Решение по делу № 2-1077/2023 от 28.04.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов за пользование денежными средствами, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении понесенных судебных расходов.

дело № 2-1077/2023

УИД 86RS0007-01-2023-000878-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2023 года город Нефтеюганск

Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Ефремовой И.Б.

при секретаре Морозовой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов за пользование денежными средствами, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении понесенных судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось с исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 4 882 862 рубля 66 копеек, взыскании процентов за пользование денежными средствами в размере 9,89% годовых, начисленных на сумму основного долга, с 26 февраля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 26 февраля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество - (адрес), определив способ продажи ее в виде публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 6 010 000 рублей, возмещении понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 38 614 рублей 31 копейка.

Требования мотивированы тем, что 30 июня 2021 года с ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему предоставлен кредит в сумме 4 800 000 рублей под 9,89% годовых на срок 360 месяцев на приобретение вышеуказанного жилого помещения. Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, перечислил ответчику денежные средства. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по договору кредитования, неоднократно нарушая сроки возврата денежных средств и уплаты процентов за пользование денежными средствами с 31 августа 2021 года по 25 февраля 2023 года. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 25 февраля 2023 года составляет 4 882 862 рубля 66 копеек, в том числе:

- 4 771 576 рублей 12 копеек – задолженность по основному долгу

- 103 788 рублей 19 копеек – просроченные проценты

- 4 065 рублей 89 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду

- 2 265 рублей 84 копейки - неустойка на просроченную ссуду

- 1 166 рублей 62 копейки – неустойка на просроченные проценты. Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом условия кредитного договора имеются основания для расторжения кредитного договора. Залоговая стоимость жилого помещения установлена сторонами в сумме 6 010 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6, 63-65).

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил (л.д. 86).

В соответствии во ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 30 июня 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 4 800 000 рублей на срок по 30 июня 2051 года с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 9,89% годовых для приобретения квартиры (адрес). А ответчик обязался производить погашение кредита и процентов ежемесячно, не позднее 30 числа каждого месяца в размере 41 736 рублей 15 копеек, за исключение последнего платежа, размер которого составляет 41 734 рубля 23 копейки. В случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, размер неустойки определен разделом 6 Общих условий. Исполнение обязательств ответчика по договору обеспечено залогом вышеуказанного жилого помещения, в котором стороны установили залоговую стоимость в размере 6 010 000 рублей. С общими условиями, Индивидуальными условиями, Тарифами банка ответчик был ознакомлен (л.д.15).

С графиком платежей ответчик был ознакомлен (л.д.22 оборот).

Согласно п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвиимости на первичном рынке, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита или его части, уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д.35 оборот).

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику 01 июля 2021 года денежные средства в сумме 4 800 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.39 оборот).

30 июня 2021 года ответчик приобрел по договору купли-продажи жилое помещение, расположенное по адресу – (адрес) (л.д.19). Переход права собственности к ответчику зарегистрирован в Едином реестре недвижимости 05 июля 2021 года (л.д.49).

Однако, ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допустив просрочку платежей в октябре 2021 года, в январе, марте, апреле, мае, июле, августе, октябре 2022 года – феврале 2023 года, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д.37,39 оборот).

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 25 февраля 2023 года составляет 4 882 862 рубля 66 копеек, в том числе:

- 4 771 576 рублей 12 копеек – задолженность по основному долгу

- 103 788 рублей 19 копеек – просроченные проценты

- 4 065 рублей 89 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду

- 2 265 рублей 84 копейки - неустойка на просроченную ссуду

- 1 166 рублей 62 копейки – неустойка на просроченные проценты (л.д.39).

Указанный расчет является арифметически правильным, соответствует принципам относимости и допустимости доказательств, поэтому судом принимается при определении размера задолженности, имеющейся у ответчика перед истцом по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору в сумме 4 882 862 рубля 66 копеек, взыскании процентов за пользование денежными средствами в размере 9,89% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 26 февраля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 26 февраля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Факт возникновения обременения в виде ипотеки в силу закона квартиры (адрес), принадлежащей на праве собственности ответчику, подтверждается выпиской из Единого реестра недвижимости (л.д.22).

Суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру (адрес), принадлежащее ответчику на праве собственности являются обоснованными, поскольку установлено, что ответчик допустил просрочки внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд истца с настоящим исковым заявлением.

Разрешая вопрос о начальной продажной цене указанного жилого помещения, суд учитывает, что стороны установили залоговую стоимость спорного жилого помещения в размере 6 010 000 рублей, поэтому определяет начальную продажную цену указанного жилого помещения в размере 6 010 000 рублей.

Кроме того, в соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной… Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик уведомлялся банком о расторжении договора и необходимости досрочного возврата кредита (л.д.8), на указанное требование ответчик не ответил.

Поскольку со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий кредитного договора в части возврата суммы кредита и уплаты процентов, следовательно, есть все основания для расторжения кредитного договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В судебном заседании установлено, что истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 38 614 рублей 31 копейка (л.д.7), которые подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 30 июня 2021 года между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт (иные данные)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 30 июня 2021 года по состоянию на 25 февраля 2023 года в сумме 4 882 862 рубля 66 копеек, в том числе:

- 4 771 576 рублей 12 копеек – задолженность по основному долгу

- 103 788 рублей 19 копеек – просроченные проценты

- 4 065 рублей 89 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду

- 2 265 рублей 84 копейки - неустойка на просроченную ссуду

- 1 166 рублей 62 копейки – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 (паспорт (иные данные)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) проценты за пользование денежными средствами в размере 9,89% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 26 февраля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт (иные данные)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 26 февраля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - квартиру, расположенную по адресу: (адрес), кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 6 010 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт (иные данные)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) в возмещение понесённых судебных расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в сумме 38 614 рублей 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры с подачей апелляционной жалобы через Нефтеюганский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Нефтеюганского

районного суда