УИД 14RS0035-01-2022-016190-54
Дело № 2-9666/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Якутск 21 декабря 2023 года
Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Лиханова В.И., при секретаре Дамбаевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Долговой Консультант» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, суд
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «ДоК» обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя тем, что согласно кредитному договору ООО НБ «ТРАСТ» предоставил Х.С. кредит в размере 1 880 000 руб. сроком на 240 мес., считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлен с целью приобретения квартиры по адресу: ____ Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика в филиале НБ ТРАСТ в г. Москве. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: ____. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от ____ ____ между ПАО НБ «ТРАСТ» и истцом ООО «ДоК» заключен договор купли-продажи закладных №, согласно которому все права по закладной, выданной Х.С., перешли в пользу ООО «ДоК». ____ заемщик Х.С. умер. Наследницей Х.С. являлась его мать Х.К., которая умерла ____ Наследницей Х.К. является её дочь ФИО1 ____ выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО1 Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых. Ежемесячный платеж по кредиту составляет 23 074,55 руб. До настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 11.10.2022 г. сумма задолженности ФИО1 составляет 1 551 428,96 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 1 551 428 руб. 96 коп., обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ____, определив способ реализации продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 2 640 000 руб. 00 коп., взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 21 957 руб. 14 коп.
Представитель истца извещен о времени и месте судебного разбирательства, не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, направила своего представителя по доверенности ФИО2, который привел суду доводы, изложенные в возражении, заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности, просил отказать в удовлетворении исковых требований.
В судебное заседание представитель ответчика САО «ВСК» не явился, извещен надлежащим образом, направил возражение, в котором просит отказать в удовлетворении иска.
Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено, что 12.10.2007 года между ОАО НБ «ТРАСТ» и Х.С. заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил заемщику Х.С. кредит в размере 1 880 000 руб. 00 коп. с начислением процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, сроком на 240 месяцев. Цель кредита – приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: ____, количество комнат 2 (две), площадь 54,6 кв.м.
Данный договор обеспечен залогом (ипотека) квартиры, что подтверждается закладной (п. 1.3.1 кредитного договора). Также кредитный договор обеспечен страхованием жизни и потери трудоспособности Х.С. по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться крелитор (п. 1.3.2 кредитного договора).
Судом установлено, что заемщик Х.С. умер ____, что подтверждается свидетельством о смерти. Х.К. умерла ____, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно письму нотариуса Тарасовского нотариального округа Ростовской области ФИО5 от ____ наследником Х.С. является Х.К., умершая ____, принявшая, но не оформившая свои наследственные права наследницей, которой является ответчик ФИО1
____ между ПАО НБ «ТРАСТ» и истцом ООО «ДоК» заключен договор купли-продажи закладных №, согласно которому все права по закладной, выданной Х.С., перешли в пользу истца ООО «ДоК».
Обязательства со стороны истца исполнены в полном объеме. Ответчик в свою очередь надлежащим образом обязательства по договору не исполняет, как следует из расчета истца, платежи в установленные сроки не производятся.
31 августа 2022 года истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита. Данное требование ответчиком ФИО1 не исполнено.
Согласно представленному расчету истца, задолженность ответчика ФИО1 перед истцом составляет 1 551 428 руб. 96 коп., из них сумма просроченного основного долга 901 058 руб. 44 коп., сумма просроченных процентов 457 694 руб. 63 коп., проценты начисленные на просроченный основной долг с даты перехода прав по кредитному договору ООО «ДоК» 72 444 руб. 18 коп., пени за нарушение сроков оплаты кредита 85 762 руб. 65 коп., пени за нарушение оплаты процентов 34 469 руб. 06 коп.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из разъяснений указанных в пунктах 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
На основании пункта 1 статьи 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.
В силу пункта 3 статьи 961 ГК РФ, правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.
В соответствии с пунктом 4 статьи 430 ГК РФ, в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.
Как установлено в судебном заседании при заключении кредитного договора № от ____, между Открытым акционерным обществом «Военно-страховая компания» и Х.С. был заключен договор страхования (личное, имущественное и титульное) от ____ №. Срок действия страхования с ____ по ____. Согласно п. 1.4 договора страхования Выгодоприобретателем 1 очереди назначен ОАО НБ «ТРАСТ».
Пунктом 1.8 договора страхования предусмотрено, что при переходе прав требования по кредитному договору (передача прав по закладной) к другому лицу страхователь (застрахованные лица), подписав настоящий договор, выражает тем самым своё письменное согласие на смену Выгодоприобретателя по настоящему договору, которым будет являться любой держатель прав требования по кредитному договору (любой владелец закладной), являющийся таковым в момент наступления страхового случая.
По договору страхования покрываются следующие риски: смерть; инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; гибель или повреждение застрахованного имущества в результате страховых рисков.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что выгодоприобретателем по договору страхования являлся ОАО НБ «ТРАСТ», следовательно, кредитор обязан был обратиться в страховую компанию с момента получения уведомления о смерти заемщика. При этом истцом ООО «ДоК» сведений о том, что кредитор ОАО НБ «ТРАСТ», также истец предприняли какие-либо действия для обращения в страховую компанию, в материалы дела не представлено.
При указанных обстоятельствах, суд считает, что взыскание задолженности по кредитному договору с наследника заемщика приведет к нарушению прав ответчика ФИО1, поскольку необходимых для получения страхового возмещения действий истцом не произведено, вопрос о признании страхового события страховым случаем страховщиком не разрешен. Истец, обратившись в суд с иском о взыскании задолженности с наследника, не представил достаточных доказательств, подтверждающих исполнение всех требований, направленных на получение суммы страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица. При наличии действующего договора страхования заемщика его наследники несут ответственность по долгам наследодателя лишь в случае законного отказа страховщика в выплате страхового возмещения.
Поскольку в данном случае отказа страховщика в выплате страхового возмещения не имеется, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания суммы задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1, так как риск невозврата кредита в связи со смертью заемщика был застрахован.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Долговой Консультант» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда через Якутский городской суд Республики Саха (Якутия).
Судья ___ В.И. Лиханов
___
___
___
Решение (мотивированное) изготовлено: 26 декабря 2023 года.