшдрайв» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***>/MFО1/011497 от 12.05.2021, взыскании основного долга 421294,53 руб., проценты за пользование займом в размере 109650,81 руб. за период с 12.05.2021 по 20.04.2021, неустойку в размере 1365,35 руб., взыскать проценты з пользование суммой кредита по ставке 38 % годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 21.04.2022, расходы по оплате госпошлины в сумме 14523,11 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, возражений на иск не представил.

В п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» разъяснено, что положения ст. 165.1 ГК РФ, согласно которым сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное; при этом риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом о микрофинансовой деятельности.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Кроме того, частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.

В соответствии со статьей 6 Закона о потребительском кредите, в редакции на момент заключения договора. Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования и др. (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Кроме того, ч 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных 01 апреля по 30 июня 2021 года, микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения свыше 100000 руб. на срок свыше 365 дней были установлены Банком России в размере 378,200 % при их среднерыночном значении 44,353 %.

В судебном заседании установлено, что 12.05.2021 между ФИО1 и ООО МФК «Кэшдрайф» заключен договор займа <***>/MFО1/011497, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 428571,43 руб. сроком до 13.05.2026, с процентной ставкой 38 % годовых.

Факт получения указанных заемных денежных средств ответчиком, подтвержден истцом (л.д. 13).

Доказательств того, что в установленный срок ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов исполнила, в материалах дела не имеется, ответчиком не представлено.

Установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы займа, суд приходит к выводу об удовлетворении требований в указанной части и взыскании с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 421294,53 руб.

Согласно расчету истца, последний просит взыскать с ответчика проценты за пользования займом за период с 12.05.2021 по 20.04.2021 в размере 109650,81 руб.

Проверяя размер заявленной суммы, суд исходит из положений п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договор займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательств.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользование микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Исходя из вышеуказанных норм материального права во взаимосвязи с условиями договора займа начисление процентов, установленных договором, после срока возврата суммы займа, т.е. после 13.05.2026 не допустим.

Следовательно, период расчета процентов за пользование займом определен истцом верно, равно и размер процентов за пользование займом.

В связи с чем требования подлежат удовлетворению, однако суд приходит к выводу о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ, и учитывая период образования задолженности, принцип соразмерности и справедливости, приходит к выводу о снижении договорных процентов до 75000 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 811 этого же Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 названного Кодекса.

Разрешая требования истца о взыскании договорной неустойки (п. 12 индивидуальных условий Договора займа) в размере 1365,35 руб., за период с 12.05.2021 по 20.04.2021, из расчета 20 % годовых от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик в срок по графику платежей сумму займа не вернул, что подтверждается представленными суду доказательствами.

На основании изложенного суд считает возможным расторгнуть договор потребительского займа <***>/MFО1/011497 от 12 мая 2021г., заключенный между ФИО1 и ООО МФК «Кэшдрайв».

Разрешая требования о взыскании договорных процентов до даты фактического исполнения решения суда, суд приходит к следующему.

П. 3 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований в указанной части, при этом учитывает положения об ограничении взыскания договорных процентов по договорам микрозайма сроком предоставления данного займа, а также то обстоятельство, что требования о расторжении спорного кредитного договора признаны судом обоснованы и требования в указанной части удовлетворены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 14523,11 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского займа <***>/MFО1/011497, заключенный 12 мая 2021 г. между ФИО1 и ООО МФК «Кэшдрайв».

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу ООО МФК «Кэшдрайв» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа в размере 532310 рублей 69 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 14523 рубля 11 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 05 сентября 2022 года.

Судья О.В. Фомичева