УИД 77RS0016-02-2023-009689-40

Дело №2-6594/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2023 года г. Москва

Мещанский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Пивоваровой Я.Г.,

при секретаре Чувашове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6594/2022 по исковому заявлению АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 2 556 689,50 рублей, обращении взыскания на принадлежащее ответчику ФИО1 заложенное недвижимое имущество, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 26 983 рублей, по оплате услуг оценщика – 3 000 рублей, расторжении кредитного договора, ссылаясь на то обстоятельство, что в соответствии с условиями кредитного договора № CTR/MABYM7/CBD от 20 июня 2019 года, заключенного между АО «Райффайзенбанк» и ответчиком ФИО1, банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2 240 000 рублей с погашением задолженности ежемесячно для целей приобретения недвижимого имущества.

В связи с допущенной просрочкой обязательств по возврату кредита заемщиком, АО «Райффайзенбанк» предложило ответчику исполнить полностью обязательства, вытекающие из договора. В установленный срок обязательства по досрочному возврату кредита не исполнены, до настоящего времени кредит в полном объеме не погашен.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Судом предприняты все меры для надлежащего уведомления истца и ответчика о времени и месте рассмотрения дела, при таких обстоятельствах, учитывая положения ст.ст. 113, 118, 167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ, дело рассматривается в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в силу следующего.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного заседания установлено, что 20 июня 2019 года между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор № CTR/MABYM7/CBD, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику на текущий счёт № 40817810301004567637 (п. 3.15 индивидуальных условий) кредит в размере 2 240 000 рублей (п. 1 индивидуальных условий), сроком на 312 месяцев (до 20 июня 2045 года) (п. 3.6 индивидуальных условий), годовая процентная ставка за пользование денежными средствами составила 10.49% (п. 3.4 индивидуальных условий), ежемесячный платёж (за исключением первого и последнего) – 20 981,81 рублей (п. 3.13 индивидуальных условий).

Цель кредита – приобретение в собственность ФИО1 недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: Московская обл., г. Балашиха, мкр. Саввино, ул. Калинина, д. 18, кв. 342 (п. 3.9 индивидуальных условий).

Заключая кредитный договор, истец ознакомился, понял и согласился с Общими условиями предоставления, погашения и обслуживания ипотечных кредитов граждан в АО «Райффайзенбанк» (п. 11 индивидуальных условий).

Согласно п. 2.27 Общих условий предоставления, погашения и обслуживания ипотечных кредитов граждан в АО «Райффайзенбанк» кредитный договор состоит из индивидуальных условий и Общих условий.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит ежемесячно, начиная с первой даты осуществления ежемесячного платежа.

Согласно п. 4.1 Общих условий проценты по кредиту начисляются Кредитором еже-дневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно (с учетом п. 3.10.4 индивидуальных условий), на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Кредитором на ссуд-ном счете Заёмщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установ-ленной Кредитным договором, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 3.11.5 индивидуальных условий, п. 12.2 Общих условий Кредитного до-говора при нарушении Заёмщиком сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, Заёмщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,06 % от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 3.11.5 индивидуальных условий с даты начала начисления неустойки про-центы за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на кото-рую начисляется неустойка, Кредитором не начисляются и Заёмщиком не уплачиваются.

В соответствии с п. 8.1.6 Общих условий Кредитного договора Заёмщик обязан до-срочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и неустой-ку (при наличии) не позднее 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств Заёмщиком по Кредитному договору по основаниям для досрочного истребования задолженности, преду-смотренным Кредитным Договором.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк направил в адрес заёмщика требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не было исполнено.

До настоящего времени обязательства ФИО1 перед истцом не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено, а в судебном заседании не добыто.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, а также тот факт, что ответчик каких-либо возражений по существу заявленных исковых требований не представил, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

При определении размера задолженности, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, суд полностью соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Кроме того, ответчиком данный расчет не оспаривался.

Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 17 апреля 2023 г. составляет 2 556 689,50 рублей, из них:

- 2 187 091,42 рублей – просроченный основной долг,

- 90 099,98 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом,

- 265 462,35 рублей – пени за просрочку выплат по основному долгу,

- 14 035,75 рублей – пени за просроченные выплаты по процентам.

Истцом в материалы дела представлен отчет об оценке № 22-10-02 от 04 октября 2022 года, проведенный ООО «ЭКСПЕРТ-ОЦЕНКА», в соответствии с которым рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 329 000 рублей.

Суд полагает необходимым при определении начальной продажной цены заложенного имущества, реализуемого с торгов, руководствоваться экспертным заключением и рыночной стоимостью предмета залога в размере 4 329 000 рублей, от которой 80% составит 3 463 000 рублей, что является начальной продажной стоимостью при реализации имущества на торгах.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора № CTR/MABYM7/CBD от 20 июня 2019 года, суд приходит к выводу о том, что нарушение заёмщиком обязательств по кредитному договору, выразившееся в невозврате кредита и неуплате процентов за пользование кредитом, повлекло для АО «Райффайзенбанк» ущерб и банк в значительной степени лишился платы за пользование кредитом, на которую рассчитывал при заключении указанного договора.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора подлежат удовлетворению.

Суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца оплаченную им государственную пошлину в размере 26 983 рублей, а также расходы на оплату услуг оценщика в размере 3 000 рублей, поскольку указанные расходы подтверждаются платежными поручениями, имеющимися в материалах дела, а согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № CTR/MABYM7/CBD от 20 июня 2019 года, заключённый между АО «Райффайзенбанк» (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт <...>).

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу АО «Райффайзенбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № CTR/MABYM7/CBD от 20 июня 2019 года в размере 2 556 689,50 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 983 рублей, расходы по оплате услуг оценщика в размере 3 000 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 (паспорт <...>) квартиру, расположенную по адресу: Московская обл., г. Балашиха, мкр. Саввино, ул. Калинина, д. 18, кв. 342, кадастровый номер 50:50:0040211:1810, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 463 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Мещанский районный суд г. Москвы.

Судья Я.Г. Пивоварова