КОПИЯ:

Дело №2-3521/2025

УИД 74 RS0010-01-2024-002118-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 01 сентября 2025 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Соколовой М.Г., при секретаре Мордовиной Л.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Челябинской и Курганской областях, акционерному обществу СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском, с учетом уточнений, к наследственному имуществу ФИО1, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 252 342 руб. 60 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 8 570 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 (заемщик) кредит в размере 330 000 руб., с процентной ставкой – 12,892 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит ФИО1 предоставлен. В период действия кредитного договора ответчиком нарушены условия кредитного договора в части возврата кредита и оплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 252 342 руб. 60 коп., складывающаяся из суммы задолженности по основному долгу 141 255 руб. 87 коп., задолженности по неустойке за просроченный основной долг 105 469 руб. 33 коп., задолженности по неустойке за просроченные проценты 5 617 руб. 40 коп..

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истец просит взыскать задолженность по договору с наследников умершего.

Согласно ответа нотариуса ФИО2 наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья путем включения ФИО1 в список застрахованных лиц по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является АО «Россельхозбанк» в пределах суммы задолженности ФИО1 по кредитному договору (включая сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу страхователя, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства) на дату перечисления страховой выплаты. Страховая выплата предназначена для погашения задолженности по кредитному договору.

Протокольным определением от 30 января 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечено МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях.

Протокольным определением от 28 апреля 2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представители ответчиков МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях, АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явились, извещены.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ (в дальнейшем ГК РФ), обязательства должны исполнятся надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По правилам п.п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 (заемщик) кредит в размере 330 000 руб., с процентной ставкой – 12,892 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Банком надлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно выписок из лицевого счета, ответчик свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, вследствие чего, образовалась задолженность.

Банком представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на 19 ноября 2024 года, возникшей вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №. Согласно данному расчету сумма задолженности по кредитному договору составляет 252 342 руб. 60 коп., в том числе 141 255 руб. 87 коп. – задолженность по основному долгу, 105 469 руб. 33 коп. – неустойка за просрочку возврата основного долга, 5 617 руб. 40 коп. - неустойка за просрочку возврата процентов.

Также судом установлено, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответа нотариуса ФИО2 после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело не заводилось.

Кроме того, установлено, что на дату смерти у заемщика на счете №, открытом в АО «Россельхозбанк» имелись денежные средства в размере 798 руб. 47 коп.

Иное имущество, находящееся в собственности ФИО1 на дату смерти не установлено.

Как установлено п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 1151 ГК РФ, в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указано в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, учитывая, что наследственное дело после смерти заемщика не заводилось, сведения о наследниках отсутствуют, вместе с тем, имеются сведения о наличии в собственности заемщика денежных средств, суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по делу является Управление Росимущества в Челябинской и Курганской областях, поскольку именно к нему по наследству переходит выморочное имущество, оставшееся после смерти заемщика. При этом, согласно приведенным выше нормам, ответственность Управление Росимущества в Челябинской и Курганской областях ограничена пределами стоимости перешедшего к нему выморочного имущества и суммы, полученной от его реализации.

Также судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья путем включения ФИО3 в список застрахованных лиц по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является АО «Россельхозбанк» в пределах суммы задолженности ФИО1 по кредитному договору (включая сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу страхователя, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства) на дату перечисления страховой выплаты. Страховая выплата предназначена для погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (п. 1 ст. 944 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 3.1 Правил страхования страховым риском является событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю).

В соответствии с п. 3.2.7 правил страхования страховыми случаями признается смерть застрахованного лица в результате: а) несчастного случая, б) несчастного случая или болезни.

Согласно п. 4.1 Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных АО СК «РСХБ Страхование», события, перечисленные в п. 3.2 настоящих правил, в том числе критическое заболевание (смертельно-опасное заболевание) застрахованного лица, предусмотренное и определенное в соответствии с перечнем критических заболеваний (Приложение 2), впервые диагностированное в период действия договора страхования, в том числе таких как: наличие одной или нескольких злокачественных опухолей, характеризующихся неконтролируемым ростом, метастазированием, внедрением в здоровые ткани (п.5 Приложения 2), не являются страховыми случаями, если они произошли до начала действия договора страхования и Страховщик не был поставлен в известность заранее (п. 4.1.3).

На основании Программы страхования №5 (Приложение 2.5 к договору страхования) не является застрахованным лицо: являющееся инвалидом I, II, III группы либо имеющее действующее направление на медико-социальную экспертизу; страдающее психическими заболеваниями и/или расстройствами; состоящее на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшее когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов); находящееся под следствием или осужденное к лишению свободы, либо в отношении которого на момент распространения на него действия договора страхования судом избрана какая-либо мера пресечения, предусмотренная ст. 98 УПК РФ.

Не являются страховыми рисками, страховыми случаями, страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием/несчастным случаем (а также его последствием), впервые диагностированным/произошедшим с застрахованным лицом до даты его присоединения к программе страхоания.

Согласно представленной в материалы дела справки о смерти ФИО1 № смерть ФИО1 произошла в результате <данные изъяты>.

Также согласно представленного в материалы дела ответа ГБУЗ «Районная больница с. Кизильское» на учете с диагнозом <данные изъяты> установлен ФИО1 еще в ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договора страхования жизни и здоровья ФИО1 не мог не знать о наличии у себя данных заболеваний, однако при заключении договора страхования ФИО1 не указано о наличии у него данного заболевания.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату в связи с наступлением страхового случая.

АО СК «РСХБ-Страхование» в адрес истца было направлено письмо № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого истцу было отказано в страховой выплате по причине признания договора страхования незаключенным, исключения заемщика из числа застрахованных лиц, поскольку на страхование было принято лицо, подпадающее под категорию ограничений, перечисленных в Программе страхования.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО1 не является страховым случаем и, как следствие, не подлежит выплате страховая сумма по договору страхования в пользу выгодоприобретателя в пределах образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1

Таким образом, учитывая изложенное, требования банка к АО СК «РСХБ-Страхование» удовлетворению не подлежат.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч. 2 ст. 88 ГПК РФ).

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В то же время, исходя из разъяснений, содержащихся в п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 02 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением факта нарушения или оспаривания прав истца ответчиком.

Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 ГПК РФ. Принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

С учетом изложенного, суд не усматривает правовых оснований для возложения на ответчика расходов, понесенных истцом в ходе рассмотрения дела в виде расходов по уплате государственной пошлины на подачу иска и на получение справки о смерти, поскольку его обращение в суд вызвано не незаконными действиями ответчика, а связаны с намерением взыскать задолженность за счет наследственного имущества ФИО1 после его смерти. В свою очередь, удовлетворение иска не обусловлено фактом нарушения или оспаривания прав истца, поскольку привлечение ответчика связано лишь с имеющимися у него в силу закона полномочиями по получению выморочного имущества, что само по себе не свидетельствует о нарушении ответчиком прав истца и соответствует принципу добросовестности лиц, участвующих в деле, и не нарушает баланс прав и интересов сторон.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Межрегионального территориального управления Росимущества в Челябинской и Курганской областях в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ состоянию на 19 ноября 2024 года, заключенному с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере 798 руб. 47 коп. путем полного списания денежных средств со счета № открытом в АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения

В удовлетворении остальной части иска пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» отказать.

В удовлетворении иска акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к акционерному обществу СК «РСХБ-Страхование» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: п/п М.Г. Соколова

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья Центрального районного

суда г. Челябинска: М.Г. Соколова

Секретарь: Л.П. Мордовина

Решение вступило в законную силу

Судья Центрального районного

суда г. Челябинска: М.Г. Соколова

Секретарь:

Мотивированное решение изготовлено 09 сентября 2025 года.