Дело № 2-4587/2022

73RS0002-01-2022-007832-85

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 23 ноября 2022 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» (далее - Правила) на сумму 220 000 руб. под 15,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.17 соглашения банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Согласно ст.4 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода. Согласно п.4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита. Ответчик допустил просрочку, обязательства по договору не исполняет. Никаких платежей не осуществляет, что в соответствии с п.4.7. Правил является основанием для одностороннего требования кредитора о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору. В соответствии с п.6.1. Правил при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита и/или утрату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку, установленную п.12 указанного соглашения: п.12.1.1. – в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; п.12.1.2. – в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.4.7. Правил кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Соглашения и Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В силу п.4.8 Правил, в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. Банк направлял заемщику письма о допущенном нарушении обязательств и необходимости в установленный срок погашения просроченной задолженности по кредитному договору, о применении штрафных санкций и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований банка без удовлетворения. В связи с непогашением просроченной задолженности банк направил ответчику требование о досрочном возврате полной задолженности по указанному соглашению. Указанные требования ответчиком были оставлены без удовлетворения. В установленный в требовании срок должник кредит не возвратил, проценты не уплатил. На сегодняшний день обязательства по кредиту не исполнены.

С учетом уточнений исковых требований, просили расторгнуть Соглашение № от 20.02.2019, заключенное между банком и ФИО1, с даты вынесения решения суда, взыскать с ответчика в пользу истца всю сумму ссудной задолженности по данному Соглашению с нарастающим итогом, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 109 726 руб. 47 коп., в том числе: просроченный основной долг 99 240 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом 3 409 руб. 67 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 6 701 руб. 72 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 374 руб. 12 коп., государственную пошлину в размере 3 304 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 20.02.2019 между Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) в лице начальника отдела розничных продаж Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 (заемщик) было заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 220 000 руб., а ФИО1 обязалась исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением в размере 15.5% годовых, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 20.02.2024.

Данное Соглашение заключено путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

В соответствии с п. 17 Соглашения банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика №, что подтверждается Выпиской по данному счету за период с 20.02.2019 по 04.10.2022, сформированной 04.10.2022.

Стороны договорились, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства - кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты - заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору в дату ее начисления. Размер неустойки зависит от периода ее начисления и определяется в Соглашении. Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (пункты 6.1.-6.1.3. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения). Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, обусловленные договором денежные средства в размере 220 000 руб. 20.02.2019 предоставлены заемщику ФИО1

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 4.7. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: а) (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, б) (при предоставлении кредита на срок менее 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.

Согласно п.4.8 данных Правил, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ФИО1 исполняла не надлежащим образом, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности («Расчет задолженности ФИО1 ФИО3 АО «Россельхозбанк» по соглашению (кредитному договору/договору об открытии кредитной линии) № от «20» февраля 2019 года по состоянию на «10» октября 2022 года»), «Выпиской по счету № за период с 26.11.2015 по 24.05.2022», сформированной истцом 24.05.2022, «Выпиской по счету №» за период с 20.02.2019 по 04.10.2022, сформированной 04.10.2022.

Из представленного истцом Расчета усматривается, что по состоянию на 23.11.2022 задолженность, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 109 726 руб. 47 коп., в том числе: просроченный основной долг 99 240 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом 3 409 руб. 67 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 6 701 руб. 72 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 374 руб. 12 коп.

Из Требования от 19.08.2022 о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, адресованного ФИО1, представленного истцом, следует, что банк потребовал от нее в срок не позднее 03.10.2022 погасить задолженность перед банком по кредитному договору № от 20.02.2019 и предложил расторгнуть данный кредитный договор.

Каких-либо законных оснований сомневаться в доводах истца о наличии у ФИО1 перед ним задолженности в указанном размере, подкрепленных соответствующими документами, у суда не имеется.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Доказательств исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору стороной ответчика ФИО1 не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию в пользу истца, само Соглашение № от 20.02.2019 подлежит расторжению с даты принятия решения, то есть с 23.11.2022.

Согласно ст.88 ГПК РФ уплата по гражданскому делу государственной пошлины отнесена к категории судебных расходов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 3 304 руб.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть с 23.11.2022 Соглашение № от 20.02.2019, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице начальника отдела розничных продаж Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от 20.02.2019 в размере 109 726 руб. 47 коп., возврат государственной пошлины в сумме 3 304 руб., а всего 113 030 руб. 47 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья Е.Н. Саенко

Мотивированное решение изготовлено 25.11.2022