Решение по делу № 2-847/2025 от 02.06.2025 - об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-25-189/5010-007 от 31 января 2025 г., принятого по обращению <ФИО>.

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда (Волгоградская область)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Вместе с тем, доказательств того, что Банком ВТБ (ПАО) совершены действия, указанных в п. 3 Методических рекомендаций, и ст. 8 Федерального закона от <дата> ИЗЪЯТА № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», в материалы

Резолютивная частьитоговое решение суда

В удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО) о признании незаконным и отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных

УИД 34RS0007-01-2025-000826-36

Дело № 2-847/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

АДРЕС ИЗЪЯТ 23 мая 2025 г.

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в составе председательствующего судьи Жарких А.О.,

при секретаре судебного заседания Будко А.Д.,

с участием заинтересованного лица ФИО1,

представителя заинтересованного лица финансового уполномоченного ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Банка ВТБ (ПАО) об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-25-189/5010-007 от 31 января 2025 г., принятого по обращению ФИО1,

установил:

Банка ВТБ (ПАО) (далее - Банк) обратился в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № УДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ 31 января 2025 г., принятого по обращению ФИО7, указав, что между ФИО1 и Банком заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем присоединения, в рамках которого заявителю открыт банковский счет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ********1568, а также предоставлен доступ в ВТБ-Онлайн.

31 января 2025 г. посредством системы дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) со счета ФИО1 в 13 часов 02 минуты и в 13 часов 03 минуты осуществлены переводы денежных средств по 150000 рублей каждый перевод по номеру телефона с указанием получателя «Руслан Б».

28 октября 2024 г. ФИО1 обратилась с заявлением об оспаривании указанных операций, указав, что они совершены в результате мошеннических действий. Указанное заявление оставлено Банком без удовлетворения.

Однако, рассмотрев обращение ФИО1, 31 января 2025 г. финансовым уполномоченным принято решение № ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ удовлетворении её требований и взыскании с Банка ВТБ (ПАО) денежных средств в размере 300000 рублей.

Сославшись на изложенные обстоятельства, настаивая на необоснованности принятого финансовым уполномоченным решения, Банк ВТБ (ПАО) просит суд признать незаконным и отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 № УДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА об удовлетворении требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) и взыскании с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 денежных средств в размере 300000 рублей.

Представитель заявителя Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований Банка, указав, что спорные денежные средства переведены мошенниками, завладевшими доступом к её счетам. При этом пояснила, что данные денежные средства изначально находились на её валютном счете и переведены с конвертацией на рублевый счет в целях последующего перевода постороннему лицу. Настаивала на том, что она не имела намерений по переводу денежных средств, поскольку ей не знаком гражданин «Руслан Б.», операции совершены после звонка на её мобильный номер посредством мессенджера «Viber» посторонним лицом, представившимся сотрудником поликлиники. Находясь в преклонном возрасте, она не понимала, что её позвонили мошенники с целью получения доступа к её банковским счетам. В это же день она обратилась в отделении Банка, где сообщила о незаконном переводе, а также обратилась с заявлением о совершении преступления в отдел полиции.

Представитель финансового уполномоченного ФИО5 – ФИО4 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявления, поддерживая доводы, изложенные в письменных возражениях на него.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора – Управление МВД России по г. Волгограду и ФИО6 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав представленные в рамках разрешения спора доказательства, суд приходит к следующему.

На основании положений ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором (абз. 1 п. 2 ст. 864 ГК РФ).

Согласно ч. 3.1 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

На основании ч. 3.2 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств

В силу положений ч. 3.4 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

Исходя из положений ч.ч. 3.5, 3.6 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа: 1) характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности); 2) полученной на основании ч. 7 ст. 27 настоящего Федерального закона от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании ч.5 ст. 27 настоящего Федерального закона (далее - база данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента); 3) полученной на основании ч. 3.12 настоящей статьи от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а также от операторов услуг платежной инфраструктуры в рамках реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных ч. 4 ст. 27 настоящего Федерального закона, информации об операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в случаях, если передача такой информации предусмотрена правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных ч. 3.4 настоящей статьи, обязан незамедлительно в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, предоставить клиенту информацию: 1) о выполнении оператором по переводу денежных средств действий, предусмотренных ч. 3.4 настоящей статьи; 2) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента; 3) о возможности клиента подтвердить распоряжение не позднее одного дня, следующего за днем приостановления оператором по переводу денежных средств приема к исполнению указанного распоряжения, способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, или о возможности совершения клиентом повторной операции, содержащей те же реквизиты получателя (плательщика) и ту же сумму перевода (далее - повторная операция), способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, в случае отказа оператора по переводу денежных средств в совершении клиентом операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России.

На основании ч. 3.14 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств не несет ответственности перед клиентом за убытки, возникшие в результате надлежащего исполнения требований, предусмотренных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 настоящей статьи, а также ч.ч. 11.2 - 11.11 ст. 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 11 ст. 9 ФЗ Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 10 октября 2024 г. в 12:59 часов посредством входа в систему ДБО с банковского валютного счета, открытого в Банке ВТБ (ПАО) на имя ФИО2 № ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ осуществлена операция по переводу денежных средств в размере 3200 долларов США с обменом валюты по курсу 91 рубль 60 копеек, то есть в размере 293120 рублей, на счет ФИО2 ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, открытый также в Банке ВТБ (ПАО).

В этот же день, в 13:01 часов от имени ФИО1 посредством системы ДБО дано распоряжение на перевод денежных средств в размере 150000 рублей по номеру телефона получателю «ФИО3 Б.»

ДАТА ИЗЪЯТА в 13:01:53 часов Банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Перевод в ВТБ-Онлайн на ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ*6719, получатель ФИО3 Б. на сумму 150000.00 RUB. Никому не сообщайте этот код:****13».

ДАТА ИЗЪЯТА в 13:02 часов посредством системы быстрых платежей со счета ФИО1 ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ осуществлён перевод денежных средств в размере 150000 рублей получателю ФИО3 Б. по номеру телефона <***> в АО «АльфаБанк».

Также ДАТА ИЗЪЯТА в 13:03:38 часов от имени ФИО1 посредством системы ДБО дано распоряжение на перевод денежных средств в размере 150000 рублей по номеру телефона получателю «ФИО3 Б.»

ДАТА ИЗЪЯТА в 13:03:40 часов Банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Перевод в ВТБ-Онлайн на ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ*6719, получатель ФИО3 Б. на сумму 150000.00 RUB. Никому не сообщайте этот код:****00».

ДАТА ИЗЪЯТА в 13:03 часов посредством системы быстрых платежей со счета ФИО1 ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ осуществлён перевод денежных средств в размере 150000 рублей получателю ФИО3 Б. по номеру телефона <***> в АО «АльфаБанк».

Вышеуказанные обстоятельства усматриваются из выписки по счету ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и представленными Банком чеками по операциям ВТБ-онлайн.

Согласно пояснениям ФИО2 в этот же день, ДАТА ИЗЪЯТА, она обратилась в Банк с заявлением о незаконном переводе денежных средств, где ей помогли перевести денежные средства на иной счет и сообщили о необходимости обращения в полицию.

ДАТА ИЗЪЯТА в отделе полиции ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Управления МВД России по АДРЕС ИЗЪЯТ зарегистрирован материал проверки КУПС ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ по обращению ФИО1 о совершении в отношении неё мошеннических действий по списанию денежных средств с её банковского счета в размере 300000 рублей.

В это же день по указанному заявлению возбуждено уголовное дело ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 159 УК РФ, в рамках которого ФИО1 признана потерпевшей.

Данные обстоятельства подтверждены материалами по обращению ФИО1, предоставленными финансовым уполномоченным суду.

Поскольку направленная ФИО1 в адрес Банка ВТБ (ПАО) претензия о возврате денежных средств в размере 300000 рублей оставлена банком без удовлетворения, ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному.

Рассмотрев обращение ФИО1, финансовый уполномоченный ФИО5 вынесла решение № У-25-189/5010-007 от 31 января 2025 г. об удовлетворении требований и взыскании с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 денежных средств в размере 300000 рублей.

При этом, удовлетворяя обращение ФИО1, финансовый уполномоченный, проанализировав представленные Банком и заявителем документы, пришел к выводу о том, что осуществленные 10 октября 2024 г. в 13:02 часов и 13:03 часов операции в общей сумме 300000 рублей (по 150000 рублей) являются нетипичными расходными операциями ФИО1, поскольку до 10 октября 2024 г. максимальный сумма расходных операций составила 88903 рубля, в связи с чем Банк был обязан до осуществления указанных операций руководствоваться правилами ДБО, нормами Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Методическими рекомендациями Банка России для проверки поступивших от клиента распоряжений на предмет их добровольности.

Оспаривая указанное решение, заявитель полагает, что совершенные 10 октября 2024 г. операции не подпадали под критерии, установленные в информационном письме Банка России № ИН-06-59/46.

Приказом Банка России от 27 июня 2024 г. № ОД-1027 утверждены Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, к числу таких критериев определены несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Поскольку в результате осуществления надзорных мероприятий Банком России выявляются случаи использования недобросовестными участниками хозяйственной деятельности услуг кредитных организаций по переводу денежных средств, электронных денежных средств между физическими лицами с применением платежных карт, иных электронных средств платежа (во всех возможных комбинациях применения электронных средств платежа), предоставляемых посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее – «онлайн-сервисы», сеть «Интернет»), в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, осуществления незаконной предпринимательской деятельности, иных противоправных целях, в частности, связанных с обеспечением расчетов «теневого" игорного бизнеса (незаконных «онлайн-казино» и «онлайн-лотерей»), нелегальных участников финансового рынка (в том числе, лиц, незаконно предлагающих услуги форекс-дилеров, организаторов «финансовых пирамид»), а также в целях совершения операций в «криптовалютных обменниках», Банком России 06 сентября 2021 г. утверждены Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц № 16-МР.

Согласно указанным Методическим рекомендациям при реализации кредитными организациями процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Банк России рекомендовал реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) с учетом рекомендаций, изложенных в информационном письме № ИН-06-59/46, информационном письме № ИН-014-12/94, банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством «онлайн-сервисов» для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующим признакам:

- необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

- необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;

- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);

- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

- операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

- совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

Согласно п. 3 Методических рекомендаций при выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется:

- обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов - физических лиц;

- руководствоваться в отношении таких клиентов рекомендациями, содержащимися в письме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-Т

- рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ;

- в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, рассматривать вопрос о реализации предусмотренного пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ права на расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом.

Материалами дела подтверждено, что операции, произведенные с использованием счета ФИО1 ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ посредством системы ДБО и системы быстрых платежей, соответствуют более чем двум признакам подозрительных операций, а именно:

- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств) – денежные средства зачислены на счет ФИО2 ДАТА ИЗЪЯТА в 12:59, первая операция по списанию проведена ДАТА ИЗЪЯТА в 13:02, вторая операция по списанию – в этот же день через минуту – в 13:03 часов;

- значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц – с использованием счета ФИО1 совершены две операции по 150000 рублей, то есть в течение одной минуты за день списано 300000 рублей.

Вместе с тем, доказательств того, что Банком ВТБ (ПАО) совершены действия, указанных в п. 3 Методических рекомендаций, и ст. 8 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», в материалы дела не представлено.

С учетом вышеуказанных обстоятельств, суд не находит оснований для признания решения финансового уполномоченного № У-25-189/5010-007 от ДАТА ИЗЪЯТА незаконным и отмене, поскольку вышеуказанные обстоятельства, характеризующие осуществленные переводы денежных средств со счета ФИО2 ДАТА ИЗЪЯТА, при должной степени осмотрительности и предосторожности Банк ВТБ (ПАО), применительно к положениям ст.10 ГК РФ и ч.ч. 5 и 5.3 ст. 8 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» позволяли ему как оператору по переводу денежных средств, с учетом интересов потребителя и обеспечения безопасности дистанционного предоставления услуг, усомниться в наличии согласия клиента на распоряжение денежными средствами путем перевода между своими счетами и осуществить приостановление операции, с последующим запросом у клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п. 2).

На основании положений ст.ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено положениями п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2 ст. 401 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений ст. 67 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Обращаясь в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 денежных средств в размере 300000 рублей, заявителем не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств, установленных положениями ст. 864 ГК РФ и ст. 8 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

При таких данных, суд, учитывая вышеуказанные установленные по делу обстоятельства, приходит к выводу об отказе в удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО) о признании незаконным и отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 № У-25-189/5010-007 от ДАТА ИЗЪЯТА об удовлетворении требований ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) и взыскании с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 денежных средств в размере 300000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО) о признании незаконным и отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 № У-25-189/5010-007 от 31 января 2025 г. об удовлетворении требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) и взыскании с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 денежных средств в размере 300000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья, подпись

Копия верна, судья А.О. Жарких

Мотивированный текст решения суда изготовлен 02 июня 2025 г.