Мотивированный текст решения
Изготовлен 09 января 2023 г.
Дело № 2-6606/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 декабря 2022 года г. Балашиха
Железнодорожный городской суд Московской области в составе
председательствующего судьи Королевской Е.Д.,
при секретаре Оганесян М.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам,
УСТАНОВИЛ:
Истец индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в суд с названным иском, в обоснование требований, указав, что ПАО «Московский кредитный банк» и ответчик ФИО2 заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № № от 03.02.2014 года. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 50 000 руб. на срок 24 мес. с процентной ставкой 20 % годовых. В период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г. должником не вносились платежи в счет погашения задолженности, в связи с чем, задолженность по договору по состоянию на 31.03.2022 г. составила: 51 285 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.15 г., 16 411,02 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на 25.09.2015 г., 66796,95 руб. - сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по кредиту за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г., 1 220 070,15 руб. - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г. Заявитель полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 220 070,15 руб., является несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с должника сумму неустойки до 50 000 руб.
Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитным обязательствам, состоящую из: 51 285 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г., 16 411,02 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на 25.09.2015 г., 66 796,95 руб. - сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г., 50 000 руб. - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 г. 31.03.2022 г., проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 51 285 руб. за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 51 285 руб. за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.
В судебное заседание истец не явился, извещался, просил о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена, о причинах неявки суду не сообщила.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии ст.ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № от 03.02.2014 года.
В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 50 000 руб. на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых.
Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых.
Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.
Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа, используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией -эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. (Положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П).
Между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 29 сентября 2015 года.
Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 19.10.2018 г., согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).
26.10.2018 года ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр».
Между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор № от 10.03.2022 г.
Согласно указанному договору ООО «Альтафинанс» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от 19.10.2018 г.
Обязательства по оплате агентского договора № от 10.03.2022 г. исполнены ИП ФИО1 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.
Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 11.03.2022 г.
Между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования № от 11.03.2022 г. Уступка прав требования состоялась.
Обязательства по оплате договора уступки прав требования № от 11.03.2022 г. исполнены ООО «Альтафинанс» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.
На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г. должником не вносились платежи в счет погашения задолженности.
Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом.
Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания.
Согласно стр. 3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяца.
Остаток собственных денежных средств на картсчете определяется на начало операционного дня.
В первый календарный месяц обслуживания картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия картсчета, по последний календарный день месяца.
Согласно стр. 3 Тарифов случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 31.03.2022 г. ее задолженность составила:
51 285 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г.,
16 411,02 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на 25.09.2015 г.,
66 796,95 руб. - сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г.,
1 220 070,15 руб. - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г.
В свою очередь заявитель полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 220 070,15 руб., является несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с должника сумму неустойки до 50 000 руб.
Проверив представленный расчет, суд соглашается с ним и берет за основу. Иного расчета, в опровержение указанного, суду не представлено.
До настоящего времени задолженность ответчиком перед истцом не погашена, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду также не представлено.
Учитывая, что кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую должны быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.
В пункте 65 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Из вышесказанного следует, что на сумму основного долга и до исполнения решения суда продолжают начисляться проценты в размере 20% годовых, а также неустойка в размере 1% в день.
Оценивая в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст.ст. 234-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 03.02.2014 года, состоящую из суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г. в размере 51 285 руб., суммы неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на 25.09.2015 г. в размере 16 411,02 руб., суммы процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г. в размере 66 796,95 руб., неустойку по ставке 1% в день за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г. в размере 50 000 руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 51 285 руб. за период с 01.04.2022 г. по дату фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 51 285 руб. за период с 01.04.2022 г. по дату фактического исполнения обязательства.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.Д. Королевская