Дело №2-2450/25 (75RS0023-01-2025-004323-88)

РЕШЕНИЕ (не вступило в законную силу)

Именем Российской Федерации

г. Чита 29 декабря 2025 г.

Черновский районный суд г. Читы в составе председательствующего судьи Мильера А.С.,

при секретаре Голобоковой А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом заседании материалы гражданского дела по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель истца обратился в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 31 марта 2017 г. между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит на сумму 2 556 800 руб. для приобретения объекта недвижимости. Исполнение денежного обязательства обеспечено ипотекой приобретаемой квартиры по адресу: г<адрес>

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

На основании изложенного, истец просил взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 сумму долга по кредитному договору в размере 1 912 292 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом в размере 11,6% годовых с 01 июля 2025 г. до дня фактического исполнения обязательств, неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора с 01 июля 2025 г. до дня фактического исполнения обязательств, расходы по оплате государственной пошлины и оценке, обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество согласился. Против исковых требований о взыскании процентов и неустойки на будущее время возражал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ранее представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из материалов дела усматривается, что между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1, ФИО1 (в настоящее время Сницар) О.А. 31 марта 2017 г. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в размере 2 556 800 рублей под 13,75 % годовых на срок 182 месяца, для приобретения объекта недвижимости - квартиры по адресу: <адрес>

19 марта 2019 г. АО «КБ ДельтаКредит» было реорганизовано путем присоединения к ПАО Росбанк.

01 января 2025 г. ПАО Росбанк было реорганизовано путем присоединения к АО «ТБанк».

Из условий кредитного договора видно, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиками ежемесячно.

Истец ссылался на нарушение ответчиками графика внесения ежемесячных платежей по кредиту. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности и не оспаривались ответчиками.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности заемщиков по приведенному выше кредитному договору, по состоянию на 30 июня 2025 г., размер задолженности по кредиту составляет 1 912 292 руб. 33 коп. из которых 1 727 446 руб. 05 коп. – задолженность по основному долгу, 179 219 руб. 86 коп. – задолженность по просроченным процентам, 5 626 руб. 42 коп. неустойка.

Доказательств в опровержение данных доводов суду не представлено.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о неисполнении заемщиками обязательств по кредитному договору, в связи с чем у истца имеются основания для взыскания с заемщиков суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных договором.

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 11,6% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 1 722 446 руб. 05 коп., начиная с 01 июля 2025 г. до дня фактического возврата займа, подлежат удовлетворению.

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщиков за несвоевременную оплату задолженности и процентов в виде пени за каждый день просрочки в размере исходя из ключевой ставки Центрального банка России на день заключения кредитного договора. На дату заключения кредитного договора размер такой ставки составлял 9,75% годовых.

В п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено следующее.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, требование о взыскании неустойки до дня фактического исполнения обязательств также подлежит удовлетворению.

Как кредитным договором, так и договором об ипотеке, заключенными между сторонами, предусмотрено условие об обеспечении своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно выписки из ЕГРН, права в отношении квартиры по адресу: <адрес>, обременены ипотекой в пользу АО «КБ ДельтаКредит». Жилое помещение находится в общей совместной собственности ответчиков.

Рассматривая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц.

Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом. Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.

Статья 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона «Об ипотеке» не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Закона «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того на какие цели предоставлен заем (кредит)), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

С учетом всех изложенных обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес>

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Закона «Об ипотеке», отсутствуют.

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом представлено заключение ООО «Бюро оценки бизнеса» от 17 июля 2025 г., согласно которого стоимость квартиры по адресу: г<адрес>, составляет 6 035 113 руб.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит 4 828 090 руб. 40 коп. = (6 035 113 руб. х 80%).

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 54 123 руб., уплаченная при подаче иска и расходы на оценку предмета залога в размере 5000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ОГРН № к ФИО1 (паспорт №) и ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «ТБанк» сумму долга по кредитному договору в размере 1 912 292 руб. 33 коп., судебные расходы в размере 59 123 руб., а всего взыскать 1 971 415 руб. 33 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1 и ФИО2 на праве общей совместной собственности, номер записи о государственной регистрации права праве в Едином государственном реестре недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, на которое обращено взыскание, в сумме 4 828 090 руб. 40 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 11,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 727 446 руб. 05 коп., начиная с 01 июля 2025 г. до дня фактического возврата суммы долга.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «ТБанк» неустойку в размере 1/366 от 9,75% годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности в размере 1 906 665 руб. 91 коп., начиная с 01 июля 2025 г. до дня фактического исполнения обязательств.

Суммы, взысканные с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «ТБанк» подлежат уплате последнему из стоимости заложенного имущества.

В случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований акционерного общества «ТБанк», недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ФИО1 и ФИО2.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Черновский районный суд г. Читы.

Мотивированное решение изготовлено 12 января 2026 г.

Судья А.С. Мильер